Дело № г. 

75RS0№-30

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Могоча 12 июля 2021 г. 

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе: 

председательствующего судьи Жгенти Л.А., 

при секретаре судебного заседания Лях С.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя, 

установил:

истец обратился в суд с вышеуказанным иском мотивируя свои требования тем, что 24. 07. 2020 г. между ним и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор № на сумму 1 167 886 руб., под процентную ставку 9,20 % годовых, на срок 73 месяца. Одновременно с кредитным договором, оформлен договор страхования от несчастных случаев и болезней с АО «СОГАЗ», сумма страховой премии по договору составила 161 986 руб. и была включена в сумму кредита на срок аналогичный сроку кредитных обязательств. Поскольку кредитные обязательства исполнены досрочно -14.11. 2020 г. кредитный договор прекратил свое действие, что подразумевает под собой прекращение действия и договора страхования. В связи с указанным истец просит возвратить сумму страховой премии за неиспользованный период страхования в размере 153 748 руб. 19 коп., кроме того, взыскать компенсацию морального вреда, в связи с незаконным навязыванием услуги страхования, а также в связи с неисполнением требования истца о возврате суммы страховой премии в добровольном порядке, просит взыскать с ответчика сумму штрафа в размере 50 % от взысканной суммы. 

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

Представитель третьего лица – АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» уведомлен надлежащим образом. 

В силу положений ст. 167 ГПК РФ препятствий для рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц не имеется, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело по существу.

Исследовав материалы дела суд приходит к следующему. 

Из материалов дела следует, что 24 июля 2020 г. между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор № на сумму 1 167 886 руб., на потребительские нужды, под процентную ставку 9,20 % годовых, на срок 73 месяца (л.д.26-30). Заключенный между сторонами кредитный договор состоит из правил кредитования, Индивидуальных условий, и считается заключенным в дату подписания договора между заемщиком и банком. Пункт 9 договора содержит сведения о том, то заемщик ознакомлен с правилами кредитования, текст которых ему понятен, возражения отсутствуют. (л.д.29). 

В п. 21 договора указано, что заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора ознакомлен. 

Из п. 23 кредитного договора следует, что для получения дисконта, предусмотренного п. 4 индивидуальных условия договора (в случае добровольного выбора заемщиком приобретения страхования жизни), заемщик осуществляет страхование в соответствии с требований банка, действующими на дату заключения договора страхования, на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту на дату страхования в страховых компаниях, соответствующих требованиям банка при этом договор страхования должен соответствовать требованиям банка к договорам страхования (л.д.30). 

Согласно справке Банка ВТБ (ПАО) задолженность у ФИО1 по состоянию на 14.11. 2020 г. по заключенному им кредитному договору от 24.07. 2020 г., отсутствует (л.д.32). 

Из заявления ФИО1 от 13.01. 2021 г. следует, что он просит возвратить ему часть страховой премии в размере 153 748 руб. 19 коп., в связи с досрочным погашением кредита и утратой существования страхового риска (л.д.36-37). Претензия направлена в адрес АО «СОГАЗ» 28.01. 2021 г. (л.д.46), 13.01. 2021 г. (л.д.48-50)

24.07. 2020 г. ФИО1 на основании его устного заявления выдан полис «Финансовый резерв» по программе «Оптима», который подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 01.08. 2019 г. и условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв». 

Таким образом, судом установлено, что договор страхования заключен по выбору программы кредитования - истцом, условиями которой предусмотрена сниженная процентная ставка при обязательном заключении (наличии) договора личного страхования, в связи с чем, доводы истца о навязывании ему услуги при предоставлении кредита не нашли своего подтверждения. 

Условия кредитного договора не противоречат закону. Доказательств вынужденного заключения кредитного договора на указанных в нем условиях, а также о невозможности получения кредита в случае отказа от подключения услуги страхования в материалах дела не имеется.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Так, досрочный отказ от исполнения договора страхования может быть произведен в соответствии с положениями абзаца второго пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающего невозможность возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, если договором не предусмотрено иное.

В программе страхования в разделе «Прекращение действий договора страхования» предусмотрено, что действие договора прекращается в случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования. 

При этом уплаченная Страховщику страховая премия (ее часть) не подлежит возврату, за исключением отказа Страхователя от договора страхования и уведомления об этом Страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в этом случае уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме, а договор страхования признается несостоявшимся (недействительным) (п. 10.5.1, 10.5.2,10.5.3).

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии – 13.01. 2021 г., повторно обратился 28.01. 2021 г. 

Так, судом установлено, что истец не обращался к страховщику о расторжении договора страхования в течение 14-ти календарных дней со дня заключения договора страхования, а обратился спустя более пяти месяцев. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что оснований для возврата страховой премии у АО «СОГАЗ» не имелось. 

На основании изложенного суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца. 

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением кредита отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого, суда через Могочинский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья: Л.А. Жгенти 

В окончательной форме решение изготовлено 12.08.2021 г.