Дело №2-2466/2024

УИД: 22RS0065-01-2024-001640-42

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

04 июля 2024 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шакировой Е.А. 

при секретаре Соколенко О.А, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к наследственному имуществу Я.М.А., Я.Г.А., Я.А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в Индустриальный районный суд 

<

адрес> с исковым заявлением к наследственному имуществу Я.М.А. с требованиями о взыскании с наследников наследодателя Я.М.А. задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 156 рублей 15 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 22 592 рубля 70 копеек, просроченные проценты в размере 11 964 рубля 45 копеек, задолженность по СМС-информированию в размере 599 рублей; задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 474 028 рублей 94 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 453 299 рублей 26 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 20 060 рублей 64 копейки, пени на просроченную ссудную задолженность в размере 542 рубля 06 копеек, пени на просроченные проценты в размере 126 рублей 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 394 рубля 97 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что Я.М.А. (в дальнейшем Заемщик, Должник) ДД.ММ.ГГГГ направила в ПАО Банк «ФК Открытие» (далее по тексту - Кредитор/Банк) Заявление-анкету на получение банковской расчётной карты (далее по тексту Заявление). В преамбуле Заявления Заемщик указала, что просит в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении, в Правилах, в Тарифах открыть СКС, установить кредитный лимит, предоставить карту, на основании чего и был заключен кредитный договор ***. Указанным выше Заявлением и индивидуальными условиями потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ установлены следующие параметры получаемой карты: тип карты –VisaGoldRewardsUnembossed; тариф – кредитная 120 дней; № карты – ***; лимит кредитования – 100 000 рублей; процентная ставка – 30,9 % годовых. Банковскую карту должник получила ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской в получении банковской карты. Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по Кредитному договору, предоставляя кредитные средства, однако Должником нарушены условия Кредитного договора в части уплаты процентов и возврата суммы задолженности, в сроки, предусмотренные условиями Кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и выписками по счетам должника (прилагаются). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитные обязательства Должника перед Банком по Кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены и задолженность Должника составляет 35 156 рублей 15 копеек, а именно: просроченная ссудная задолженность – 22 592 рубля 70 копеек; сумма просроченных процентов – 11 964 рубля 45 копеек; задолженность по СМС-информированию – 599 рублей. 

В соответствии с заявлением Должника о предоставление потребительского кредита *** от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Заявление), индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Банк «ФК Открытие» (далее по тексту - Кредитор/Банк) был заключен Кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – Кредитный договор) путем согласования индивидуальных условий кредитного договора, в соответствии с типовыми «Условиями предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов» (в дальнейшем Условия). B соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита согласованного сторонами ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составила 506 123 рубля, срок действия кредитного договора составлял 36 месяцев с даты выдачи кредита, срок возврата кредита- ежемесячно по частям в течение срока действия договора, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 8.5% годовых. Размер ежемесячного платежа в соответствии с п. 6 индивидуальных условий по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ составил 15977 рублей. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 0,1% от просроченного обязательства. Зачисление кредитных денежных средств осуществлены на открытый Заемщику текущий счет, что подтверждается выписками по текущим счетам Должника за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Погашение предоставленного кредита и уплата процентов за пользование им, в соответствии с п.п. 6,7 Индивидуальных условий, разделом 5 Кредитного договора (Условий) осуществляется Заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей, который был предоставлен Заемщику в день подписания кредитного договора. Сумма ежемесячного платежа списывается Кредитором со счетов заемщика самостоятельно дату очередного платежа в соответствии с Графиком платежей. Пунктом 1.12 Условий под ежемесячным платежом понимается любой по очередности платеж по погашению задолженности, включающий в себя часть суммы кредита, подлежащей возврату, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за расчетный период. 

Заемщиком заключен договор страхования *** от ДД.ММ.ГГГГ (договор-оферта) по программе «Защита кредита» с ООО СК «Росгосстрах Жизнь», а также заключен договор страхования по продукту «Карта здоровья» с ПАО СК «РОСГОССТРАХ» и получен страховой полис от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, выгодоприобретателями являются сам заемщик, либо наследники по закону. Кредитор не является выгодоприобретателем. Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, оплату платежей, предусмотренных графиком платежей, как по основному долгу, так и по начисленным процентам, не осуществлял. 

С учетом выше изложенного, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Должника по Кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ составляет 474 028 рублей 94 копейки, которая состоит из: просроченной ссудной задолженности– 453 299 рублей 26 копеек; просроченные проценты за пользование кредитом – 20 060 рублей 64 копейки; пени на просроченную ссудную задолженность – 542 рубля 06 копеек; пени на просроченные проценты – 126 рублей 98 копеек. Обязательства по Кредитному договору не исполнены, что подтверждается выписками по текущим счетам Должника за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, справкой о полной задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

Истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Я.М.А. умерла. 

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с данным иском к наследственному имуществу умершего заемщика.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Я.Г.А., Я.А.Г.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ООО СК «Росгосстрах Жизнь».

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик Я.А.Г., о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в том числе телефонограммой от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 179), в материалах дела имеются письменные возражения на исковое заявление, в которых ответчик указывает, что наследниками в адрес истца направлены документы, в связи с наступлением страхового случая по договору страхования жизни и здоровья кредитуемого, для разрешения вопроса об аннулировании задолженности по кредиту (л.д.158). 

Ответчик Я.Г.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в том числе путем направления судебных извещений заказными письмами с уведомлением по известному суду адресу, конверты возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Пунктом 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Таким образом, независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки, обеспечивающее фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом, считается надлежащим извещением лица о времени и месте судебного заседания.

Следует учесть так же, разъяснения, содержащиеся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в силу которого по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом, необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной корреспонденции суду не представлено, что свидетельствует о том, что ответчик самостоятельно распорядился принадлежащими ему процессуальными правами, предусмотренными ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не явившись за получением судебных повесток, и, как следствие, в судебное заседание. 

В тоже время информация о рассмотрении гражданского дела размещена на официальном сайте суда в информационно - коммуникационной сети «Интернет», ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено, что в силу ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием для рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из п.п. 2-3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24.12.2004 (далее Положения) кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.6 Положения кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Расчетная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт - для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. 

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Таким образом, по смыслу закона кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (то есть максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, также определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Установлено и подтверждается материалами дела, что Я.М.А. ДД.ММ.ГГГГ направила в ПАО Банк «ФК Открытие» заявление-анкету на получение банковской расчётной карты. На основании данного заявления был заключен кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ. Установлены следующие параметры получаемой карты: тип карты – VisaGoldRewardsUnembossed, тариф – кредитная 120 дней, № карты – ***, лимит кредитования – 100 000 рублей, процентная ставка – 30,9% годовых. Срок действия договора – с момента подписания индивидуальных условий и до закрытия СКС/полного выполнения клиентом своих обязательств по договору. Пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрен срок возврата кредита – 1 год с момента предоставления клиенту кредита с неоднократным продлением на очередной год в случае если банком не было направлено клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита или клиент не предоставил в банк заявление об отказе в продлении срока возврата кредита в соответствии с правилами (л.д. 17). Расчетный период с 28 числа текущего месяца до 27 числа следующего месяца (обе даты включительно). Платежный период с 28 числа месяца, в котором закончился соответствующий расчетный период, до 27 числа следующего месяца (обе даты включительно) (п. 6 Индивидуальных условий). Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – пени, начисленные на сумму, превышающую платежный лимит, 1,4%. Неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком не применяется. 

Я.М.А. была ознакомлена и согласна с Индивидуальными условиями потребительского кредита (займа), о чем свидетельствует её подпись в указанном документе (подписано электронной подписью Я.М.А.).

Банковскую карту Я.М.А. получила ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской о получении карты. 

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств. 

Выпиской по счету подтвержден факт выдачи заемщику кредитных денежных средств, что не оспаривалось при рассмотрении дела.

Также в соответствии с заявлением Я.М.А. о предоставлении потребительского кредита *** от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО Банк «ФК Открытие» и Я.М.А. был заключен кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, путем согласования индивидуальных условий кредитного договора в соответствии с типовыми «Условиями предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов» (л.д. 15-16).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) Я.М.А. выдан кредит на сумму 506 123 рубля, сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течение срока действия договора, под 8,5% годовых. Размер первого ежемесячного платежа составляет 15 977 рублей. Размер последнего ежемесячного платежа составляет 12 867 рублей 14 копеек. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Я.М.А. была ознакомлена и согласна с Индивидуальными условиями потребительского кредита (займа), о чем свидетельствует её подпись в указанном документе (подписано электронной подписью Я.М.А.).

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств. 

Выпиской по счету подтвержден факт выдачи заемщику кредитных денежных средств, что не оспаривалось при рассмотрении дела.

В нарушение условий договоров заемщик принятые на себя по кредитным договорам обязательства исполняла ненадлежащим образом.

В связи с чем по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 35 156 рублей 15 копеек, из которых: 22 592 рубля 70 копеек – просроченная ссудная задолженность, 11 964 рубля 45 копеек – просроченные проценты, 599 рублей – задолженность по СМС-информированию. 

Так же образовалась задолженность по кредитному договору ***-ДО-МПЦ-23 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 05.02.2024в размере 474 028 рублей 94 копейки, из которых 453 299 рублей 26 копеек – просроченная ссудная задолженность, 20 060 рублей 64 копейки – просроченные проценты за пользование кредитом, 542 рубля 06 копеек – пени на просроченную ссудную задолженность, 126 рублей 98 копеек – пени на просроченные проценты.

Представленные истцом расчеты судом проверены, признаются соответствующими условиям кредитных договоров, обоснованными и арифметически правильными. 

Иных расчетов в материалы дела не представлено, как и доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств в спорный период. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Я.М.А. умерла, что подтверждается записью акта о смерти (л.д. 119).

К имуществу умершей Я.М.А. нотариусом Барнаульского нотариального округа Алтайского края Ш. заведено наследственное дело *** (л.д. 103).

Из материалов наследственного дела следует, что с заявлением о принятии наследства обратился Я.Г.А., который приходится умершей супругом(л.д.137) и Я.А.Г., который приходится умершей сыном (л.д. 138). 

Мать умершей Я.М.А. – И.Л.П. отказалась от наследства в пользу сына наследодателя – Я.А.Г., что подтверждается заявлением (л.д.136).

Сведения о наличии иных наследников в материалах наследственного дела отсутствуют, заявлений от иных лиц в наследственное дело не поступало.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных данным Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 данного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 36, 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из содержания ответа нотариуса исх. *** от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Я.Г.А. выданы свидетельства на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, которое состоит из: 1/2 доли на денежные средства, находящиеся на счетах, открытых на имя Я.М.А. в филиале *** Банка ВТБ (ПАО) в полной сумме с причитающимися процентами, 1/2 доли на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 1/2 доли на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 536 061 рубль 81 копейка), 1/2 доли на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 414 283 рубля 98 копеек), 1/3 доли на право получения страховой выплаты в размере 472 001 рубль в соответствии с условиями договора страхования*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО СК «Росгосстрах», 1/3 доли на денежные средства, находящиеся на счетах, открытых на имя Я.М.А. в ПАО Банк «ФК Открытие» в полной сумме с причитающимися процентами.

Сыну наследодателя – Я.А.Г. выданы свидетельства на 2/3 долина право получения страховой выплаты в размере 472 001 рубль в соответствии с условиями договора страхования *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО СК «Росгосстрах», 2/3 долина денежные средства, находящиеся на счетах, открытых на имя Я.М.А. в ПАО Банк «ФК Открытие» в полной сумме с причитающимися процентами, 2/3 доли на денежные средства, находящиеся на счетах, открытых на имя Я.М.А. в филиале *** Банка ВТБ (ПАО) в полной сумме с причитающимися процентами, 1/2 доли на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 1/2 доли на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 536 061 рубль 81 копейка), 1/2 доли на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>(кадастровая стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 414 283 рубля 98 копеек).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Я.Г.А. и Я.А.Г. в установленном порядке приняли наследство Я.М.А., таким образом к ним в порядке наследования по закону перешли имущественные права и обязанности Я.М.А., в том числе по кредитным договорам *** от ДД.ММ.ГГГГ и *** от ДД.ММ.ГГГГ, размер которых не превышает размер принятого наследниками имущества наследодателя.

Также материалами дела установлено, что между Я.М.А. (Страхователь) и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (Страховщик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования вариант 09 *** по программе «Защита кредита» (л.д.13). Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляла 506 123 рублей (п.3договора), срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 5договора). В соответствии с п.2 договора страхования в случае смерти застрахованного выгодоприобретателями выступают его наследники, по остальным рискам выгодоприобретателем является застрахованный. 

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Наступление страхового случая – смерть застрахованного ДД.ММ.ГГГГ Я.М.А. подтверждается записью акта о смерти (л.д. 119), в связи с чем у ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» возникли обязательства по выплате страхового возмещения выгодоприобретателю по договору страхования.

Согласно ответа на запрос ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ после смерти Я.М.А. выгодоприобретатели (наследники) по договору страхования не обращались к страховщику с заявлением о страховой выплате. Страховые выплаты не производились (л.д. 155).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что то обстоятельство, что заемщик при заключении кредитного договора застраховал свою жизнь и здоровье в страховой компании, не может являться основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований, поскольку наследники не лишены права обратиться в отдельном порядке с соответствующими требованиями к страховщику, учитывая, что выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники застрахованного лица, а не банк.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 156 рублей 15 копеек, в том числе: 22 592 рубля 70 копеек – просроченная ссудная задолженность, 11 964 рубля 45 копеек – сумма просроченных процентов, 599 рублей – задолженность по СМС-информированию; задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 474 028 рублей 94 копейки, в том числе: 453 299 рублей 26 копеек – просроченная ссудная задолженность, 20 060 рублей 64 копейки – просроченные проценты за пользование кредитом, 542 рубля 06 копеек – пени на просроченную ссудную задолженность; 126 рублей 98 копеек – пени на просроченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» с Я.Г.А., Я.А.Г. в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 8 394 рубля 97 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Я.Г.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт ***), Я.А.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт ***) в пользу акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН ***, ОГРН ***) задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 156 рублей 15 копеек, в том числе: 22 592 рубля 70 копеек – просроченная ссудная задолженность, 11 964 рубля 45 копеек – сумма просроченных процентов, 599 рублей – задолженность по СМС-информированию; задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 474 028 рублей 94 копейки, в том числе: 453 299 рублей 26 копеек – просроченная ссудная задолженность, 20 060 рублей 64 копейки – просроченные проценты за пользование кредитом, 542 рубля 06 копеек – пени на просроченную ссудную задолженность; 126 рублей 98 копеек – пени на просроченные проценты.

Взыскать в солидарном порядке с Я.Г.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт ***), Я.А.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт ***) в пользу акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН ***, ОГРН ***) расходы по оплате госпошлины в размере 8 394 рубля 97 копеек. 

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения подать в Индустриальный суд г. Барнаула заявление об отмене заочного решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Е.А. Шакирова

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>