К 

Дело № 2-717/2025

УИД 86RS0017-01-2025-001182-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Советский 9 октября 2025 г. 

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Чайкина В.В.,

при секретаре судебного заседания Нечаевой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (далее -ООО ПКО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование иска указывается, что (дата) АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (номер), в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 150 000 руб. (дата) АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) (номер) в соответствии с которым право требования по указанному кредитному договору передано истцу в размере задолженности 180 926 руб. 73 коп., определенной по состоянию на дату уступки права требования. Кредитное досье заемщика утрачено. Истцом указано, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, датой последнего поступления денежных средств по кредиту является (дата) в размере 7 500 руб. Задолженность по кредитному договору на дату перехода прав требований составила 180 926 руб. 73 коп., за период с (дата) (после уступки прав) по (дата) подлежат уплате проценты за пользование кредитом на основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 7 021 руб. 99 коп.

Ввиду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с (дата) по (дата) подлежат уплате проценты в размере 7 021 руб. 99 коп.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 180 926 руб. 73 коп., проценты в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с (дата) по (дата). в размере 7 021 руб. 99 коп., проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с (дата) по (дата) в размере 7 021 руб.99 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда по данному делу, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 850 руб., почтовые расходы по направлению копии иска с приложенными к нему документами ответчику в размере 196 руб. 80 коп.

Представитель истца ООО ПКО «АФК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении дела не заявляла.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещался своевременно надлежащим образом. 

Руководствуясь статьями 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (пункт 1).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ООО ПКО «АФК» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору от (дата) (номер), ссылаясь на заключение этого договора с момента передачи денежных средств, а выдача кредита подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, а также договором уступки прав. 

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.

Согласно статье 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определёнными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими иным доказательствами.

В соответствии с частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства предоставляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт заключения между АО «ОТП Банк» и ФИО1 вышеуказанного кредитного договора в связи с утратой кредитного досье. 

В подтверждение своего довода о заключении договора с ответчиком, истец ссылается на выписку из банковского счета, расчетом задолженности, а также заключенным договором уступки прав. 

Как указывает сторона истца, кредитное досье утрачено, однако, не представляет суду иных доказательств получения ответчиком денежных средств, таких как: мемориальный ордер, платежные поручения или иной финансовый документ, в том числе надлежащая выписка по счету, свидетельствующая о факте заключения кредитного договора дистанционным способом (смс-коды и прочее). 

Представленную выписку нельзя отнести к надлежащему финансовому документу. 

Типовые Условия договора не могут служить доказательством заключения кредитного договора между Банком и ответчиком, поскольку содержат общие условия предоставления кредита и обслуживания кредитных банковских карт, и не подразумевают волеизъявление ФИО1 на заключение договора с Банком.

Из письма начальника Отдела по работе с долговыми портфелями АО «ОТП Банк» от (дата) следует, что передача в адрес ООО ПКО «АФК» кредитного договора (номер) от (дата) заключенного с ФИО1, в рамках договора уступки прав требования (цессии) (номер) от (дата) невозможна, так как указанный кредитный договор является утраченным на территории АО «ОТП Банк».

В соответствии с положениями статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом при разрешении заявленных требований оказано содействие истцу в сборе доказательств по делу.

В целях устранения недочетов и формирования неопровержимой доказательственной базы, а также для рассмотрения дела по существу судом в адрес АО «ОТП Банк» направлен судебный запрос с просьбой предоставить сведения об условиях заключения кредитного договора между АО «ОТП Банк" и ФИО1 

В ответе на запрос суда АО «ОТП Банк» указывает, что документы, в том числе кредитный договор, переданы ООО ПКО «АФК» в связи с заключеннфм договором цессии.

Таким образом, материалы кредитного досье по данному кредитному договору переданы цессионарию на основании договора цессии, выписки по расчетным счетам и счетам учета задолженности физических лиц, права требования по кредитным договорам, к которым уступлены Банком по договору цессии, а также Общие условия кредитования переданы цессионарию. Цессионарии, уступая полученные им по договору права (требования) другим лицам, сами становятся Цедентами и несут обязанность по предоставлению последующему Цессионарию всех документов, относящимся к уступаемым правам (требования).

Между тем, предоставление кредитного досье, то есть правоподтверждающих долг документов, находится в зоне ответственности цедента, который в силу пункта 1 статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования.

Отсутствие у цессионария документов, наличие которых при должной степени осмотрительности и заботливости должны были быть проверены и получены цессионарием от цедента при заключении договора цессии, не является уважительной причиной для освобождения истца от установленного законом бремени доказывания обстоятельств и перекладывания данного бремени на суд, при этом истец должен был заблаговременно позаботиться о получении подтверждающих долг документов, вместе с тем, должных мер к тому не принял.

В силу требований принципа диспозитивности гражданского процесса суд не может быть более рачителен в защите прав сторон, чем стороны. Доказательственная деятельность, в первую очередь, связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств. В случае процессуального бездействия стороны в части предоставления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.

В силу части 7 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт заключения сторонами договора займа.

Правоотношения, связанные с выдачей/получением кредита, имеют определенную специфику, обусловленную совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий.

Для установления сложившихся между сторонами договорных отношений принимается во внимание такие документы, как преддоговорная переписка клиента с банком, заявка на получение кредита, платежные документы за подписью клиента о частичной оплате задолженности, договор банковского счета, выписки по счету и платежные поручения, подтверждающие предоставление кредита и плату процентов по нему заемщиком.

В соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденным Банком России 28 июня 2017 г. № 590-П, банк при выдаче кредита должен проанализировать информацию о заемщике. Источниками получения информации о рисках заемщика являются правоустанавливающие документы заемщика, его бухгалтерская, налоговая, статистическая и иная отчетность, дополнительно предоставляемые заемщиком сведения, средства массовой информации и другие источники, определяемые кредитной организацией самостоятельно (подпункт 3.1.2 пункта 3.1 данного Положения).

Вся информация о заемщике, включая информацию о рисках заемщика, фиксируется в досье заемщика.

При отсутствии оригинала кредитного договора, который обязателен для подтверждения кредитных правоотношений, а также иных документов - отчетов о совершенных операциях, копии графика платежей, заявления на получение кредита, договора о предоставлении кредита, иных документов - не свидетельствуют о волеизъявлении на участие лица в отношениях из договора кредита, получении им денежных сумм и не могут заменить необходимые документы, оформленными ответчиком о получении кредита.

Таким образом, учитывая отсутствие в материалах дела и не предоставление истцом доказательств, позволяющих достоверно и точно определить наличие задолженности ответчика по кредитному договору, в том числе сумму основного долга и процентов за пользование кредитом и, как следствие, отсутствие у суда возможности проверить правильность представленного истцом расчета суммы задолженности, законных оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры путем подачи жалобы, представления через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры.

Мотивированное решение суда составлено 17 октября 2025 г.

Судья В.В. Чайкин