Дело № 2-1280/2017 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2017 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Степановой М.В.,

при секретаре Фридрицкой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тимер Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО2 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

«Тимер Банк» (публичное акционерное общество) (далее – «Тимер банк» (ПАО)) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, об обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, в границах плана (чертежа) и расположенный на нем одноэтажный жилой дом, состоящий из 

<

данные изъяты>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м., в том числе: жилой площадью 

<

данные изъяты> кв.м., находящиеся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тимер Банк» (ПАО) (прежнее наименование - АКБ «БТА-Казань» (ОАО) и Б-вым ФИО5 был заключен кредитный договор № №, согласно которому Истец предоставил Ответчику денежные средства (кредит) в размере 

<

данные изъяты> сроком на 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, с ежемесячной уплатой процентов за пользование заемными средствами из расчета 

<

данные изъяты> процентов годовых. Целевое назначение кредита - неотложные нужды. Дата фактического предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером и платежным поручением. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ. На момент подписания договора ипотеки залоговая стоимость по соглашению сторон оценивается: земельного участка в 

<

данные изъяты>, жилого дома в 

<

данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет по основному долгу - 

<

данные изъяты>; задолженность по процентам - 

<

данные изъяты>; неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 

<

данные изъяты>; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ Банк предъявил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, а также досрочной уплате причитающихся процентов и иной задолженности по вышеуказанному договору. Банк предоставил Заемщику срок для добровольного погашения задолженности, однако до настоящего момента требование банка заемщиком не исполнено. В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском. 

Истец «Тимер банк» (ПАО) представителя в судебное заседание не направил, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя, на рассмотрении дела в заочном производстве согласен.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом путем СМС-сообщения.

По смыслу статей 35 и 48 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

На основании статьи 9 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

С учетом положений статей 3, 154 ГПК РФ, пункта 1 статьи 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, подпункта «с» пункта 3 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений статей 113-119 ГПК РФ, статьи 20 ГК РФ, находит поведение ответчика, выражающееся в неявке в судебное заседание и не предоставлении в адрес суда доказательств уважительности причины неявки, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом. 

На основании частей 3 и 4 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, если они не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 не сообщил об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, руководствуясь статьями 6.1, 154 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, по доказательствам, имеющимся в материалах дела.

Суд, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст.ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «БТА-Казань» (открытое акционерное общество) и ФИО2 заключен кредитный договор № № (л.д. 12-13), по условиям которого ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 

<

данные изъяты> сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, с ежемесячной уплатой процентов за пользование заемными средствами из расчета 

<

данные изъяты> процентов годовых. 

В соответствии с п. 1 кредитного договора заемщик безусловно обязуется полученные денежные средства возвратить, уплатить на них предусмотренные данным договором проценты и иные суммы. Сумма платежа и плановые сроки внесения платежей указываются в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора.

Пунктом 8 договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения заемщиком сумм задолженности по настоящему договору (в части возврата суммы кредита, процентов) заемщик обязуется уплачивать на соответствующую сумму задолженности неустойку в размере 73% процента годовых на сумму просроченного платежа за срок просрочки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Акционерный коммерческий банк «БТА-Казань» (открытое акционерное общество) исполнило обязательство по предоставлению ФИО2 денежных средств по кредитному договору (л.д. 19, 20). Вместе с тем, ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства перед банком (л.д. 23-24). 

Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами.

В соответствии с п.10 кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, а также начисленных комиссий и неустоек при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по настоящему договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: по основному долгу - 

<

данные изъяты>; по процентам - 

<

данные изъяты>; неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 

<

данные изъяты>; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 

<

данные изъяты>.

В связи ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком по кредитному договору, «Тимер банк» (публичное акционерное общество) ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес требование о досрочном возврате суммы кредита, причитающихся процентов в течении 30 дней со дня отправки банком данного требования (л.д. 21, 22).

Проверив письменный расчет сумм по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит его правильным; возражения по подлежащей взысканию сумме, доказательства уплаты денежных средств по кредитному договору, ФИО2 суду не представлены. 

С учетом того, что обязательства заемщиком нарушены, нарушения носили неоднократный характер, поэтому в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца имеются основания для досрочного требования возврата суммы кредита, процентов за пользование им и уплаты неустойки за нарушение обязательства.

На основании пункта 1 статьи 333 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 года № 42-ФЗ, действующей с 01.06.2015 года), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=BB57CEB9E405D5294BD9D194941B7F2DDF0A08BBE3007209EEFF4558A1955A702F73D62C9561BCK1w1D" HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=BB57CEB9E405D5294BD9D194941B7F2DDF0A08BBE3007209EEFF4558A1955A702F73D62C9561BCK1w1D"пункте 2 Определения №-О от ДД.ММ.ГГГГ, положения HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=BB57CEB9E405D5294BD9D194941B7F2DDD0C06BEE50D2F03E6A6495AA69A0567283ADA2B94K6w9D" HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=BB57CEB9E405D5294BD9D194941B7F2DDD0C06BEE50D2F03E6A6495AA69A0567283ADA2B94K6w9D"пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=BB57CEB9E405D5294BD9D194941B7F2DDE0107BBED5D7801B7F3475FAECA4D77667FD72C9566KBw5D" HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=BB57CEB9E405D5294BD9D194941B7F2DDE0107BBED5D7801B7F3475FAECA4D77667FD72C9566KBw5D"статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. По смыслу названной HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=BB57CEB9E405D5294BD9D194941B7F2DDD0D08B8E10F2F03E6A6495AA69A0567283ADA2D9560BB13K6wBD" HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=BB57CEB9E405D5294BD9D194941B7F2DDD0D08B8E10F2F03E6A6495AA69A0567283ADA2D9560BB13K6wBD"нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Размер неустойки равный 

<

данные изъяты> явно не соответствует последствиям нарушения обязательства ответчиком, не соответствует размеру ущерба, причиненного ответчиком истцу, связанных с несвоевременным возвратом денежных средств и явно приводит к обогащению кредитора.

Учитывая размер задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, суд считает возможным размер неустойки уменьшить до 

<

данные изъяты>.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по приведенному кредитному договору является залог принадлежащего ФИО1 недвижимого имущества, в связи с чем, между сторонами кредитного договора также ДД.ММ.ГГГГ заключен договор ипотеки №№ (л.д. 15-18).

Согласно п. 1.1 договора ипотеки, в залог банку переданы земельный участок, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, в границах плана (чертежа) и расположенный на нем одноэтажный жилой дом, состоящий из 

<

данные изъяты> комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., в том числе: жилой площадью 

<

данные изъяты> кв.м., находящиеся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, принадлежащие на праве собственности заемщику ФИО2 На момент подписания настоящего договора залоговая стоимость по соглашению сторон составляет жилого 

<

адрес> 

<

данные изъяты>, земельного участка - 

<

данные изъяты>.

В соответствии с п.10 кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, а также начисленных комиссий и неустоек при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по настоящему договору.

Согласно положениям п. 3.1 договора об ипотеке залогодержатель (истец) имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях: при просрочке должником ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в случае, если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой денежного обязательства и (или) уплате процентов за пользование им не будет удовлетворено должником в течении 30 календарных дней, считая от даты поучения письменного уведомления о таком требовании. Обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном законом. Продажная цена определяется решением суда по стоимости, определенной на период принятия решения об обращении взыскания на заложенное имущество.

В Едином государственном реестре недвижимости за ФИО2 зарегистрировано право собственности на вышеуказанный земельный участок, а также на жилой дом, расположенные по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, а также ограничение (обременение) права в виде ипотеки в пользу «Тимер банк» (ПАО), что подтверждается соответствующими выписками от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44-45, 46-47).

В связи с тем, что требование истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, до настоящего времени не исполнено, «Тимер банк» (ПАО) вправе в соответствии с условиями кредитного договора требовать обращения взыскания на предмет ипотеки.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 раз в течении 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

В связи с тем, что со стороны ответчика имеется ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору на протяжении длительного времени, исковые требования «Тимер банк» (публичное акционерное общество) об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу положений ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Залоговая стоимость недвижимого имущества определена соглашением сторон и в соответствии с договором ипотеки составляет: жилого 

<

адрес> 

<

данные изъяты>, земельного участка 

<

данные изъяты>, поэтому подлежит установлению.

Согласно ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования «Тимер банк» (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7). 

В связи с тем, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в приведенном размере (

<

данные изъяты>).

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковое заявление «Тимер Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО7 в пользу «Тимер Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: основной долг в размере 

<

данные изъяты>; проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 

<

данные изъяты>; неустойку за несвоевременную уплату основного долга и несвоевременную уплату процентов в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 ФИО8 в пользу «Тимер Банк» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., категорией земель: 

<

данные изъяты>, с разрешенным использованием: для 

<

данные изъяты> и расположенный на нем жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 

<

данные изъяты>. м., в том числе: жилой площадью 

<

данные изъяты> кв.м., находящиеся по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО2 ФИО9.

Установить начальную продажную цену предмета залога: жилого дома с кадастровым номером № в размере 

<

данные изъяты>, земельного участка с кадастровым номером № в размере 

<

данные изъяты>, и определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья М.В. Степанова