74RS0028-01-2025-000615-11

Дело №2-842/2025 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

21 марта 2025 года г. Копейск 

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Лебедевой А.В.,

при секретаре Болотовой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 26.03.2024 года заключен кредитный договор НОМЕР, согласно условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 100000 руб., с возможностью увеличения лимита под 32,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у ФИО1 образовалась задолженность, которая по состоянию на 09.09.2024 года составляет 118006,49 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 100000 руб.; просроченные проценты -13375,68 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду –1096,72 руб., неустойка на просроченную ссуду –660,60 руб., неустойка на просроченные проценты –493,51 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду –19,98 руб., иные комиссии –2360 руб. Просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 26.03.2024 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность в размере 118006,49 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24540,19 руб. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о слушании дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом (л.д. 82). 

В силу ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в заочном производстве.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В силу п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пунктам 1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) 26.03.2024 года был заключен договор потребительского кредита НОМЕР по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 100000 руб., с возможностью увеличения лимита под 32,9% годовых, сроком на 60 месяцев. (л.д. 11-13).

Указанный договор заключен на основании заявления ФИО1 и подписан в электронном виде простой электронной подписью с использованием сервиса интернет Банка ПАО «Совкомбанк». 

Согласно условиям кредитного договораНОМЕР от 26.03.2024 года индивидуальные условия оформлены ФИО1 в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью, предоставление кредита производится путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика, с содержанием общих условий заемщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи (п. 2 ст. 6 указанного Закона).

Таким образом, кредитный договор заключен посредством электронного документооборота в офертно-акцептной форме путем направления заемщиком кредитору всех данных, идентифицирующих личность, подтверждающих согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, является аналогом собственноручной подписи ответчика, письменная форма сделки соблюдена, договор подписан ответчиком с применением цифровой подписи в порядке, установленном Индивидуальными условиями кредитования, пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 2 статьи 5, пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63 «Об электронной подписи», заемщику предоставлена полная информация о размере кредита, процентов за пользование кредита, сроке и порядке возврата суммы кредита.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, что подтверждается материалами дела и стороной ответчика не оспаривается. 

В соответствии с п.4.1.1. Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (л.д.51 оборот).

В соответствии с п.4.1.2. Общих условий заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (л.д.51 оборот). 

Согласно тарифам банка, размер комиссии за сопровождение услуги «Возврат в график» составляет 590 руб. (л.д.57).

В силу п. 4 договора потребительского кредитаНОМЕР от 26.03.2024 года процентная ставка по кредиту составляет 21,9% годовых. Указанная ставка увеличивается до 32,9% годовых, в случае, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования; не перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течении 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования (л.д.12).

Согласно п. 6 договора потребительского кредитаНОМЕР от 26.03.2024 года количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальные обязательный платеж (МОП) включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП). Последний МОП включает 100% ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользованием кредитом. Дата оплаты МОП ежемесячно по 26 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. (л.д.12). 

Согласно п.5.2 Общих условий банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 52 оборот).

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ответчика ФИО1 по договору потребительского кредита НОМЕР от 26.03.2024 года составляет 118006,49 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 100000 руб.; просроченные проценты -13375,68 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду –1096,72 руб., неустойка на просроченную ссуду –660,60 руб., неустойка на просроченные проценты –493,51 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду –19,98 руб., иные комиссии –2360 руб. (л.д. 53-54).

Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным, оснований для его изменения не имеется.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 кредитного договораНОМЕР от 26.03.2024 года размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых (л.д.12).

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для уменьшения неустойки суд не находит.

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиками указанный расчет не оспаривается.

26.07.2024 года истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности, однако в добровольном порядке требования о погашении задолженности ФИО1 не исполнены.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита НОМЕР от 26.03.2024 года в размере 118006,49 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 100000 руб.; просроченные проценты -13375,68 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду –1096,72 руб., неустойка на просроченную ссуду –660,60 руб., неустойка на просроченные проценты –493,51 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду –19,98 руб., иные комиссии –2360 руб.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны ответчика имеет место неоднократное нарушение графика погашения кредита, то требования Банка о расторжении кредитного договора досрочно, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Таким образом, следует расторгнуть договор потребительского кредита НОМЕР от 26.03.2024 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 24.09.2024 года, свидетельствующее об уплате истцом государственной пошлины в размере 24540,19 руб. 

Таким образом, следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк»» расходы по оплате государственной пошлины в размере 24540,19 руб.. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд – 

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 26.03.2024 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, паспорт НОМЕР, выдан ДАТА МЕСТО ВЫДАЧИ в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 26.03.2024 года в размере 118006,49 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 100000 руб.; просроченные проценты -13375,68 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду –1096,72 руб., неустойка на просроченную ссуду –660,60 руб., неустойка на просроченные проценты –493,51 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду –19,98 руб., иные комиссии –2360 руб., а также расходы по плате государственной пошлины в размере 24540,19 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Лебедева 

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2025 года.

Судья: