Дело № 2-2854/2018 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

в составе председательствующего: Сальниковой Е.Н.,

при секретаре: Киринович А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

04 сентября 2018 года 

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 от 09.01.2017г. была выдана международная карта ОАО «Сбербанк России» MasterCard Credit Momentum № с разрешенным лимитом кредита 87 000 рублей. В соответствии с этим Банком был открыт банковский счет № в валюте РФ - российский рубль. Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. В соответствии с п. 1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляется кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита 87 000 руб., а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,90 % годовых. Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. В силу п. 5.2.8 Условий банк направил должнику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена. В период с 01.03.2017г. по 25.04.2018г. принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились. 

Просят взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по счету международной банковской карты ПАО Сбербанк России MasterCard Credit Momentum № в размере 102 901,96 руб., в том числе: 86 955,20 руб. – просроченный основной долг по кредиту; 13 058,77 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом; 2 887,99 руб. – неустойка; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 258,04 руб. 

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчика была привлечена опекун ответчика – ФИО2, а также Управление опеки и попечительства Администрации г. Новокузнецка.

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО3, действующий на основании доверенности, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещался путем направления заказной корреспонденции по адресу места регистрации, в судебном заседании интересы ФИО1 представляла его опекун ФИО2, которая пояснила, что ФИО1 проходит лечение в г. Кемерово, говорил, что брал 80 000 руб., при этом подпись от своего имени он не смог бы поставить.

Представитель Управления опеки и попечительства Администрации г. Новокузнецка ФИО4, действующая на основании доверенности, в суде возражала против требований. Считает, что Банк злоупотребляет правом, выдавая кредиты всем, кто обратиться, в том числе недееспособным лицам. При этом информация о том, что ФИО1 признан недееспособным, в Банке имелась.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 09.01.2017г. ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, в котором просил открыть счет и выдать кредитную карту Сбербанка России с лимитом в сумме 87 000 руб. Тип карты MasterCard Credit Momentum. 

В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между Банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9 % годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых.

В силу п. 5.2.8. Условий Банк направил должнику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по состоянию на 24.07.2017г. в сумме 96 930,98 руб. в срок не позднее 30.08.2017г. В настоящее время задолженность не погашена.

27.10.2017г. мировым судьей судебного участка №1 Центрального судебного района г. Новокузнецка был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте, который был отменен по заявлению ФИО2, выступающей опекуном должника.

В ходе судебного разбирательства установлено, что решением Центрального районного суда г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. признан недееспособным (л.д.47). На основании приказа Управления опеки и попечительства Администрации г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ № над ФИО1 установлена опека, ФИО2 назначена опекуном (л.д.51).

Таким образом, ФИО1 на момент заключения договора был недееспособным, т.е. не был способен понимать значение своих действий и руководить ими, а потому договор (сделка, заявление на открытие счета и выдачу международной карты ПАО Сбербанк) от 09.01.2017 г. ничтожен. Как следует из пояснений опекуна, ФИО1 действительно в спорный период времени отсутствовал по месту жительства, о чем она сообщала в полицию и органы опеки. 

В соответствии с ч.1 ст. 171 ГК РФ ничтожна сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства. Каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость.

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью.

Таким образом, ничтожные сделки недействительны с момента их совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Ст. 819 ГК РФ предусматривает обязанность банка по кредитному договору предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в соответствии с правилами ч.1 ст. 171 ГК РФ, кредитный договор от 09.01.2017 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, является ничтожным с применением соответствующих последствий.

Как усматривается из материалов дела, всего ФИО1 было получено у Банка денежных средств на сумму 86955,20 рублей, платежей в счет возврата денежных средств произведено не было.

С учетом изложенного, возвращая стороны в первоначальное положение, существовавшее до заключения ничтожной сделки, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию денежная сумма в размере 86955,20 руб. 

При этом руководствуясь положениями п. 1 ст. 167 ГК РФ проценты за пользование кредитом, пени, как условия сделки, признанной ничтожной, принятию во внимание не подлежат и не влекут юридических последствий для сторон ничтожной сделки.

Оснований для возложения ответственности на опекуна суд также не находит. Права и обязанности опекунов и попечителей определяются гражданским законодательством (части 1 статьи 15 Федерального закона от 24 апреля 2008 года N 48-ФЗ "Об опеке и попечительстве").

Согласно части 1 статьи 26 Федерального закона от 24 апреля 2008 года N 48-ФЗ "Об опеке и попечительстве" опекуны несут ответственность по сделкам, совершенным от имени подопечных, в порядке установленном гражданским законодательством.

В соответствии с частью 5 статьи 37 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации права, свободы и законные интересы граждан, признанных недееспособными, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.

В силу пункта 2 статьи 32 Гражданского кодекса Российской Федерации опекуны являются представителями подопечных в силу закона и совершают от их имени и в их интересах все необходимые сделки.

По смыслу указанной правовой нормы, опекун вступает в правоотношения от имени подопечного и заменяет в этом правоотношении недееспособное лицо, обладая тем же объемом прав и обязанностей, что и подопечное лицо.

В то же время, согласно статей 37, 38 Гражданского кодекса Российской Федерации опекун недееспособного лица вправе распоряжаться имуществом подопечного, а также при необходимости принять имущество подопечного в доверительное управление.

Таким образом, законодатель предусмотрел возможность погашения обязательств недееспособного лица за счет его имущества посредством участия в этом опекуна, но не возложил на опекуна обязанность нести ответственность за подопечного за свой счет.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом размера удовлетворенных требований, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворённых требований в сумме 2769,33 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить частично.

Признать сделку, заявление на открытие счета № и выдачу международной карты ПАО Сбербанк № от 09.01.2017 г., недействительной в силу ее ничтожности.

Применить последствия заключения ничтожной сделки, заявления на открытие счета № и выдачу международной карты ПАО Сбербанк № от 09.01.2017 г., между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счету № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» № в сумме 86955,20 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2769,33 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 07 сентября 2018 г.

Председательствующий Е.Н. Сальникова