Дело № 2-822/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 06 июля 2017 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия 

в составе: судьи Юркиной С.И.,

при: секретаре Блохиной Г.А.,

с участием:

истца Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество),

ответчика ФИО1, 

представителя ответчика ФИО1 – адвоката Галушкиной О.В., действующей по ордеру № 1764 от 04.07.2017 на основании статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 05.05.2008 между ним и ФИО1 заключен договор на предоставление и использование банковской карты 

<

***>, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов и Расписки в получении международной банковской карты. В соответствии с распиской в получении банковской карты, ответчик получил кредитную карту с установленным на ней кредитным лимитом в размере 10 000 долларов. В соответствии с условиями договора, ответчик обязался погашать основной долг, проценты по ссуде, а также комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты. Процентная ставка за пользование денежными средствами по овердрафту устанавливалась в размере 22 % годовых. 

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 24.03.2017 составляет 14076 долларов 89 центов. 

03.02.2017 Банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в срок до 22.03.2017 и о расторжении договора, указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

На основании вышеизложенного, с учетом снижения суммы штрафных санкций, просит взыскать с ответчика в его пользу:

1. задолженность по договору на предоставление и использование банковской карты 

<

***> от 05.05.2008 в сумме 11500 долларов 59 центов, из которых:

- 9602 долларов 50 центов – основной долг;

- 1611 долларов 83 цента – плановые проценты за пользование кредитом за период с 31.03.2016 по 24.03.2017;

- 286 долларов 26 центов – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга;

2. расходы по оплате госпошлины в сумме 9773 рублей 74 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил суду заявление, в котором исковые требования поддержал в полном объеме, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в его отсутствие согласно заявлению по части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом судебной повесткой по последнему известному месту жительства. В соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в его отсутствие. 

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Галушкина О.В., действующая на основании статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просила рассмотреть дело в соответствии с действующим законодательством и представленными доказательствами.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 05.05.2008 между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Ц.Г.НБ. заключен договор на предоставление и использование банковской карты 

<

***>, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (далее по тексту - Правила), Тарифов и Расписки в получении международной банковской карты. 

11.09.2014 года была изменена организационно-правовая форма Банка ВТБ 24 (ЗАО) на Банк ВТБ 24 (ПАО).

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу пункта 2.7 Положения Центробанка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), ответчик в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с банком путем присоединения «договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с пунктами 1.8, 2.2. Правил данные правила (тарифы), анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

В соответствии с распиской в получении банковской карты от 14.05.2008, ответчик получил кредитную карту № 4272290000472944 с установленным на ней кредитным лимитом в размере 10 000 долларов. 

Пункт 10.1 Правил устанавливает, что договор вступает в силу с момента выдачи клиенту карты. Действие договора не ограничено сроком.

Поскольку в материалах дела не имеются сведения о расторжении кредитного договора, заключенного сторонами, то данный договор действует с 14.05.2008. 

Согласно пункту 3.5 Правил заёмщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденными приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22,00 % годовых

Пунктом 5.3 Правил, Расписки в получении карты предусмотрено, что Заемщик обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Пунктом 5.5. Правил установлено, что если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, в порядке, установленном пунктом 5.1 Правил по состоянию на дату погашения задолженности по кредиту, установленную пунктами 5.3 и 5.4 Правил, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического её погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату её фактического погашения исключительно.

Таким образом, исходя из статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 2.7 Положения Центробанка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, пункта 3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Как следует из условий договора, заключенного сторонами, кредит предоставлен в иностранной валюте – долларах.

Заключение сторонами договора на предоставление кредита в иностранной валюте соответствует действующему закону.

Пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые регулируют отношения по договору займа.

Согласно пункту 2 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации иностранная валюта может быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил, предусмотренных статьями 140, 141 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта подпункту 1 части 3 статьи 9 Федерального закона от 10 декабря 2003г. N173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

Исходя из положений перечисленных норм закона на кредитный договор, предметом которого является иностранная валюта, распространяются те же правила, что и на кредитный договор, заключенный в рублях, то есть правоотношения сторон регулируется положениями статей 809 - 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей. 

В нарушение принятых на себя обязательств, ответчик несвоевременно возвращал очередные платежи в погашение кредита и проценты на сумму кредита, как усматривается из представленного истцом расчета задолженности, и выписки по счету. Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами по делу.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.03.2017 составляет 14 076 долларов 89 центов, из которых:

- 9602 долларов 50 центов – основной долг;

- 1611 долларов 83 цента – плановые проценты за пользование кредитом за период с 31.03.2016 по 24.03.2017;

- 2862 долларов 56 центов – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга. 

Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 11500 долларов 59 центов, из которых:

- 9602 долларов 50 центов – основной долг;

- 1611 долларов 83 цента – плановые проценты за пользование кредитом за период с 31.03.2016 по 24.03.2017;

- 286 долларов 26 центов – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга.

Указанный расчет проверен судом и признан верным, произведен в соответствии с условиями кредитного договора и действующим законодательством, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, арифметических ошибок не содержит, ответчиком не оспорен, поэтому суд берет его за основу решения.

Доказательств оплаты задолженности по кредиту ответчиком не представлено.

Истец 21.02.2017 года направил в адрес ответчика уведомление о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в срок до 22.03.2017 и о расторжении договора, указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения, доказательств обратного в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком суду не представлено.

Поскольку установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, то исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению на основании статьи 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810, условий кредитного договора.

Следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать: - 9602 долларов 50 центов – основной долг; 1611 долларов 83 цента – плановые проценты за пользование кредитом за период с 31.03.2016 по 24.03.2017.

Исковые требования истца о взыскании неустойки основаны на положениях пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 5.5. кредитного договора. Поскольку истец самостоятельно уменьшил размер штрафных санкций и ответчиком не заявлено об уменьшении размера неустойки, то суд не применяет положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к требованиям о взыскании неустойки. Поэтому данные исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном размере. С ответчика в пользу истца следует взыскать: 286 долларов 26 центов – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга.

В силу положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд в размере 9773 рублей 74 копеек, что подтверждается платежным поручением № 988 от 24.05.2017.

При этом суд руководствуется статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что государственная пошлина при обращении в Верховный Суд Российской Федерации, суды общей юрисдикции уплачивается в рублях.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

решил:

исковые требования Банк ВТБ24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) 11500 долларов 59 центов (одиннадцать тысяч пятьсот долларов пятьдесят девять центов) - задолженность по кредитному договору №633/0018-0000863 по состоянию на 24.03.2017. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) 9773 рубля 74 копейки (девять тысяч семьсот семьдесят три рубля семьдесят четыре копейки) - расходы по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суд Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска.

Судья Пролетарского районного

Суда г. Саранска Республики Мордовия С.И. Юркина