Дело №2-331/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вытегра 27 сентября 2017 года

Вытегорский районный суд Вологодской области в составе судьи Лушина О.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1, 

при секретаре Дикаловой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 ГУ Управление Пенсионного фонда РФ в Вытегорском районе о вменении обязанности перечислить средства материнского капитала на погашениеипотечного займа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с указанным иском к ответчику, в обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с заявлением о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с кредитным потребительским кооперативом «Стимул», решением ответчика от ДД.ММ.ГГГГ №в удовлетворении заявления отказано.

В письменном отзыве на иск ответчик указал, что ДД.ММ.ГГГГ междуФИО2 и КПК «Стимул» был заключен договор потребительского займа на строительство жилья в сумме 453026 рублей. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. На основании официально опубликованной информации ЦБ РФ предельная стоимость потребительского займа (процент) с обеспечением в виде залога, заключаемого кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами во 2 квартале 2017 года составляет43,452%.Согласно договору потребительского займа полная стоимость займа составляет 58,270%годовых. Согласно графику платежей, в первоочередном порядке уплачиваются проценты по договору.При удовлетворении требований истца средства материнского (семейного) капитала будут направлены кроме погашения основного долга на цели, не предусмотренные законодательством РФ, а именно на погашение процентов по займу, заключенному с КПК «Стимул», которые начислены сверх установленных предельных значений процентов, установленных ЦБ РФ.

В письменном отзыве на иск третье лицо КПК «Стимул» согласилось с заявленными требованиями.

Истец ФИО2, извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

ФИО3 УПФ РФ в Вытегорском районе ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, по основаниям, изложенным в отзыве.

Представитель третьего лица КПК «Стимул», извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заслушав представителя ответчика, проверив материалы дела, суд находит, что исковые требования ФИО2 не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.3 Федерального закона от 29.12.2006 №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» право на дополнительные меры государственной поддержки возникает при рождении (усыновлении) ребенка (детей), имеющего гражданство Российской Федерации, у следующих граждан Российской Федерации независимо от места их жительства: женщин, родивших (усыновивших) второго ребенка начиная с 1 января 2007 года, женщин, родивших (усыновивших) третьего ребенка и последующих детей, начиная с 1 января 2007 года, если они ранее не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки.

Согласно ст.2 указанного Федерального законадополнительные меры государственной поддержки семей, имеющих детей, - это меры, обеспечивающие возможность улучшения жилищных условий, получения образования, а также повышения уровня пенсионного обеспечения. При этом согласно преамбуле закона его целью является создание условий, обеспечивающих семьям, имеющим детей достойную жизнь.

В силу п.1 ч.3 ст.7 Федерального закона, лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям на улучшение жилищных условий.

В соответствии с ч.1 ст.10 указанного Федерального законасредства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.

В соответствии с ч.5 ст.10 Федерального законаот 29.12.2006 №256-ФЗПравила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п.3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 №862, в случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение илистроительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены в частности на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), в том числе по кредиту (займу), обязательство по которому возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.

На основании ст.1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», данный Закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Вместе с тем п.п.1 п.2 ст. 9.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются требования Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в части размещения информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа.

Статья 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определяет понятие полной стоимости кредита и иные требования, в том числе порядок определения её максимального размера.

В силу положений ст.ст.166, 168 ГК РФ, п.6 ст.11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» на момент заключения договора потребительского кредита его полная стоимость не может превышать более, чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости кредита соответствующей категории, применяемое в соответствующем календарном квартале. Сделка, нарушающая требования закона, является недействительной. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно Указания Банка России от 29.04.2014 N 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На основании официально опубликованной информации ЦБ РФ предельная стоимость потребительского займа (процент) с обеспечением в виде залога, заключаемого кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами во 2 квартале 2017 года составляет 43,452%.Период, в течение которого указанное ограничение не подлежит применению, Центральным банком Российской Федерации в 2017 году не устанавливался.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получила государственный сертификат на материнский (семейный капитал) в размере 453026 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Стимул» и истцом заключен договор потребительского займа №, согласно которому последней предоставлен заем для строительства индивидуального жилого дома в сумме 453026 рублей, с начислением за пользование займом процентов в размере 58,270 % годовых. Пунктом 20 указанного договора предусмотрено, что заемщик осуществляет возврат займа и оплату процентов за пользование суммой займа за счет собственных средств и/или за счет средств материнского (семейного) капитала.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ГУ УПФ РФ в Вытегорском районе с заявлением о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала, с направлением их на погашение основного долга и процентов по договору займа, заключенному с КПК «Стимул» для строительства жилого дома. Решением ГУ УПФ РФ в Вытегорском районе от ДД.ММ.ГГГГ № в удовлетворении заявления ФИО2 отказано.

Судом установлено, что полная стоимость займа ФИО2 составляет 58,270 % годовых, а это означает, что условие договора о процентах за пользование займом в размере, превышающем предельное значение полной стоимости займа, является недействительным, поскольку не соответствует вышеуказанным нормам права и нарушает права истца, как потребителя услуги.Согласно графику платежей, в первоочередном порядке уплачиваются проценты по договору. При удовлетворении требований истца средства материнского (семейного) капитала будут направлены кроме погашения основного долга на цели, не предусмотренные законодательством РФ, а именно на погашение процентов по займу, заключенному с КПК «Стимул», которые начислены сверх установленных предельных значений процентов, установленных ЦБ РФ.

Учитывая недействительность сделки в части размера процентов за пользование займом суд полагает, что отказ ГУ УПФ РФ в Вытегорском районев удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала и направлении средств на погашение основного долга и процентов по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, является обоснованным.

Суд также не может принять решение о частичном удовлетворении заявления истца и направлении средств материнского (семейного) капитала только на погашение основного долга по следующим основаниям.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, в случае направления средств материнского (семейного) капитала только на погашение основного долга в первую очередь средства будут направлены на погашение задолженности по процентам за пользование займом и только затем на погашение основного долга.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вытегорский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.В.Лушин.