Дело № 2-54/2020

11RS0009-01-2020-001333-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Княжпогостский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Черниковой О.В.,

при секретаре судебного заседания Кривобоковой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Емве Княжпогостского района Республики Коми 25 февраля 2020 гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» об установлении факта временной нетрудоспособности в период с 02 мая 2019 года по 25 августа 2019 год, о взыскании страховой выплаты в сумме 150 000 руб., мотивируя тем, что ответчик отказал истцу, получившему 

<

данные изъяты> 02 мая 2019 года и находившемуся на больничном листе по 25 августа 2019 год, в выплате страхового возмещения.

Истец - ФИО1 в судебном заседании иск поддержала, пояснила, что 16 марта 2019 года в ПАО Сбербанк получила кредит на сумму 300 000 руб. и подключилась к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, уплатила страховую сумму. 02 мая 2019 года она получила 

<

данные изъяты> и находилась на больничном листе по 25 августа 2019 года. Документы относительно 

<

данные изъяты> и нахождения на больничном листе предоставила в офис ПАО Сбербанк в г. Емва, в котором оформляла кредит.

Ответчик - ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», надлежащим образом уведомленное о месте и времени рассмотрения дела, не обеспечило явку своего представителя, возражения относительно иска не представило.

Суд с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в отсутствии неявившегося представителя ответчика, при имеющихся в деле доказательствах.

Суд, заслушав истца, исследовав материалы дела, в том числе гражданское дело № 2-567/2019, оценив их, находит иск не подлежащим удовлетворению на основании следующего.

Согласно части 1 статьи 1 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В статье 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» указано, что страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования (часть 2).

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (часть 3). 

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (часть 2 статьи 9).

Согласно части 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу части 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно статье 957 Гражданского кодекса РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (часть 1).

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (часть 2).

Исходя из смысла приведенных правовых норм следует, что обязанность страховщика произвести страховую выплату возникает только в том случае, когда данное событие произошло в период времени, начиная с момента вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (часть 2 статьи 957 Гражданского кодекса РФ), и заканчивая моментом окончания срока действия договора страхования (статья 425 Гражданского кодекса РФ).

Срок действия договора страхования - это период времени в течение которого совершившееся событие, на случай наступления которого производилось страхование, будет являться страховым случаем, в связи с чем у страховщика возникнет обязанность произвести страховую выплату.

Как следует из материалов дела, 16 марта 2019 года истцом подписано заявление в ПАО Сбербанк, согласно тексту которого, истец просил ПАО Сбербанк заключить в отношении истца договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Пунктом 1.1.5 заявления к страховым рискам отнесена «временная нетрудоспособность».

Пункт 3.1 заявления устанавливает сроки страхования, согласно которым датой начала страхования по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков «временная нетрудоспособность» и «дистанционная медицинская консультация», является дата заполнения настоящего заявления (пункт 3.1.1); по страховому риску «временная нетрудоспособность» датой начала срока страхования является дата, следующая за 60-м календарным днем с даты заполнения настоящего заявления; течение срока в 60 календарных дней, предусмотренного настоящим пунктом, начинается с даты, следующей за датой заполнения заявления (пункт 3.1.3).

В соответствии с пунктом 6.2 заявления, по страховому риску «временная нетрудоспособность», размере страховой выплаты составляет, за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности, 0,5% от страховой суммы, определяемой в соответствии с пунктом 5.1 заявления, но не более 2 000 руб. за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности;

При этом, максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 календарных дня за весь срок страхования.

Согласно пункту 7.2 заявления, по страховому риску «временная нетрудоспособность», выгодоприобретателем является застрахованное лицо (истец).

Заявление содержит утверждение истца о том, что ей предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе, связанная с заключением и исполнением договора страхования, истец ознакомлена с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ПАО Сбербанк, и согласна с ними. Заявление подписано истцом.

В рассматриваемом случае, стороны, воспользовавшись предоставленным пунктом 2 статьи 957 Гражданского кодекса РФ правом, предусмотрели иной, нежели дата вступления договора страхования в силу, срок начала действия страхования в части риска «временная нетрудоспособность».

Истец ФИО1 02 мая 2019 года получила 

<

данные изъяты> в связи с временной нетрудоспособностью находилась на листке нетрудоспособности по 23 августа 2019 года, что подтверждается листками нетрудоспособности, выпиской из медицинской карты.

Через ПАО Сбербанк ФИО1 подала документы для выплаты ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» страхового возмещения в связи с временной нетрудоспособностью. 

22 августа 2019 года ответчик направил истцу ответ об отсутствии основания для произведения страховой выплаты, поскольку заявление на страхование было подписано 16 марта 2019 года, датой начала срока страхования по риску «временная нетрудоспособность» является 15 мая 2019 года, временная нетрудоспособность истца (02 мая 2019 года) наступило до наступления срока страхования, предусмотренного пунктом 3.1.3 Заявления на страхование.

Учитывая приведенные нормы закона, условия страхования, с которыми истец согласилась, суд соглашается с решением ответчика об отказе в выплате истцу страхового возмещения, поскольку временная нетрудоспособность у истца наступила 02 мая 2019 года, в то время как срок действия договора страхования начался 15 мая 2019 года, и, соответственно, оснований для признания случая страховым у ответчика не имелось.

Доводы истца о том, что её временная нетрудоспособность продолжалась после наступления срока страхования, что является основанием для выплаты страхового возмещения, суд находит несостоятельными, поскольку датой наступления страхового случая является дата, соответствующая первому дню нетрудоспособности застрахованного лица в период действия установленного срока страхования. 

Таким образом, исковые требования истца об установлении периода временной нетрудоспособности со 02 мая 2019 года по 25 августа 2019 года страховым случаем, о взыскании страховой выплаты в сумме 150 000 руб. (на основании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 16.03.2019) следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» об установлении периода временной нетрудоспособности со 02 мая 2019 года по 25 августа 2019 года страховым случаем, о взыскании страховой выплаты в сумме 150 000 руб. (на основании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 16.03.2019) отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня составления мотивированной части решения- 02 марта 2020 год- путем подачи апелляционной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми.

Вступившее в законную силу решение суда, при условии его обжалования в апелляционном порядке, может быть обжаловано в Третий кассационный суд общей юрисдикции (г. Санкт – Петербург) в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу, путем подачи кассационной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми.

Председательствующий судья О.В. Черникова