Дело № 2-79/2025

УИД 22RS0007-01-2025-000013-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2025 года г. Белокуриха

Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Татариновой Н.С.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее по тексту – ООО ПКО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по: кредитному договору по состоянию на 16.12.2024 в размере 55411 рублей 59 коп. из которых 44383 рубля 51 коп. задолженность образовавшаяся на дату уступки прав по договору; 2343 рубля 01 коп. проценты за период с 20.09.2023 по 16.12.2024 в порядке ст. 809 ГКРФ; 8685 рублей 07 коп. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 395 ГК РФ; расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей; взыскании судебных издержек за почтовые расходы в размере 174 рублей 60 коп., из которых за направление досудебной претензии (требования) - 75 рублей 60 коп., за направление копии иска с приложенными документами ответчику - 99 рублей; процентов за пользование чужими денежными средства в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда, ссылалось на то, что 12.08.2023 между АО «ОТП Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 62249 рублей 10 коп. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, однако должник погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. 05.09.2023 АО «ОТП Банк» уступило права (требования) по названному кредитному договору истцу.

Представитель истца ООО ПКО «СААБ» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в просительной части иска содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца. 

Ответчик по делу ФИО2, представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседании не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления 11.08.2021 между АО «ОТП Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № на сумму 62 249 рублей 10 коп., на срок 24 месяца, количество платежей – 24, размер платежей - 2989 рублей ежемесячно 12 числа, размер последнего платежа - 2766 рублей 89 коп., (п.п. 1, 2, 6 Индивидуальных условий договора) (л.д. 11-13).

В пункте 4 Индивидуальных условий закреплено, что процентная ставка за пользование кредитом до окончания срока возврата: действующая с даты заключения кредитного договора по 13.09.2021 – 52,95% годовых; действующая с 14.09.2021 по 12.10.2021 – 27,32% годовых; действующая с 13.10.2021 до конца срока возврата кредита и после его окончания – 4,5% годовых.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита/уплате процентов взимается неустойка 20% годовых.

В п. 9 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что для заключения/исполнения кредитного договора необходимо заключение договора банковского счета.

Подписав Индивидуальные условия договора, заемщик подтвердил согласие с Общими условиями кредитного договора АО «ОТП Банк» (п. 14).

Акцептовав условия кредитного договора, ФИО2 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами Банка, и их получил, дата заключения договора – дата получения Банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий, дата заключения договора банковского счета – дата открытия Банком счета. 

Кроме того, заемщик выразил согласие на оказание ему следующих платных услуг: открытие банковского счета – бесплатно, предоставление банковской карты с лимитом овердрафта, полная стоимость кредита 32,427% годовых, плата за обслуживание банковской карты -129 рублей; информирование по договору дистанционного комплексного банковского обслуживания – 99 рублей ежемесячно; услуга «Мультисервис лайт» -1500 рублей.

ФИО2 подписал распоряжение № от 11.08.2021 на осуществление операций по банковскому счету.

Как установлено в п. 2.2 Условий кредитного договора ОТП Банк, Банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на счет клиента и перечисляет со счета клиента денежные средства в пользу предприятия в оплату Товара, а также в пользу страховой организации в оплату страховой премии по приобретаемым услугам и/или в пользу иных организаций в оплату иных услуг.

В соответствии с п. 3.2 Условий кредитного договора, при оформлении кредита клиент знакомится с кредитным договором. Клиенту предоставляется заявление, а также График платежей, в котором указаны суммы ежемесячных платежей и даты платежей.

Кредит считается предоставленным Банком с момента зачисления Банком суммы кредита на открытый Клиенту счет (п. 3.3 Условий кредитного договора).

Согласно п. 4.22 Условий кредитного договора, плата по кредиту начисляется ежемесячно, исходя из срока кредита, указанного в Заявлении, в размере указанном в Заявлении, и подлежит уплате Клиентом в даты платежей в составе аннуитетного платежа. 

Банк акцептовал оферту, открыл ответчику текущий счет для расчетов, предоставил ФИО2 кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленной выписке из лицевого счета ФИО2 использовал кредитные средства, однако обязательства по возврату долга исполнял ненадлежащим образом. Сведения о внесении обязательных ежемесячных платежей по возврату долга документы не содержат. 

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, задолженность по основному долгу составляет 41859 руб. 88 коп., по процентам составляет 2253 руб. 63 коп. по состоянию на 16.12.2024, общий долг – 44383 руб. 51 коп.; за период с 19.09.2023 по 16.12.2024 оплат в счет погашения задолженности не производилось. 

С учетом изложенного, требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 44 383 руб. 51 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Исходя из п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора сторонами согласовано условие об уступке прав (требований) по договору третьим лицам.

05.09.2023 АО «ОТП Банк» уступило ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности»» права требования (цессии) по кредитному договору №от 12.08.2021, заключенному с ФИО2, что подтверждается договором об уступке прав (требований) №от 05.09.2023, актом приема-передачи прав требования (реестром уступаемых прав требования), о чем 21.09.2023 ответчику направлено уведомление.

23.10.2023 ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» изменило наименование на ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Согласно пункту 2 этой же статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, по общему правилу согласия должника на переход к другому лицу прав кредитора не требуется, если иное не установлено договором или законом.

В адрес ответчика ФИО2 21.09.2023 истцом направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, одновременно в требовании разъяснено, что в случае неисполнения указанного требования Банк обратится в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования о взыскании процентов в порядке ст. 809 ГК РФ суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом рассчитаны проценты в порядке ст. 809 ГК РФ в размере 2 343 рублей 01 коп. за период с 20.09.2023 по 16.12.2024 следующим образом: 41859,88*454*4,5%/365.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 20.09.2022 по 16.12.2024 в размере 8 685 руб. 07 коп., суд учитывает следующее. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3 статьи 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации). 

Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом (пункт 5 статьи 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

По общему правилу, право на проценты за пользование чужими денежными средствами следует считать перешедшим к новому кредитору вместе с требованием уплаты основного долга, если иное не предусмотрено законом или договором.

Договор уступки прав требования (цессии) № от 05.09.2023 не содержит условий, исключающих право требования ООО «СААБ» с ФИО2 процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, а закон (п.1 ст.811 ГК РФ) прямо предусматривает право кредитора требовать с должника выплаты процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ).

Судом произведен расчет процентов, который составляет 8661 руб. 38 коп. 

Таким образом, требования истца в части взыскания с ответчика в пользу истца процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 20.09.2023 по 16.12.2024 подлежат удовлетворению частично в размере 8661,38 руб. (8685,07-23,69).

Учитывая, что в установленный договором срок ответчик ФИО2 сумму задолженности с причитающимися процентами займодавцу не возвратил, принятые им заемные обязательства не исполнил, продолжает пользоваться заемными средствами, суд приходит к выводу о законности требований истца в части взыскании с ответчика процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, подлежащих начислению на сумму долга в размере 41859 руб. 88 коп., начиная с 06.02.2025 года и по день фактического исполнения обязательства.

При изложенных обстоятельствах исковые требования ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» подлежат удовлетворению в части в размере 55387,9 руб. (задолженность по договору 44383,51 руб.+ проценты в порядке ст. 809 ГК РФ 2343,01 руб. + проценты в порядке ст. 395 ГК РФ 8661,38 руб.).

При подаче искового заявления о взыскании с ответчика суммы задолженности по указанному кредитному договору в суд, истец оплатил государственную пошлину на сумму 4 000 руб., что подтверждается платежными поручениями об уплате государственной пошлины.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом того, что исковые требования ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» удовлетворены в размере 99,9% от первоначально заявленных, с ФИО2 в пользу в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» подлежат взысканию расходы истца, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 3996 руб. (4000 руб.*99%), почтовые расходы в размере 174,60 руб. (75,60+99).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии № №) в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита № от 11.08.2021 в размере 55 387 рубля 90 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 996 рублей, почтовые расходы в размере 174 рубля 60 коп., а всего 59 558 (пятьдесят девять тысяч пятьсот пятьдесят восемь) рублей 50 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии № №) в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежащих начислению на сумму долга в размере 41 859 рублей 88 копеек, начиная с 06.02.2025 и по день фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении остальной части искового заявления отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Белокурихинский городской суд Алтайского края в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.С.Татаринова