Дело № 2-31/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Троицк Челябинской области 25 января 2017 года 

Троицкий районный суд Челябинской области в составе судьи Черетских Е.В., при секретаре Тугай Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Челиндбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, процентов на сумму основного долга, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с названными исковыми требованиями, в обоснование которых указал следующее:

В соответствии с кредитным договором № от 22.07.2016 года Акционерный коммерческий банк «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк) выдал кредит ФИО1 на потребительские цели в сумме 100 000 рублей, с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом - 25 % годовых и с погашением суммы основного долга по кредиту ежемесячными платежами. 

Ответчик нарушает порядок возврата кредита, задолженность по кредиту на 30.11.2016г. составляет 100 476 рублей 50 копеек, в том числе срочный кредит 89 000 рублей, просроченная задолженность 5400 рублей 70 копеек, проценты за пользование кредитом 5960 рублей 09 копеек, неустойку за просрочку кредита и за просрочку уплаты процентов 115 рублей 71 копейка. 

В связи с нарушением сроков возврата кредита истец просит взыскать сумму долга с процентами и неустойкой с заемщика, взыскать проценты за пользование кредитом в размере 25 % годовых, начисляемые на непогашенный остаток кредита, а так же просит взыскать сумму уплаченной при подаче иска госпошлины.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, в заявлении просили дело рассмотреть без их участия, исковые требования поддерживают по основаниям, указанным в заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, извещена судебной повесткой, которая вручена члену ее семьи по адресу регистрации по месту жительства. Согласно положений ч.2 ст.116 ГПК РФ ответчик считается надлежащим образом извещенным о дате и месте судебного разбирательства. 

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующей отношения по договору займа.

Учитывая указанное выше, суд при рассмотрении дела будет применять положения статей, регулирующих отношения по договору займа, то есть положения статей, находящихся в параграфе 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст.810 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 22.07.2016 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 100 000 рублей на срок по 15.07.2019 года с уплатой 25 % годовых, что установлено из п.4 Условий договора потребительского кредита. Цель предоставления на потребительские цели.

По договору кредита у ответчика возникла обязанность по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом частями, путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа, следующего за платежным месяцем, данное установлено п.6 Условий договора потребительского кредита. Размер платы включает в себя погашение суммы кредита «тела» кредита по 2750 рублей ежемесячно и уплату текущих процентов начисленных с остатка суммы кредита. Размер последнего платежа составляет 3750 рублей. 

Договор кредита соответствует ст. ст. 807, 808, 819 ГК РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

Судом установлено, что ФИО1 в нарушение условий кредитного договора допустила просрочку уплаты кредита и процентов за пользование кредитом. 

Судом установлено, что ответчик с момента получения кредита внесла 2 платежа по сроку уплаты 15.08.2016г. внесла 3500 рублей, достаточных в погашение основного долга и процентов, 15.09.2016г. внесена сумма 4800 рублей, из которых погашены проценты и с учетом остатка на счете 135,25 рублей погашен основной долг по сроку уплаты 15.09.2016г., далее из средств, оставшихся после погашения текущего обязательства, погашены проценты и частично основной долг 99 руб. 30 коп. по сроку 15.10.2016г. и более кредит ответчиком не гасился, в связи с чем начислялись проценты за пользование кредитом и пени. 

В погашение «тела» кредита было уплачено 5599 рублей 30 копеек. Остаток долга составляет 94 400 рублей 70 копеек.

Так же имеется долг по процентам за пользование кредитом по остатку суммы долга 97 114, 75 рублей *25%*/365 дней в году * 15 дней (за период с 01.09.2016 года по 15.09.2016 года) = 995,03 рублей + 94 400, 70 рублей * 25%/366 дней в году * 15 дней (за период с 16.09.2016г. по 30.09.2016г.) = 967,22 рублей + 94 400, 70 рублей * 25%/366 дней в году * 15 дней (за период с 01.10.2016г. по 15.10.2016г.)= 967,22 рублей + 94 400, 70 рублей * 25%/366 дней в году * 16 дней (за период с 16.10.2016г. по 31.10.2016г.)=1031,70 рублей + 94 400, 70 рублей * 25%/366 дней в году * 15 дней (за период с 01.11.2016г. по 15.11.2016г.) =967,22 рублей + 94 400, 70 рублей * 25%/366 дней в году * 15 дней (за период с 16.11.2016г. по 30.11.2016г.) = 967,22 рублей + 94 400, 70 рублей * 25%/366 дней в году * 1 день (за период с 01.12.2016г. по 01.12.2016г.) = 64,48 рублей. Остаток долга по процентам составляет 5 960 рублей 09 копеек.

Поскольку после оплаты суммы 4800 рублей 15.09.2016 года ответчик более не производил платежей в погашение долга и текущих процентов, то в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное положение установлено и договором кредита п. 12 Условий договора потребительского кредита. Не исполнение этого обязательства влечет право банка требовать досрочного взыскания остатка суммы долга, процентов на нее и начисленной неустойки. 

Таким образом, в связи с установленной просрочкой погашения займа, отказом ответчика от исполнения условий договора по возврату кредита, суд считает, что имеются основания для взыскания с ответчика суммы займа досрочно с причитающимися процентами, неустойкой.

Задолженность по кредиту на 30.11.2016г. составляет 100 476 рублей 50 копеек, в том числе срочная задолженность 89 000 рублей, просроченная задолженность 5400 рублей 70 копеек, проценты за пользование кредитом 5940 рублей 09 копеек, неустойку за просрочку кредита и за просрочку уплаты процентов 115 рублей 71 копейка. 

Судом проверен расчет взыскиваемых сумм, произведенный истцом (л.д. 7-8), суд признает его верным, нарушений очередности погашения кредита, установленной ст. 319 ГПК РФ судом не установлено. Из произведенной оплаты кредита неустойка не погашалась ни разу, напротив банк в обеспечение наиболее выгодных условий для заемщика принимал меры к погашению основного долга, а затем текущих процентов, что привело к начислению процентов на остатки долга в меньшем объеме. 

Начисление и уплата неустойки за просрочку уплаты кредита и текущих процентов предусмотрена п.12 Условий договора потребительского кредита и составляет 0,05% в день от суммы просроченного платежа. Данная неустойка является мерой обеспечения исполнения денежного обязательства и мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства. Положения, предусмотренные ст. 330-331 ГК РФ, предусматривающие условия применения штрафа, как меры ответственности за нарушение исполнения обязательства, соблюдены.

Суд также соглашается с расчетом неустойки за не своевременный возврат кредита 84 рубля 31 копейка и по просроченным процентам 31 рубль 40 копеек и не находит оснований для применения положения ст. 333 ГК РФ путем снижения размера, подлежащей уплате неустойки в общей сумме 115 рублей 71 копейка. Исследованные судом обстоятельства данного дела свидетельствуют о том, что неустойка в размере 0,05% в день (18 % в год) соразмерна последствиям ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату истцу денежных средств по кредитному договору. 

Требования истца о взыскании процентов за пользование займом после 01.12.2016 года - расчетной даты иска по день фактического погашения кредита из расчета 25 % подлежат удовлетворению. Согласно п.1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа по день фактического погашения всего займа. При отсутствии иных соглашений эти проценты должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата займа. Следовательно, данное требование может быть удовлетворено судом в решении с указанием порядка определения процентов, соответствующего договору.

На настоящую дату подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с 02.12.2016 года по 31.12.2016 года из расчета 94 400 рублей 70 копеек (остаток долга) * 25% годовых /366 дней в году * 30 дней = 1934,44 + 94 400 рублей 70 копеек (остаток долга) * 25% годовых /365 дней в году * 25 дней (с 01.01.2017 года по 25.01.2017 года)= 1616,45 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в чью пользу состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. 

Так же подлежит взысканию госпошлина на сумму процентов довзысканных судом.

Руководствуясь ст. ст. 12,56, 194-198, 321 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) сумму долга по кредитному договору № от 22.07.2016 года на расчетную дату 01.12.2016 года 100 476 рублей 50 копеек, в том числе: срочный кредит 89 000 рублей, просроченную задолженность по кредиту 5 400 рублей 70 копеек, проценты за пользование кредитом 5 960 рублей 09 копеек, неустойку за не своевременный возврат кредита 84 рубля 31 копейку, неустойку по просроченным процентам 31 рубль 40 копеек, а также возврат государственной пошлины при подаче иска в суд 3 209 рублей 53 копейки, всего 103 686 (сто три тысячи шестьсот восемьдесят шесть) рублей 03 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) проценты на остаток основного долга по кредитному договору № от 22.07.2016 года за период с 02.12.2016 года по 25.01.2017 года 3550 ( Три тысячи пятьсот пятьдесят) рублей 89 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом № от 22.07.2016г., начисленные по ставке 25 % годовых на сумму остатка основного долга 94 400 рублей 70 копеек, начиная с 26.01.2017 г. по день фактического возврата задолженности по кредиту. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) в местный бюджет госпошлину 400 ( Четыреста) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца через Троицкий районный суд.

Судья: Е.В. Черетских