Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

19 ноября 2019 года 

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Талиповой З.С.

при секретаре Хабибуллиной Г.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком ВТБ заключен кредитный договор № на приобретение автомобиля. На срок действия кредитного договора между ней и ответчиком заключен договор страхования на основании полиса-оферты от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Защита заемщика автокредита». Согласно кредитному договору ей был предоставлен кредит в размере 848446,54 руб. по ставке 13,90% на срок 60 месяцев, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Денежная сумма в размере 111994,94 руб. была перечислена ответчику в качестве страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ она направила заявление ответчику о возврате уплаченной страховой премии с учетом оплаты фактически понесенных расходов страховщиком по конкретному полису страхования. Несмотря на законность ее требований, ответчик по сегодняшний день ее требования не удовлетворил. В связи с изложенным и в соответствии со ст.32 закона «О защите прав потребителей» она имеет право на возврат полной уплаченной суммы за страховой полис в размере 111994,94 руб. Просит взыскать с ответчика денежные средства, удержанные за оказание услуг по страховому полису в размере 111994,94 руб., 10000 руб. в счет компенсации морального вреда, 10000 руб. расходы по оплате услуг представителя, штраф в размере 50% от присужденной суммы, 508,58 руб. штраф по ст.395 ГК РФ.

ООО СК «ВТБ Страхование» о дне слушании дела извещен.

Банк ВТБ (ПАО) о дне слушании дела извещен.

Суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. 

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу пункта 2 вышеприведенной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Пунктом 3 статьи 958 ГК РФ установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор, согласно условий кредитного договора истцу предоставлен кредит в размере 848446,54 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ между истцоми ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредита».

Страховая премия по договору составила 111994,94руб. и уплачена истцом полностью.

Согласно полису страхования №А 5616-621/2564-0001309 от ДД.ММ.ГГГГ страховыми рисками определены: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности I, II группы в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателями по договору страхования являются по риску "смерть" - законные наследники застрахованного лица, по рискам "инвалидность", - застрахованный.

Срок действия договора страхования - с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 24 час. 00 мин. 29.09. 2023 г., но не ранее 00 час. 00 мин. даты, следующей за датой уплаты страховой премии.

Своей подписью в полисе страхования истец подтвердил ознакомление, согласие и получение на руки Условий страхования.

01.08.2019г. истец направил страховщику заявление о возврате ему уплаченной страховой премии за неиспользованный период.

Истцом не оспаривается, что сделка заключена по волеизъявлению обеих сторон, сторонами согласованы все существенные условия договора страхования, что соответствует требованиям ст. 421 ГК РФ, 934 ГК РФ.

В соответствии с п. п. 6.3, 6.4, 6.5 Условий страхования договор страхования прекращает свое действие в случаях: истечения срока его действия; исполнения страховщиком обязательств перед страхователем (застрахованным, выгодоприобретателем) по договору страхования в полном объеме; смерти страхователя (физического лица), не являющегося застрахованным, если застрахованный или иное лицо не примут на себя обязанности страхователя по договору страхования; в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. Договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в законную силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Как следует из Условий страхования по программе "Защита заемщика автокредита", объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы застрахованного, связанные с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни. 

Договор страхования не прекращен, оснований для возврата страхователю части страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в соответствии с абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ не имеется.

Договором страхования предусмотрен "период охлаждения", то есть период времени, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования не наступало событий, имеющих признаки страхового случая. В рамках настоящего договора "период охлаждения" установлен сроком 14 календарных дней с даты его заключения (п. 10.1 полиса страхования).

В силу п. 10.2 полиса страхования страхователь имеет право отказаться от договора в любое время. При отказе страхователя-физического лица от договора страхования по истечении "периода охлаждения" досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Поскольку с заявлением об отказе от договора страхования истец обратился по истечении 14 дней с начала действия договора страхования, оснований для возврата ему страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования не имеется.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что данных о досрочном прекращении договора страхования в отношении истца по обстоятельствам, указанным в п.1 ст. 958 ГК РФ, при наличии которых страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени действия страхования не представлено, а также исходя из пункта 6.6.6 Особых условий, оснований для удовлетворения исковых требований о возврате страховой премии за неиспользованный период не имеется.

Кроме того, договором страхования не предусмотрено возможности одностороннего отказа застрахованного от участия в Программе страхования с обязательной выплатой части страховой премии. 

Норма ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", в соответствии с которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, в данном случае не применима.

Вопросы прекращения договора страхования и последствия одностороннего отказа от него урегулированы специальной нормой - ст. 958 ГК РФ, которая подлежит применению при рассмотрении спора.

Поскольку требования истца о взыскании штрафа и компенсации морального вреда, расходов на оплату представителя, о взыскании процентов согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации производны от требования о взыскании уплаченной страховой премии, то в связи с недоказанностью нарушения ответчиком прав истца как потребителя и отказом в удовлетворении основного требования, данные исковые требования также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 12, 56, 198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья: