11RS0002-02-2025-000379-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2025 г. пос. Воргашор, г. Воркута 

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Щипанова И.А., 

при секретаре судебного заседания Мухаметшиной Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2-375/2025 по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная служба Взыскания» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО ПКО «РСВ» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. В обоснование иска указал, что 30.03.2012 между АО «Связной Банк» и ФИО был заключен договор займа №, по условиям которого АО «Связной Банк» предоставил ответчику кредит. 20.04.2015 между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договор № об уступке права (требования), в рамках которого право требования задолженности по договору № от 30.03.2012 перешло к ООО «Феникс». 29.12.2016 между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор №Ф об уступке права (требования), в рамках которого право требования задолженности по договору № от 30.03.2012 перешло к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. 12.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО ПКО «Региональная служба взыскания» заключен договор об уступке права (требования), в рамках которого право требования задолженности по договору № от 30.03.2012 перешло к ООО ПКО «Региональная служба взыскания». Ранее представитель ООО ПКО «РСВ» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении в отношении должника судебного приказа. Однако, вынесенный в отношении должника судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями должника. На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере ****** руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ****** руб.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебном заседании не присутствовала, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие и просила применить срок исковой давности.

Определением судьи от 28.05.2025 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены – АО «Связной Банк», ООО «Феникс», СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.

Третьи лица надлежащим образом извещались о времени и месте судебного разбирательства, в суде не присутствовали.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителей истца и третьих лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела №2-1049/2020, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» предусмотрено, что кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления Клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора, подписание и представление Клиентом в Банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, тарифов, условий вкладов и обязательств неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации.

Из материалов дела усматривается, что 30.03.2012 ФИО обратилась в Связной Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт Связной Банк (ЗАО), Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просила Банк выпустить на её имя банковскую карту «Связной Банк», с лимитом кредитования ****** руб., 17.07.2012 сумма лимита увеличена ****** руб. под 36 % годовых с минимальным платежом ****** руб.

Своей подписью в Заявлении от 30.03.2012 ФИО подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, и их содержание понимает, в том числе, клиент подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ей банковский счет, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенной в заявлении Условиях и Тарифах и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты Связной Банк на имя ФИО

30.03.2012 ФИО получила карту/пин-конверта. Также ФИО ознакомлена с памяткой держателя универсальной банковской карты Связной Банк MasterCard.

В материалы дела истцом представлены общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) от 2011.

В соответствии с п. 4.2.1 общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) для отражения операций с использованием Карты Банк открывает СКС.

Пунктом 4.2.2 предусмотрено, что СКС открывается на основании заявления на выпуск карты.

В соответствии с п. 4.5.1 общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) проценты на остаток денежных средств на КС начисляются в соответствии с Тарифами.

Пунктом 4.5.2 предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки в соответствии с настоящими Общими условиями.

Пунктом 4.5.4 установлено, что проценты на сумму остатка СКС начисляются Банком со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств Клиенту или перечисления денежных средств с СКС по распоряжению Клиента или по иным основаниям включительно.

Согласно п. 4.5.8 для банковских карт «Связной Банк – электронное правительство» и World MasterCard, если иное не предусмотрено Тарифами, проценты, начисленные на остаток денежных средств на СКС, открытый для осуществления расчетов с использованием указанных банковских карт, выплачиваются ежемесячно в каждое число месяца, соответствующее дате заключения договора СКС, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор СКС, путем зачисления на СКС Клиента (расчетный месяц).

Согласно п. 5.7 за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно.

Пунктом 5.9 предусмотрено, что размер процентной ставки устанавливается Тарифами, действующими на дату заключения договора.

В соответствии с п. 5.11 начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде.

Связной Банк 23.04.2015 произвел расчет задолженности по договору кредитной линии Связной Банк, согласно которому сумма задолженности ФИО на 23.04.2015 составила ****** руб.

ДД.ММ.ГГ. между Связной Банк (АО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки права требования №/С-Ф, согласно которому к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед Цедентом в соответствии с Кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования.

Согласно приложению 1 к договору уступки права требования к ООО «Феникс» перешло право требования суммы задолженности по кредитному договору в отношении ФИО (позиция №) в размере ****** руб.

29.12.2016 между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор уступки прав требования №, согласно которому к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед Цедентом в соответствии с Кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования.

Согласно приложению 1 к договору уступки права требования к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД перешло право требования суммы задолженности по кредитному договору в отношении ФИО (позиция №) в размере ****** руб., из которых: ****** – сумма задолженности по основному счету, ****** руб. – сумма задолженности по процентам, ****** руб. – сумма задолженности по штрафам, ****** руб. – сумма задолженности по комиссиям и иным платам.

12.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО ПКО «Региональная служба взыскания» заключен договор уступки права требования согласно которому к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед Цедентом в соответствии с Кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования.

Согласно приложению 1 к договору уступки права требования к ООО ПКО «Региональная служба взыскания» перешло право требования суммы задолженности по кредитному договору в отношении ФИО (позиция №) в размере ****** руб., из которых: ****** – сумма задолженности по основному счету, ****** руб. – сумма задолженности по процентам, ****** руб. – сумма задолженности по штрафам, ****** руб.-сумма задолженности по комиссиям и иным платам, ****** руб. – сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ, ****** руб. – сумма задолженности по госпошлине.

Пунктом 2.11.1 Общих условий предусмотрено, что банк имеет право передать право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

25.02.2020 СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обращался к мировому судье Воргашорского судебного участка г. Воркуты Республики Коми с заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Определением мирового судьи Воргашорского судебного участка г. Воркуты Республики Коми от 18.03.2020 судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Исходя из условий договора о предоставлении банковской карты, у клиента отсутствует обязанность по оплате задолженности периодическими (аннуитетными) платежами в фиксированном размере, до момента истребования банком суммы займа в полном объеме. Клиент самостоятельно определяет порядок погашения задолженности в период исполнения договора при условии соблюдения обязательства по уплате ежемесячно минимального платежа в целях подтверждения своего права пользования картой. Таким образом, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом кредита банку, определен только моментом востребования задолженности.

Применительно к кредитному договору, заключенному без указания срока или до востребования, льготный срок исполнения обязательств по возврату суммы займа начинает течь с момента предъявления требования и в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ составляет 30 дней.

23.04.2015 сформирован заключительный Счет на сумму ****** руб.

Истец обратился в суд с исковым заявлением 22.05.2025 (поступило в электронном виде).

Срок исковой давности: 23.04.2015 + 3 года + 21 дн. (срок судебной защиты, приказное производство) = 14.05.2018. Таким образом, исковое заявление подано в суд по истечению срока исковой давности.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (ч. 2 ст. 199 ГК РФ). Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 3 ст. 199 ГК РФ).

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Из представленного платежного поручения № от ДД.ММ.ГГ. следует, что уплачена государственная пошлина в размере ****** руб.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, то требование о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба Взыскания» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.03.2012 в размере ****** руб., судебных расходов в размере ****** руб., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Мотивированное решение изготовлено 30.06.2025. 

Председательствующий И.А. Щипанов