Дело № 2-2914/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Сальниковой Е.Н. 

при секретаре Киринович А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

17 июля 2018 года

гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческого банка «Агропромкредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Агропромкредит» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что 13.10.2006г. между ООО КБ «Кредитный Агропромбанк» (в настоящее время АО КБ «Агропромкредит») и ответчик был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил заемщику денежные средства в сумме 60 000 руб. на условиях возвратности, срочности и платности. Срок возврата заемных средств по кредитному договору установлен 13.10.2008г. Согласно п. 2.5 Кредитного договора заемщиком обязуется ежемесячно 18 календарного числа каждого месяца совершать платеж в размере 2 386 руб. Плата за пользование кредитом определена п. 2.4 Договора в размере 24 % годовых. В случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов, а также обязательств по возврату досрочно взыскиваемого кредита и начисленных процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,3 % от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки (п. 2.13 Договора). Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое ответчик получил лично 14.08.2007г., требование ответчик не исполнил. По состоянию на 27.04.2018г. сумма задолженности по кредиту составляет 897 602,11 руб., согласно прилагаемому расчету, в том числе: основной долг – 54 067,78 руб.; проценты на основной долг по ставке 24% годовых за период по 27.04.2018г. – 94 499,89 руб.; неустойка на просроченный основной долг – 610 795,43 руб.; неустойка на просроченные проценты – 138 239,01 руб. 

Просят взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Агропромкредит» задолженность по кредитному договору № от 13.10.2006г. в размере 897 602,11 руб., в том числе: основной долг 54 067,78 руб.; проценты на основной долг по ставке 24% годовых за период по 27.04.2018г. – 94 499,89 руб.; неустойку на просроченный основной долг – 610 795,43 руб.; неустойка на просроченные проценты – 138 239,01 руб. Взыскать с ответчика проценты, начисляемые на основной долг по ставке 25% годовых, начиная с 28.04.2018г. по день фактического возврата кредита, а также расходы по оплате госпошлины в размере 12 176,02 руб. 

Представитель истца АО КБ «Агропромкредит» о месте и времени рассмотрения дела уведомлен, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, считает его необоснованным.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, возражала против требований, пояснила, что истец никаких писем от банка, в том числе заключительный счет, не получала. Просила применить срок исковой давности, так как срок возврата кредита установлен 13.10.2008г., на момент обращения с иском прошло 9 лет.

Заслушав мнение ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению с учетом следующего.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 13.10.2006г. между ООО КБ «Кредитный Агропромбанк» (в настоящее время АО КБ «Агропромкредит») и ответчик был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил заемщику денежные средства в сумме 60 000 руб. на срок по 13.10.2008г. включительно (п. 1.1 Кредитный договор).

Согласно п. 2.4 Кредитного договора, за пользование предоставленным кредитом заемщик обязуется уплатить банку возврата кредита – из расчета 24% годовых. Начисление процентов осуществляется банком на остаток ссудной задолженности по кредиту.

По условиям договора возврат кредита, а также уплата начисленных банком процентов, повышенных процентов и комиссионного вознаграждения Банка осуществляется с текущего счета, открытого заемщиком в банке, путем перечисления ежемесячных платежей в размере и сроки, установленные п. 2.5 Договора.В соответствии с п. 2. 5 Кредитного договора, заемщик обязуется ежемесячно 13 календарного числа каждого месяца в период действия настоящего Договора, а за последний месяц пользования кредитом – в дату возврата кредита, погашать кредит и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере 3 172 руб. Заемщик обязуется полностью возвратить полученный кредит в срок, указанный в п. 1.1 Договора. Уплата заемщиком ежемесячных платежей осуществляется путем безакцептного списания сумм ежемесячных платежей банком со Счета заемщика в порядке, установленном настоящим договором.

В случае нарушения заемщиком срока, указанного в п. 2.5 настоящего Договора, банк имеет право потребовать с заемщика уплаты повышенных процентов в соответствии с п. 2.13 настоящего Договора.

В случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов, а также обязательств по возврату досрочно взыскиваемого кредита и начисленных процентов, заемщик уплачивает банку повышенные проценты в размере 0,3 % от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки. Повышенные проценты начисляются по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности (п. 2.13 Кредитного договора). 

Согласно п. 2.21 Кредитного договора, в случае досрочного взыскания Банк извещает заемщика о досрочном взыскании суммы кредита и начисленных процентов, а также истребует оставшуюся непогашенную сумму задолженности заемщика, направляя заемщику письменное требование о досрочном возврате кредита, которое последний обязан рассмотреть незамедлительно и исполнить в течение 7 рабочих дней с даты получения требования. По истечении 7 рабочих дней с даты получения заемщиком требования банка, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств, и банк начисляет на сумму просроченной задолженности повышенные проценты, предусмотренные п. 2.13 Договора. В случае просрочки безакцептное списание средств со счетом заемщика проводится в очередности, указанной в п. 2.16 Договора.

Таким образом, ответчик должен был погашать кредит, в суммах и в даты, указанные в договоре.

Согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на 27.04.2018г. сумма задолженности по кредиту составляет 897 602,11 руб., в том числе: основной долг – 54 067,78 руб.; проценты на основной долг по ставке 24% годовых за период по 27.04.2018г. – 94 499,89 руб.; неустойка на просроченный основной долг – 610 795,43 руб.; неустойка на просроченные проценты – 138 239,01 руб. 

В связи с образовавшейся задолженностью ответчику 15.03.2007г. выставлено требование о досрочном возврате кредита, уплаты начисленных процентов и пеней. Так как до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, истец обратился в суд с иском для принудительного взыскания суммы основного долга, процентов, а также неустоек по кредитному договору.

В судебном заседании представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.

Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата им т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 мая 2013 года, исходит из того, что по спорам, возникающих из кредитных правоотношений, требования о защите нарушенного права принимаются к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 2.5 Кредитного договора, погашения задолженности осуществляется путем внесения ежемесячных платежей.

Поскольку кредитным договором предусматривалось возвращение кредита по частям, и в установленный договором срок, заемщик обязательства по выплате очередной суммы основного долга и процентов не исполнял, то с этой даты у истца возникло право требовать от заемщика исполнения обязательства. В данном случае срок возврата кредита до 13.10.2008 г. установлен в п.1.1 кредитного договора (л.д.11).

Как следует из выписки по счету, ответчиком в счет погашения задолженности произведен один платеж 13.11.2006г. в размере 1 948,99 руб., после чего 15.03.2007г. истец выставил требование ответчику, в котором потребовал в течение 7 рабочих дней со дня получения настоящего требования досрочно погасить образовавшуюся задолженность. На требовании имеется отметка о получении ФИО1 требования 14.08.2007г. Таким образом, срок для исполнения требования банка истек 21.08.2007г. С иском в суд банк обратился 08.05.2018г., то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, заявление о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на оплату госпошлины также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества коммерческого банка «Агропромкредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 июля 2018 года.

Судья Е.Н. Сальникова