Дело № 2-539/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2018 года р.п. Мокшан 

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Наумова В.Ю., 

при секретаре Гордеевой В.В., 

с участием представителя ответчика ФИО1- Дружинина С.В., представившего удостоверение № 821 и ордер № 744 от 20 ноября 2018 года,

рассмотрев в помещении Мокшанского районного суда Пензенской области в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Северный морской путь» обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором указано, что 25.08.2014 между АО «СМП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1900000 (Один миллион девятьсот тысяч) рублей 00 копеек, сроком на 156 месяцев, с установлением процентной ставки в размере 13,50% годовых. Согласно п. 1.2. кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, стоимостью 2480000 (два миллиона четыреста восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек. В соответствии с п. 1.3. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры, возникающий в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. АО «СМП Банк» исполнило свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и перечислило ответчику денежные средства на счет открытый в АО «СМП Банк». Однако в нарушение установленных сроков от ответчика денежные средства не поступали, он уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору. 05.06.2018 истцом было направлено ответчику требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, однако оно оставлено без удовлетворения. По состоянию на 11.10.2018 за ответчиком числится задолженность в размере 2137493,15 (Два миллиона сто тридцать семь тысяч четыреста девяносто три) рублей 15 копеек, из них: сумма просроченного основного долга- 1754181,69 рублей; сумма процентов, начисленных на основной долг - 7136,88 рублей; сумма просроченных процентов - 376174,58 рублей. Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, однако, обязательство, должником по кредитному договору не исполнено. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 1 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. В соответствии со ст. 11 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Государственная регистрация договора об ипотеке является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке. Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. Предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, если иное не установлено федеральным законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства. Согласно ст. 74 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» правила настоящей главы применяются к ипотеке предназначенных для постоянного проживания индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, принадлежащих на праве собственности гражданам или юридическим лицам. В соответствии со ст. 77 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Согласно ст. 54 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона. Согласно отчету об оценке № ЩЦ-672-14 от 14.08.2014г. рыночная стоимость залогового имущества составляет 2491000 рублей. В соответствии с п. 9.5 кредитного договора, споры, по которым стороны не достигнут договоренности, подлежат рассмотрению в соответствии с действующим законодательством в суде общей юрисдикции по месту нахождения кредитора. В соответствии со ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Подсудность, установленная статьями 26, 27 и 30 настоящего Кодекса, не может быть изменена соглашением сторон. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Ссылаясь на нормы ст. ст. 28, 98 ГПК РФ, ст. ст. 309, 310, 819 ГК РФ, ст. ст. 1, 11, 74, 77 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просит суд расторгнуть кредитный договор № № от 25.08.2014 и взыскать с ФИО1 в пользу АО «СМП Банк» задолженность по кредитному договору № № от 14.08.2014 в размере 2137493,15 (Два миллиона сто тридцать семь тысяч четыреста девяносто три) рублей 15 копеек, из них: сумма просроченного основного долга - 1754181,69 рублей; сумма процентов, начисленных на основной долг - 7136,88 рублей; сумма просроченных процентов - 376174,58 рублей. Обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: 

<

адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 и установить начальную продажную цену 2491000 рублей, путем продажи с публичных торгов для удовлетворения из стоимости заложенного имущества требований истца, вызванных не исполнением обеспеченного ипотекой обязательства по кредитному договору № № от 25.08.2014года. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СМП Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 30887 рублей 47 копеек.

Истец АО Банк «Северный морской путь» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил иск удовлетворить, дело рассмотреть без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, дважды судом уведомлялся о месте и времени рассмотрения дела по последнему месту регистрации, в судебное заседание не явился. Направленные судом извещения были возвращены в суд. ФИО1 в качестве представителя ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ был назначен адвокат Дружинин С.В., предъявивший удостоверение № 821, ордер 744 от 20 ноября 2018 года. Дело рассмотрено с участием назначенного адвоката.

Представитель ответчика адвокат Дружинин С.В. полагает разрешение иска на усмотрение суда.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно ст. 1 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона -залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно ст. 50 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 26 Закона РФ «О залоге» от 29 мая 1992 года № 2872-1 в случае, если предметом залога является несколько вещей или прав, залогодержатель по своему выбору может получить удовлетворение за счет всего этого имущества либо за счет какой-либо из вещей (прав).

В соответствии с п. 1 ст. 56 и п. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено, что между АО Банк «Северный морской путь» и ФИО1 25 августа 2014 года заключен кредитный договор № № и ответчиком получена от истца денежная сумма 1900000 рублей, процентной ставкой 13,5% годовых, на 156 месяцев, с размером ежемесячного платежа 26021 рублей, в соответствии с графиком, указанным в приложении к договору. 

Согласно п. 1.2. кредитного договора № № от 25 августа 2014 года, кредит предоставлен для целевого использования, - приобретения квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, стоимостью 2480000 (два миллиона четыреста восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек. 

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора № № от 25 августа 2014 года, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры (п. 1.2 кредитного договора), возникающий в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: кредитным договором, платежным поручением № 2 от 25.08.2014, графиком платежей, расчетом задолженности по кредитному договору, договором купли-продажи квартиры, закладной, и не оспариваются сторонами (л.д. 20-35,36, 37-41,14-19,42-47,52-57).

Судом установлено, что кредитный договор между АО Банк «Северный морской путь» и ФИО1 отвечает всем требованиям, предъявляемым гражданским законодательством к договору, договор заключен в письменной форме, подписан сторонами и до настоящего времени никем не оспорен, недействительным или незаключенным не признан (доказательствами иного суд не располагает). Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и перечислил ответчику денежные средства по кредиту на счет, открытый в АО «СМП Банк», что подтверждается платежным поручением (л.д. 36).

Принятые обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполнил. По состоянию на момент подачи иска за ответчиком перед истцом числится долг по возврату денежных средств, процентов в размере 2137493 рублей 15 копеек. 

С произведенными истцом расчетами задолженности на основании условий договора у суда нет оснований не соглашаться, ответчиком они не оспорены.

Учитывая, что факты предоставления истцом ответчику заемных средств, наличие задолженности по их возврату, просрочке возврата и уплате процентов за пользование денежными средствами подтверждаются материалами дела, в соответствии со ст. ст. 307, 309, 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, и условиями согласованного сторонами кредитного договора, суд признает требования истца о взыскании с ответчика долга, процентов за пользование денежными средствами в размере 2137493 рублей 15 копеек подлежащими удовлетворению.

Доказательств полного исполнения обязательств не представлено. Названная истцом сумма долга по кредитному договору, обеспеченному залогом, превышает 5% стоимости предмета залога. 

Таким образом, исковое требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;...; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п.9 ст. 77.1 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из этого, суд считает необходимым определить способ реализации прав, на которые обращается взыскание - продажа на публичных торгах, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах следует определить в размере 2491000 рублей, согласно отчету об оценке № 

<

данные изъяты> от 14.08.2014г.( л.д. 123-180)

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 30887 рублей 47 копеек, уплаченная при подаче иска.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СМП Банк» задолженность по кредитному договору № № от 14.08.2014 в размере 2137493 (два миллиона сто тридцать семь тысяч четыреста девяносто три) рублей 15 копеек, из них: сумма просроченного основного долга - 1754181,69 рублей; сумма процентов, начисленных на основной долг - 7136,88 рублей; сумма просроченных процентов - 376174,58 рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером: №, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2491000 (два миллиона четыреста девяносто одна тысяча) рублей.

Реализацию имущества осуществить путем продажи с открытых публичных торгов.

Определить сумму, подлежащую уплате залогодержателю - АО Банк «Северный морской путь» из стоимости заложенного имущества в размере 2137493 рублей 15копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СМП Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 30887 (тридцать тысяч восемьсот восемьдесят восемь) рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд Пензенской области.

Председательствующий -