ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2020 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Порядиной А.А., 

при секретаре Полатовской О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 637 557,77 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9 575,58 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что 18 октября 2018 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и заёмщиком ФИО1 в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № SRS№ на сумму 692 500 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом 15,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования не позднее 18-го числа каждого месяца в размере 16 900 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по погашению кредита не вносит и не оплачивает проценты за пользование денежными средствами. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф, в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности сумма задолженности ФИО1 за период с 18.10.2019 г. по 20.01.2020 г. составляет 637 557,77 рублей, из которых: просроченный основной долг 602 384,88 рубля, начисленные проценты 31 961,90 рубль, штрафы и неустойки 3 210,99 рублей (л.д. 3-4).

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.50), в том числе путем размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда на htt:achinsk.krk.sudrf.ru посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а в случае неявки в суд ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражала против рассмотрения дела по правилам ст. 233 ГПК РФ (л.д. 10).

Ответчик ФИО1, неоднократно извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела на подготовку и судебное заседание посредством направления судебного извещения заказной корреспонденцией в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ (л.д. 41,50), от получения которых уклонился, о чем свидетельствует возврат почтовой корреспонденции, (л.д.45-46,51-52), в суд не явился, возражений по исковым требованиям не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд, принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. В связи с изложенным неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу и дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 432-435 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из материалов дела, 18 октября 2018 между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании, путем подписания ФИО1 индивидуальных условий кредитования № SRS№ (л.д. 24-25). Подписанными заемщиком Условиями кредитования определено, что сумма займа составляет 692 500 рублей, срок возврата займа определен 60 месяцев, при этом срок действия договора определён до полного исполнения заемщиком обязательств по договору или до дня расторжения договора по инициативе Банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в п. 4 индивидуальных условий и составляет 15,99 % годовых. Сумма ежемесячного платежа по кредитному договору определена в размере 16 900 рублей, которая оплачивается ежемесячно 18 числа каждого месяца, дата осуществления первого платежа 19.11.2018. Дата перевода суммы кредита на текущий счет заемщика 18.10.2018 (п. 6 Индивидуальных условий). 

ФИО1 ознакомился с индивидуальными и общими условиями предоставления кредита, что подтверждается его подписью (л.д. 24-25). 

При этом ФИО1 подписано заявление 18.10.2018 в соответствии с которым он просит в случае принятия решения о предоставлении ему кредита наличными, перевести сумму кредита на текущий счет с последующим переводом денежных средств в счет погашения задолженности по его обязательствам по кредитному договору от 06.02.2018 № в размере 632 260 руб. (л.д. 26).

Согласно выписке по счету 18.10.2018 на открытый на имя ФИО1 счет была переведена сумма кредита в размере 692 500 рублей (л.д. 14), однако последний ненадлежащим образом исполнял обязанность по погашению задолженности, просроченная задолженность возникла с октября 2019 года (последний платеж внесен 15.10.2019 г.), до указанной даты платежи по кредиту также вносились заемщиком нерегулярно (л.д.14-16), что подтверждает доводы истца о неисполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (л.д. 24-25). 

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита АО «Альфа-Банк» в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий, в части уплаты процентов, заемщик выплачивает банку неустойку, ставка расчета которой указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления Банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет Банка. 

Согласно п.6.4. Общих условий Банк вправе досрочного истребовать задолженность по Договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или неуплаты начисленных процентов, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными (л.д. 27-30). 

Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела по состоянию на 04 февраля 2020 года, задолженность ФИО1 перед Банком составляет 637 557 рублей 77 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 602 384,88 руб. (692 500 (выдано) – 90 115,12 ( оплачено); проценты за период с 18.10.2018 г. по 20.01.2020 г. – 31 961,90 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 18.10.2019 г. по 20.01.2020 г. – 1 505,40 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 18.10.2019 г. по 20.01.2020 г.– 1 705,59 руб. (л.д. 12).

Банк также обоснованно применил неустойку, которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями кредитного договора (ст. 330, ст. 331 ГК РФ, п. 12 индивидуальных условий), а поэтому при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения кредита, Банк вправе применять неустойку. 

В силу п. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно представленного расчета задолженности по кредиту, общий размер задолженности по неустойке составляет 3 210,99 рублей, при этом сумма просроченного основного долга составляет 602 384,88 рублей.

Таким образом, заявленная истцом неустойка не подлежит снижению, поскольку сумма неустойки не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств. ФИО1 знал о необходимости исполнения обязательств по договору, условий подписанного договора, однако не принял все меры для надлежащего исполнения своих обязательств. Ответчиком не представлено доказательств того, что, принимая на себя соответствующие обязательства, он не имел возможности исполнять их надлежащим образом.

На основании изложенного, поскольку ответчик не выполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере 637 557,77 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все расходы с другой стороны.

Представленным в материалы платежным поручением № от 04.02.2020 г. подтверждается оплаченная истцом госпошлина в размере 9 575,58 руб. (л.д. 5), которая также подлежит взысканию с ответчика.

Определением суда от 13 марта 2020 года в обеспечение иска наложен арест на имущество ФИО1 в пределах суммы заявленных требований 637 557 рублей 77 копеек.

Согласно п.п. 1,3 ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда. 

С учетом изложенного, суд полагает необходимым сохранить меры по обеспечению иска до исполнения решения суда в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 637 557 рублей 77 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 9 575,58 рублей, а всего 647 133 (шестьсот сорок семь тысяч сто тридцать три) рубля 35 копеек.

Обеспечительные меры, принятые определением суда от 13 марта 2020 года в виде ареста имущества ФИО1 в пределах суммы заявленных исковых требований в размере 637 557 рублей 77 копеек сохранить до исполнения настоящего решения суда в полном объеме, после чего данные обеспечительные меры отменить. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.А. Порядина

Мотивированное решение изготовлено 27 мая 2020 года.