Дело № 2-134/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2019 года г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Бариновой Т.В.,

при секретаре Баяновой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 208450,33 рублей, из которых: основной долг 135652,45 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 53566,38 рублей, штрафные санкции за просрочку исполнения обязательства 19231,50 рублей. Также истец просит взыскать в его пользу с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5284,50 рублей (л.д.7-9).

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, по которому ответчику выдана кредитная карта с лимитом в 140000 рублей и открыт банковский счет для обслуживания данной карты. Договор заключается путем акцептования банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, в которой ответчик соглашается с утвержденными банком Тарифами по тарифному плану, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт или Условиями комплексного банковского обслуживания. Ответчик также был проинформирован о полной стоимости кредита, о чем также указано в заявлении–анкете. ФИО1 была выдана кредитная карта АО «Тинькофф банк», которой он пользовался, в том числе, снимал наличные денежные средства и рассчитывался с ее помощью за товары и услуги в безналичном порядке. По условиям договора, ответчик обязался уплачивать сумму долга и проценты за пользование кредитом, путем внесения ежемесячного минимального платежа. Банк ежемесячно направлял ответчику счета-выписки о совершенных операциях по кредитной карте, о размере комиссии/платы/ штрафа/процентов по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности и сумме минимального платежа, сроках его внесения. Ответчик свою обязанность по внесению минимального платежа исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки внесения платежей. В соответствии с п. 11 Общих условий банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ, о чем направил ответчику соответствующее уведомление и заключительный счет, подлежащего оплате в течении 30 дней с даты его формирования. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

Представитель истца - АО «Тинькофф банк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.42). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявил о пропуске срока исковой давности, в связи с чем, просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме (л.д. 47).

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф банк» с заявлением о выпуске на его имя кредитной карты, открытии банковского счета, в том числе, для совершения операций с использованием карты, установлении лимита для осуществления операций по счету и осуществлении в соответствии с положениями ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитования счета (л.д. 22).

В соответствии с пунктом 3.1 и пунктом 3.2 Общих условий банк выпускает кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством РФ. Кредитная карта, в том числе, дополнительная кредитная карта, передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию. Позволяющую банку идентифицировать клиента. 

АО «Тинькофф Банк» выпустил на имя ответчика карту и открыл банковский счет. Как указывает истец, кредитная карта была активирована ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства дела. 

Таким образом, в результат акцептования банком заявления-оферты ответчика, между ними был заключен договор кредитной карты №, состоящий из заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифов по кредитным картами, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

Исходя из указанных документов, сторонами была согласована процентная ставка по кредиту в размере 12,9 % годовых. Лимит по карте предоставлен ответчику в размере 140000 рублей и по усмотрению банка мог в одностороннем порядке меняться в сторону увеличения или уменьшения. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Статья 310 Гражданского кодекса РФ гласит, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям статьи 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.7.1- 7.4 Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, в том числе, и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использование кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования, В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета считаются просроченными.

Факт предоставления кредита ответчику подтверждается выпиской по счету, согласно которой ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использование банковской карты (л.д.11-20). 

Возврат денежных средств по условиям договора должен осуществляться либо путем ежемесячной уплаты минимального платежа, либо в случае его пропуска в течении 30 дней после формирования заключительного счета (п. 5.1-5.6 Общих условий).

Как указывает истец, ответчик неоднократно допускал просрочку во внесении минимального платежа, в связи с чем, на основании раздела 11 Общих условий ему ДД.ММ.ГГГГ был сформирован заключительный счет, по которому размер задолженности перед банком составил 208450,33 рублей. Данный заключительный счет был направлен ответчику, задолженность подлежала оплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ, но до настоящего времени не погашена в полном объеме.

Указанные обстоятельства подтверждаются заключительным счетом (л.д. 33), выпиской по счету № (л.д. 11-20) и не оспаривались ответчиком в ходе судебного разбирательства дела. 

Ответчиком заявлено о применении в настоящем споре срока исковой давности, который по его мнению истек, что является основанием для отказа в удовлетворении иска.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ банк принял решение о расторжении с ответчиком договора о кредитной карте ввиду неоднократного его нарушения со стороны ФИО1 и взыскании с него задолженности в полном объеме, то о нарушении своих прав истец узнал после истечения предусмотренного п. 7.4 Общих условий 30-дневного срока на оплату задолженности по заключительному счету, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ. 

Как указанно в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела и пояснений стороны ответчика следует, что ДД.ММ.ГГГГ (направлено почтой ДД.ММ.ГГГГ) истец обращался к мировому судье 2-го судебного участка Первомайского района г. Новосибирска с заявлением о вынесении судебного приказа, который был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, но по заявлению ФИО1 отменен ДД.ММ.ГГГГ (дело № судебный участок № 2 Первомайского района г. Новосибирска).

Таким образом, перерыв срока исковой давности составил 37 дней, который подлежит исключению из времени течения срока исковой давности по настоящему делу.

Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление подано – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44), то есть после истечения срока исковой давности.

Согласно части 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая изложенное, суд исходя из заявления ответчика о применении сроков исковой давности и их истечения, отказывает в удовлетворении иска АО «Тинькофф Банк» в полном объеме.

В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины также надлежит отказать. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 208450,33 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5284,50 рублей, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца с момента его изготовления в мотивированном виде, с подачей жалобы через Первомайский районный суд г. Новосибирска.

Дата изготовления мотивированного решения 21.01.2019 года.

Судья /подпись/ Т.В. Баринова