Решение

Именем Российской Федерации

<

адрес> 12 ноября 2019 года 

Хунзахский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующей судьи Магомедбеговой С.О.,

с участием:

- ответчика ФИО2; 

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по исковому заявлению АИБ «Имбанк» (ОАО) к ФИО2 о взыскании задолженности, образовавшейся в результате выдачи денежных по расходно – кассовому ордеру в размере 261 280.48 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Хунзахский районный суд с исковым заявлением о взыскании задолженности, образовавшейся в результате выдачи денежных средств по расходно – кассовому ордеру, в обоснование, которого указывает следующее:

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-46 у АИБ «Имбанк» (ОАО) (зарегистрировано по адресу: 367000, 

<

адрес> «А») (далее - ОАО АИБ «Имбанк», Банк, Истец) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15-406/2014 Открытое акционерное общество Акционерный Имущественный банк «Имбанк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, адрес регистрации: 367000, 

<

адрес> «А», почтовый адрес: 367009, РД, 

<

адрес>), далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее - Агентство, расположенную по адресу: 109240, 

<

адрес>, ул. 

<

адрес>. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и Ответчиком заключен кредитный договор. Данный договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен. В связи с этим отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела.

Согласно имеющейся первично-учетной документации истцом произведена выдача кредита в размере 150 000 рублей ответчику, о чем свидетельствует выписка по счету и расходно-кассовый ордер.

Денежные средства по расходно-кассовому ордеру получены ответчиком из кассы Банка лично, подтверждением чего является поставленная подпись ответчика в расходно-кассовом ордере.

В силу ст. 148 ГПК РФ и п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.06.2008г. № судья самостоятельно устанавливает характер правоотношений сторон и решает вопрос относительно определения закона и иного нормативно-правового акта, которым следует руководствоваться при разрешении спора.

Правоотношения сторон по данному делу носят заемный характер и подпадают под ст.ст. 810,811 ГК РФ, так как в соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ (заем).

В соответствии с п.2 ст. 808 ГПК, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В связи с тем, что расходно-кассовый ордер содержит все необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, ФИО получателя займа, паспортные данные, сумму займа прописью, а главное факт передачи определенной денежной суммы, подтвержденный подписью получателя займа, то его можно отнести к расписке.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течении 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Исходя из положений пункта 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств по расходно-кассовому ордеру из кассы Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения.

Согласно п.1. ст.809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ста 809 настоящего Кодекса.

Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена. Истец обращается в суд с требованием о взыскании задолженности с ответчика.

Согласно ст. 28 ГПК РФ, иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Согласно ст. 31 ГПК РФ иск к нескольким ответчикам, проживающим или находящимся в разных местах, предъявляется в суд по месту жительства или месту нахождения одного из ответчиков по выбору истца.

В соответствии со ст.333.19 НК РФ, размер государственной пошлины составляет 5 812.80 рублей.

В настоящее время на единственном счете АИБ «Имбанк» ОАО открытом в ГРКЦ НБ РД ЦБ РФ, денежных средств недостаточно для уплаты государственной пошлины.

Представитель истца по доверенности ФИО4 просит суд рассмотреть данное дело в отсутствии представителя истца и направить копию решения суда истцу

Согласно части 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

При рассмотрении спора судом ответчик ФИО2 не признал исковые требования АИБ «Имбанк» ОАО и показал, что он кредит в указанном банке не брал, деньги не получал и никакой документ о получении денег в банке не подписывал. 

Просит отказать в удовлетворении иска АИБ «Имбанк» ОАО, в связи с тем, что в материалах дела отсутствуют доказательства предоставления ему указанных денежных средств, поскольку в деле отсутствует его заявление о получении кредита, кредитный договор, расходно-кассовый ордер установленной формы, являющийся единственным законным основанием выдачи денежных средств из кассы АИБ «Имбанк» ОАО, подтверждающий получение им какой либо суммы из кассы АИБ «Имбанк» ОАО.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит необходимым отказать в удовлетворение исковых требований по следующим основаниям.

Статья 819 ГК РФ рассматривает кредитный договор в качестве единой сделки, из которой одновременно возникают, как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег кредитором заемщику (ст.807 ГК РФ).

В силу изложенного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заемщикам.

Судом установлено, что в материалах дела кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, а также расходный - кассовый ордер о получении ответчиком ФИО2 указанной в исковом заявлении суммы не обнаружен, в связи с этим представителю истца был направлен запрос за № от ДД.ММ.ГГГГ об истребовании в срок до ДД.ММ.ГГГГ доказательств, а именно расходного - кассового ордера, подтверждающего получение ответчиком ФИО2 из кассы АИБ «Имбанк» ОАО 150 тысяч рублей.

Таким образом, суду не представлены доказательства о том, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор и из кассы АИБ «Имбанк» (ОАО) ответчику ФИО2 выданы денежные средства в размере 150 тысяч рублей.

В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в частности, из сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, причем односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Суд принял во внимание представленные доводы и доказательства сторон.

Исследованными судом доказательствами установлено, что АИБ «Имбанк» (ОАО) обратилось к ФИО2 о взыскании задолженности, образовавшейся в результате выдачи денежных средств по расходно - кассовому ордеру в сумме 261 280.48 рублей, в том числе: 150 000 рублей – основной долг; 111 280.48 рублей – проценты за пользование денежными средствами.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшейся в результате выдачи денежных средств по расходно - кассовому ордеру в сумме 261 280.48 рублей.

При этом истец в своих исковых требованиях отражает, что между ними и ответчиком заключен кредитный договор и на основании указанного кредитного договора они просят взыскать с ответчика указанную сумму.

Доводы истца о необходимости взыскания с ответчика на основании кредитного договора указанной суммы являются необоснованными и неубедительными, ввиду того, что в материалах дела отсутствуют данные о заключении между банком и ответчиком кредитного договора, а также данных о получении ответчиком ФИО2, указанной в исковом заявлении суммы.

Следовательно, нет оснований для взыскания с ответчика ФИО2 указанной суммы, так как представитель АСВ конкурсный управляющий АИБ «Имбанк» (ОАО) не представил суду доказательства о заключении кредитного договора и получения ответчиком суммы указанной в исковом заявлении, хотя суд неоднократно отложил судебное разбирательство для представления необходимых доказательств.

Истцом суду не представлены ни заявление ФИО2 о получении кредита, ни оригинал, ни заверенную копию кредитного договора и расходного кассового ордера о получении ответчиком ФИО2 денежных средств, в сумме 150 000 рублей из кассы банка АИБ «Имбанк» (ОАО).

Представитель истца не представил, как указано в запросе суда за исходящим № от ДД.ММ.ГГГГ до вынесения настоящего решения судом запрашиваемые доказательства по делу. Также конкурсным управляющим АИБ «Имбанк» (ОАО) указанные документы не предоставлены в суд, ни вместе с материалами заявления, ни впоследствии при неоднократном отложении судебного разбирательства для предоставления доказательств суду.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства:

1. По своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

2. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

3. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

4. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

5. При оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

6. При оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

7. Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств. 

Согласно пункту 1 статьи 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. В силу пункта 2 данной нормы права, если договор займа был совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Пунктом 3 указанной правовой нормы установлено, что если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Таким образом, оспаривание заемщиком договора займа по безденежности допускается с использованием любых допустимых законом доказательств.

Согласно пункту 5.4. Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации (зарегистрировано в Минюсте РФ ДД.ММ.ГГГГ N 11751) кассовый работник, получив расходный кассовый документ, выполняет следующие действия: проверяет наличие подписей бухгалтерских работников, проверивших и оформивших расходный кассовый документ, и соответствие этих подписей имеющимся образцам; сверяет соответствие сумм наличных денег, проставленных в расходном кассовом документе, цифрами и прописью; проверяет соответствие данных на расходном кассовом документе данным предъявленного клиентом паспорта или другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее - документ, удостоверяющий личность); подготавливает сумму наличных денег, подлежащую выдаче, и уточняет у клиента сумму получаемых наличных денег; сверяет номер контрольной марки, отрывного талона с номером на расходном кассовом документе и приклеивает контрольную марку, отрывной талон к расходному кассовому документу (если контрольная марка, отрывной талон отделялись от расходного кассового документа); передает клиенту расходный кассовый документ для проставления подписи клиента в присутствии кассового работника (на расходном кассовом ордере 0402009 допускается проставление факсимиле физическим лицом, являющимся инвалидом по зрению, в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон); пересчитывает подготовленную к выдаче сумму наличных денег в присутствии клиента таким образом, чтобы клиент мог видеть количество пересчитываемых банкнот Банка России, монет Банка России и их номиналы, сверяет подпись клиента в расходном кассовом документе с подписью, проставленной в документе, удостоверяющем личность, выдает наличные деньги лицу, указанному в расходном кассовом документе, подписывает расходный кассовый документ и проставляет оттиск штампа кассы на расходном кассовом ордере 0402009.

Из изложенного следует, что при получении ответчиком денежных средств банком должен был быть оформлен расходный кассовый ордер, на котором проставляется штамп кассы.

Однако, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, расходный кассовый ордер в материалах дела отсутствует и истцом не представлен.

Имеющаяся в материалах дела копия выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год по счету N47№ с достоверностью не подтверждает факт получения ответчиком спорной суммы. Выписка по лицевому счету содержит информацию об операциях, но не подтверждает тот факт, что именно ответчик получил спорные денежные средства. Кроме того, в данной выписке не имеется подписи ответчика о том, что он получил эти средства.

Суд не может согласиться с доводами представителя истца о том, что указанные в выписке с электронной базы банка денежные средства являются уплатой ответчиком за пользование кредитом, поскольку погашение процентов осуществляется путем перечисления денежных средств мемориальным ордером Банка на основании письменного распоряжения заемщика, платежным поручением заемщика, либо иным платежным документом в соответствии с банковскими правилами и обычаями делового оборота с текущего, либо любого другого счета заемщика на счет кредитора.

Ни один из указанных платежных документов, из которых бы следовало бы, что деньги внесены ответчиком, не представлен.

Каких-либо заявлений заемщика о предоставлении кредита материалы дела также не содержат и представителем истца не представлено.

Таким образом, истцом не представлено суду ни одного доказательства получения ответчиком кредита в АИБ «Имбанк» (ОАО), а представленные суду ксерокопии выписки с электронной базы банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не заверенные надлежащим образом, в соответствии с ч. 7 ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельствами, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств. 

Следовательно, нет оснований для взыскания с ответчика ФИО2 указанной суммы, так как у АИБ «Имбанк» (ОАО) отсутствуют доказательства получения ответчиком кредита в АИБ «Имбанк» (ОАО).

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая дело, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований конкурсного управляющего АИБ «Имбанк» (ОАО)о взыскании с ответчика задолженности, образовавшейся в результате выдачи денежных средств по расходно - кассовому ордеру, в связи с недоказанностью, так как истец АИБ «Имбанк» (ОАО) не представил суду доказательства, подтверждающие их требования. 

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АИБ «Имбанк» (ОАО) к ФИО2 о взыскании задолженности, образовавшейся в результате выдачи денежных средств по расходно – кассовому ордеру в размере 261 280.48 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Хунзахский районный суд.

Судья С.О. Магомедбегова