Дело № 2-3757/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 ноября 2018 года город Омск

Центральный районный суд г. Омска в составе судьи Мезенцевой О.П., при секретаре судебного заседания Бурдаевой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, 

Установил:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа № на сумму 349162,01 руб.. Обязательным условием при заключении донного договора займа было заключение дополнительного договора страхования жизни и здоровья заемщика. 

Так, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика №. Страховая сумма по данному договору составила 29162,01 руб.. В п. 2 указанного договора указан срок его действия: с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств заемщиком и ООО МФК «ОТП Финанс».

В рамках указанного договора страхования на имя ФИО1 был оформлен полис по программе страхования «Любимые внуки» № с уплатой страховой премии страховщику в размере 10 000 руб., а также полис по программе страхования «Семейное счастье» № с уплатой страховой премии страховщику в размере 

10 000 руб.. Срок действия каждого из заключенных договоров 12 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, общая сумма по договору страхования, заключенному между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1, составила 49162,01 руб..

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2. были внесены денежные средства на счет в сумме 340 000 руб. в счет погашения кредита по договору займа №, после чего указанный договор был расторгнут в связи с его исполнением.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» было направлено заявление с требованием о расторжении договора страхования жизни издоровья заемщика №, а также договора по приобретению полисов по программам страхования «Любимые внуки», «Семейное счастье».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был получен ответ № от ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в котором содержался отказ от расторжения указанного договора на основании того, что заявление с требованием возврата сумм страховых премий было подано ФИО1 с превышением срока для отказа, равного 14 календарным дням.

Заявление о расторжении договора было получено ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ, в установленный законом десятидневный срок требования истца в добровольном порядке удовлетворены не были. Таким образом, срок по расчету неустойки рассчитывается с ДД.ММ.ГГГГ до момента подачи искового заявления, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма по договору страхования составляет 49 162 руб., рассчитанный срок неустойки 34 дня, размер неустойки: за каждый день просрочки составляет: 49 162 руб. х 3% = 1477, 86 руб.. 

Срок расчета неустойки составляет 34 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), денежный эквивалент неустойки на день подачи искового заявления о взыскании денежных средств составляет: 1477,86 руб. х 34 = 50 145,24 руб.. Учитывая данные расчеты, денежное выражение неустойки по состоянию на день подачи искового заявления составляет: 50 145,24 руб.. Поскольку сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, сумма неустойки составляет 49 162 руб.. Ссылаясь на ст. ст. 13, 151, 190, 191, 194 Гражданского кодекса РФ просит взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 уплаченные по договорам страхования денежные средства в размере 49 162 руб., неустойку за неудовлетворение в добровольном порядке требования истца о расторжении договора страхования и возврате суммы страховых премий за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 162 руб., денежную компенсацию морального вреда, причиненного незаконными действиями ответчика в размере 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя о расторжении договора страхования и возврате суммы страховых премий в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу истца, расходы за составление искового заявления в размере 3000 руб..

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно пояснила, что обязательства по займу исполнила досрочно. Последний платеж внесла ДД.ММ.ГГГГ, о чем справку выдали лишь ДД.ММ.ГГГГ. Полагала, что для обращения в страховую компанию необходимо представить справку о погашении задолженности по договору займа. Правила страхования были получены ею, но на сроки обращения внимания не обратила. При заключении договора займа, специалист МФО утверждала, что без страхования займ не оформят. На подписание были представлены документы с текстом мелкого шрифта. Полагая, что заключает один договор страхования, подписала все. Полагает, отсутствовала необходимость заключать договора страхования.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебном заседании участие не принимал, был извещен. Представил отзыв на иск (л.д. 180-183), в котором указал, что требования истца о признании договора страхования недействительным и возврате страховой премии в полном объеме противоречат положениям Указания ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 г.. При заключении кредитного договора у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без такового обеспечения. Доказательств понуждения к заключению кредитного договора при условии заключения договора страхования истцом в суд не представлено. Довод истца о том, что услуга по подключению к программе страхования была навязана банком клиенту при заключении кредитного договора, следует признать несостоятельным, поскольку ни в одном банковском документе не содержится положений о том, что у клиента есть обязанность подключиться к программе страхования, а у кредитной организации есть право или обязанность отказать клиенту в предоставлении кредита в случае его отказа подключиться к программе страхования. Кроме того, последним днем для отказа от договора страхования было ДД.ММ.ГГГГ, однако истец обратился к страховщику ДД.ММ.ГГГГ, то есть на 15 день, что противоречит условиям договора страхования. Таким образом, истец обратился в адрес страховщика, с требованием о возврате страховой премии по истечении четырнадцатидневного срока, установленного Указанием ЦБ РФ № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от ДД.ММ.ГГГГ и Полисными условиями к договору страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, что освобождает страховщика от возврата суммы страховой премии. В случае удовлетворении дополнительных требований истца просил суд применить ст. 333 ГК РФ. В удовлетворении исковых требований о признании договора страхования недействительными, возврате суммы страховой премии отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО МФК «ОТП Финанс» в судебном заседании участие не принимал, был извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие. Представил отзыв на иск (л.д. 122-124), в котором указал, что стороной названных договоров страхования, равно как и получателем спорных сумм ООО МФК «ОТП Финанс» не является, каких-либо плат по указанным договорам от заемщика не получал, при этом заключение договора займа и его условия не обусловлены заключением спорных договоров страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Страхование заемщика напрямую не связано с заключением кредитного договора, такое страхование в силу ст.ст. 432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, следовательно, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо заключать договоры страхования, либо отказаться от данной услуги.

Выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Частью 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ч. 1 ст. 421 ГК РФ).

В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (ч. 2).

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (ч. 2 ст. 935 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2).

Согласно п.1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования, а в силу п.1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Как предусмотрено ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и истцом заключен договор нецелевого займа №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 349162,01 руб. под 25,9 % сроком на 48 месяцев.

При заключении с ООО МФК «ОТП Финанс» названного кредитного договора одновременно истец заключил с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям которого, страхователем и застрахованным является ФИО1, срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой премии составляет 29162,01 руб.. Страховыми рисками являются: - смерть застрахованного по любой причине до даты достижения застрахованным возраста 66 лет либо в результате несчастного случая с даты достижения застрахованным возраста 66 полных лет; - инвалидность застрахованного I и II группы по любой причине до даты достижения застрахованным возраста 66 лет либо в результате несчастного случая с даты достижения застрахованным возраста 66 полных лет. Страховая сумма 349162,01 руб.. Страховая сумма по указанным рискам равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения и не уменьшается в течение действия договора страхования (п. 7.2). При наступлении страхового случая, страховая выплата производится в размере 100 % от страховой суммы (п. 9.2).

Период ответственности предусмотрен Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (л.д. 149-153). Согласно п. 6.3. Полисных условий страхователю предоставляется 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно аннулирование договора страхования. Желание страхователя аннулировать договор страхования должно быть подтверждено письменным заявлением, подписанным страхователем собственноручно и подписанным в офисе страховщика или направленным в адрес страховщика по адресу, указанному в договоре страхования, средствами почтовой или курьерской связи (л.д. 152).

Полисные условия страхования жизни также содержит условие о том, что при досрочном отказе от договора страхования, в связи с досрочным погашение кредита, страховая премия не подлежит возврату (п.п. 11.2.2., 11.4).

Коме того, при заключении с ООО МФК «ОТП Финанс» названного кредитного договора одновременно истец заключил с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования по программе «Семейное счастье». Согласно Полису по программе «Семейное счастье» № от ДД.ММ.ГГГГ страхователем является ФИО1, застрахованными – законный супруг страхователя на дату начала договора, застрахованным ребенком – все родные и приемные дети страхователя и его законного супруга в возрасте от 1 до 17 полных лет на дату начала срока страхования. 

Также, одновременно с указанными договорами, истец заключил с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования по программе «Любимые внуки». Согласно Полису по программе «Любимые внуки» № от ДД.ММ.ГГГГ страхователем является ФИО1, застрахованными – все родные и приемные дети всех родных и приемных детей страхователя (внуки) в возрасте от 1 до 17 полных лет на дату начала срока страхования.

Страховыми рисками для застрахованного по указанным полисам «Семейное счастье» и «Любимые внуки», являются:

1. Смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая (в дальнейшем - смерть НС). 

2. Инвалидность застрахованного в результате несчастного случая (в дальнейшем - инвалидность НС).

3. Телесные повреждения, полученные застрахованным в результате несчастного случая, предусмотренные таблицей страховых выплат при повреждении опорно-двигательного аппарата (переломы) (в дальнейшем - риск переломы), выжидательный период по данному риску: 5 (пять) дней;

4. Телесные повреждения, полученные застрахованным в результате несчастного случая, предусмотренные таблицей страховых выплат при ожогах (в дальнейшем - риск ожогов), выжидательный период по данному риску: 5 (пять) дней;

5. Смерть застрахованного, наступившая в результате ДТП, авиационного происшествия, иного транспортного инцидента (т.е. инцидент с участием транспортного средства), произошедшего в течение срока страхования на пассажирском транспорте общего пользования, при условии, что на момент страхового случая застрахованный являлся пассажиром (в дальнейшем - смерть в результате ДТП). 

6. Инвалидность застрахованного в результате ДТП, авиационного происшествия, иного транспортного инцидента (т.е. инцидента с участием транспортного средства) (в дальнейшем - инвалидность ДТП).

Страховые суммы, размер страховых выплат по указанным полисам «Семейное счастье» и «Любимые внуки»:

по рискам, указанным в п.п. 1, 2 настоящего договора, устанавливается единая агрегатная страховая сумма (п.4.ПУ) равная 600000 руб.;

по рискам, указанным в п.п. 3, 4 настоящего договора, устанавливается единая агрегатная страховая сумма (п.4.ПУ) равная 600000 руб.;

по рискам, указанным в п.п. 5, 6 настоящего договора, устанавливается единая агрегатная страховая сумма (п.4.ПУ) равная 600 000 руб.;

Размер страховой выплаты по риску, указанному в п. 1 настоящего договора: 100 % (сто процентов) от страховой суммы по рискам 1 и Размер страховой выплаты по риску, указанному в п. 2 настоящего договора, определяется в размере: 100 % от единой агрегатной страховой суммы по рискам, указанным в п.п. 1 и 2 настоящего договора, при установлении 1 группы инвалидности, 80 % от единой агрегатной страховой суммы при установлении 2 группы инвалидности, 50 % от единой агрегатной страховой суммы при установлении группы инвалидности.

Размер страховых выплат по риску, указанному в п. 3 настоящего договора, определяется в процентах, указанных в «Таблице страховых выплат при повреждении опорно-двигательного аппарата (переломы)», приведенной в Приложении № 1 к Полисным условиям, от единой агрегатной страховой суммы по рискам, указанным в п.п. 3 и 4 настоящего Договора, и не может ее превышать.

Размер страховых выплат по риску, указанному в п. 4 настоящего Договора, определяется в процентах, указанных в «Таблице страховых выплат при ожогах», приведенной в Приложении № 1 к Полисным условиям, от единой агрегатной страховой суммы по рискам, указанным в п.п. 3 и 4 настоящего договора, и не может ее превышать.

Размер страховой выплаты по риску, указанному в п. 5 настоящего договора: 100 % (сто процентов) от единой агрегатной страховой суммы по рискам, указанным в п.п. 5 и 6 настоящего договора.

Размер страховой выплаты по риску, указанному в п. 6 настоящего договора, определяется в размере: 100 % от единой агрегатной страховой суммы по рискам, указанным в п.п. 5 и 6 настоящего договора, при установлении 1 группы инвалидности, 80 % от единой агрегатной страховой суммы при установлении 2 группы инвалидности, 50 % от единой агрегатной страховой суммы при установлении группы инвалидности.

Страховая выплата по риску (ам), указанным в п.п. 5 и 6 настоящего договора, выплачивается независимо (наряду) со страховой выплатой по риску (-ам), указанным в п.п. 1 и 2 настоящего договора.

Полис «Семейное счастье» и «Любимые внуки» содержат условие о том, что при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования предусматривается полный возврат страхователю ранее уплаченной страховой премии в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, подписанного страхователем собственноручно и поданным в офис страховщика или направленным в адрес страховщика по адресу, указанному в договоре страхования, средствами почтовой или курьерской связи. При этом договор аннулируется с даты заключения договора и оплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. При досрочном расторжении договора после 14 календарных дней с даты его заключения или в случае, если в течение 14 календарных дней с даты заключения договора произошел страховой случай по любому из рисков, возврат страховой премии не предусматривается.

ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 349162,01 руб. перечислен на банковский счет ФИО1 (л.д. 24, 99).

В пункте 2.3 заявления–оферты на заключение договора банковского счета в АО «ОТП Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик дал поручение банку осуществить перечисление денежных средств со счета в оплату приобретаемой услуги добровольного страхования от несчастных случаев и болезней по программе Страхование жизни Полис № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29162,01 руб. (л.д. 13).

В тот же день с её счета списаны в счет оплаты страховой премии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 29162,01 руб. (л.д. 99). 

Истцом произведена оплата договоров страхования по полисам «Семейное счастье»№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10000 руб. (л.д. 23), «Любимые внуки» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10000 руб. (л.д. 22).

Согласно информации по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указанный договор фактически закрыт ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 100). Справка об отсутствии задолженности перед банком истцом получена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истец направила претензию с требованием расторгнуть договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № ОТР-495/2018-17084310, договоров страхования по программам «Семейное счастье», «Любимые внуки» и вернуть денежные средства в размере оплаченных страховых премий в размере 49162,01 руб. (л.д. 8, 27).

Со стороны ответчика возврата денежных средств не произведено.

Ответчиком в адрес истца дан ответ, датированный ДД.ММ.ГГГГ, об отказе в удовлетворении требований истца, в связи с пропуском 14-ти дневного срока, предусмотренного условиями договоров страхования для отказа от договора страхования и возврата сумм страховых премий (л.д. 9).

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылается на то, предоставление кредита находилось в зависимости от факта заключения договоров страхования.

В п. п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» указано, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Однако, как установлено судом, банк не является стороной договора страхования, не является получателем страховой премии. Пунктами 10, 15 договора нецелевого займа установлено, что при заключении указанного договора предоставление обеспечения не требуется, а также не требуются услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора (п. 10-оборот).

Договора страхования по программам «Семейное счастье» и «Любимые внуки» заключены между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» добровольно, подписаны собственноручно истцом, оплачены самостоятельно.

Истец ознакомился с условиями договоров страхования и принял соответствующее осознанное решение о необходимости их заключения.

Таким образом, доводы истца о том, что банк обуславливал заключение договора нецелевого займа заключением договоров страхования, навязывал истцу заключить одновременно три вида договоров страхования не нашли своего подтверждения.

Истец в обоснование заявленных требований ссылается, что суммы страховой премии по договорам страхования за неиспользованный период подлежат возврату, поскольку четырнадцатидневный срок, установленный ООО «СК «Ренессанс Жизнь», для возможности отказа от договоров страхования пропущен не был; кредитный договор и договора страхования неразрывно связны между собой, и ввиду досрочного погашения кредита, по которому производилось страхование рисков, необходимость страхования отпала.

В соответствии с положениями абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу Указания ЦБ Р № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015 г., при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленным настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Полисными условиями к договорам страхования (п. 6.3) предусмотрено, что страхователь имеет право отказаться от договоров страхования в любое время. Уплаченная страховщику страхования премия возврату не подлежит, за исключением отказа страхователя и уведомления об этом страховщика в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в этом периоде событий, имеющих признаки страхового случая. 

Из материалов дела следует, что ФИО1 заявила об отказе от договоров страхования после истечения 14-дневного срока с момента его заключения; возможность наступления страхового случая не отпала, существование страхового риска не прекратилось в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору; договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита действует до ДД.ММ.ГГГГ, договоры страхования по программам «Семейное счастье», «Любимые внуки» действуют до ДД.ММ.ГГГГ, страховые суммы по договорам остались неизменными и подлежат выплате при наступлении страхового случая в пользу страхователя, застрахованного лица. 

В такой ситуации применительно к положениям абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ требования истца о взыскании с ответчика суммы страховой премии удовлетворению не подлежат. 

Требования истца о взыскании неустойки за неудовлетворение в добровольном порядке требования истца, компенсации морального вреда, штрафа, удовлетворению не подлежат, поскольку носят производный характер. По правилам ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы за составление искового заявления также возмещению не подлежат в связи с тем, что в удовлетворении исковых требований ему было отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 в удовлетворении требований к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.П. Мезенцева

Мотивированное решение 

изготовлено 20.11.2018 г.