П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

г. Тверь 05 ноября 2020 года

Судья Заволжского районного суда г. Твери Зварич Е.А. 

рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в отношении общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МИГКРЕДИТ» (сокращенное наименование ООО «МИГКРЕДИТ»), ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации в качестве юридического лица 13.12.2016, юридический адрес: 

<

...>,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МИГКРЕДИТ», будучи кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, не являясь при этом юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, при следующих обстоятельствах. 

ООО «МИГКРЕДИТ», являясь кредитором ФИО1 по договору микрозайма № 1925615985 от13.09.2019 осуществляло взаимодействие с ФИО1 в виде телефонных звонков на принадлежащий ему абонентский номер телефона +

<

данные изъяты>, направленные на возврат им просроченной задолженности в количестве более одного раза в сутки, двух раз в неделю, а именно: 03.02.2020 в 17.14 с абонентского номера 

<

***>, 04.02.2020 в 18.30 с абонентского номера 

<

***>, 05.02.2020 в 13.23 с абонентского номера 

<

***>, 05.02.2020 в 16.24 с абонентского номера 

<

***>, 06.02.2020 в 9.47с абонентского номера +7(495)662-40-07,08.02.2020 в 9.53 с абонентского номера 

<

***>, нарушив требования п.п. «а», «б» пункта 3 части 3 ст.7 ФЗ 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Осуществляя деятельность по возврату просроченной задолженности ООО ООО «МИГКРЕДИТ», будучи кредитором, по своей инициативе осуществляло взаимодействие с должником посредством направления на абонентский номер телефона ФИО1 смс-сообщений, которые были им получены 02.02.2020 в 10.30, 04.02.2020 в 10.30, 05.02.2020 в 10.30, 06.02.2020 в 10.30, 16.02.2020 в 10.30, 29.03.2020 в 10.30, 31.03.2020 в 10.30, 01.04.2020 в 10.30, 02.04.2020 в 10.30, 05.04.2020 в 10.30, 10.04.2020 в 10.30, 12.04.2020 в 10.00, 13.04.2020 в 10.00, 18.04.2020 в 10.00.

В направленных смс-сообщениях, в нарушение требований ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", номера контактных телефонов, с которых направлены сообщения должнику, скрыты альфанумерической подписью «MigCredit»., что препятствовало ФИО1 установить номер, с которого осуществлялось взаимодействие. 

Своими действиями ООО «МИГКРЕДИТ» совершило административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. 

Законный представитель либо защитник лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела ООО «МИГКРЕДИТ» извещено надлежащим образом. Заявлений и ходатайств об отложении дела не представлено. 

Потерпевший ФИО1 о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, прихожу к следующему. 

В силу ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 настоящей статьи, – влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее- Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ).

Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности (действий, направленных на возврат просроченной задолженности) осуществляется в соответствии с ГК РФ, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также международными договорами Российской Федерации

В силу ч. 1 и 2 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника. Иные способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Согласно подпунктам «а», «б», «в» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров: более одного раза в сутки; более двух раз в неделю; более восьми раз в месяц.

В соответствии с ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Вина ООО «МИГКРЕДИТ» в совершении правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, подтверждается собранными по делу доказательствами:

- протоколом об административном правонарушении № 13/20/69000 от 07.10.2020, в котором указано событие правонарушения ;

-материалами проверки по обращению ФИО1,

- выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ООО «МИГКРЕДИТ» по состоянию на 16.09.2020, согласно которой основным видом деятельности указанного юридического лица является микрофинансовая деятельность, а дополнительным-предоставление займов и прочих видов кредита,

- копией объяснений ФИО1,

- детализацией предоставленных услуг абоненту ФИО1,

- определением о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования,

-ответ на запрос поступивший от ООО «МИГКРЕДИТ» 19.06.2020,

-договор займа заключенный 13.09.2019 между ФИО1 и ООО «МИГКРЕДИТ» и приложением к нему,

-агентским договором и приложением к нему,

-заявлением ФИО1,

-ответом на запрос от 02.07.2020,

-аудиозаписями телефонных переговоров сотрудников ООО «МИГКРЕДИТ» с ФИО1,

-договором от 01.11.2019 и приложением к нему и другими материалами дела.

Оценив совокупность указанных доказательств и иных материалов дела в соответствии с требованиями ст. 26.11 КоАП РФ, прихожу к выводу, что протокол об административном правонарушении и другие материалы дела составлены в соответствии с требованиями закона, надлежащим должностным лицом, а вина ООО «МИГКРЕДИТ» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, нашла свое подтверждение в судебном заседании.

В судебном заседании установлено, что ООО «МИГКРЕДИТ», которое является микрофинансовой организацией, имеющей в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, допущено непосредственное взаимодействие с целью возврата просроченной задолженности с должником ФИО1, в ходе которого нарушены требования п.п. «а», «б» пункта 3 части 3 ст.7 и части 9 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

Правилами оказания услуг телефонной связи, утвержденными постановлением Правительства РФ от 09.12.2014 № 1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи» дано определение следующему понятию: "телефонный номер" - последовательность десятичных цифр, соответствующая требованиям, установленным в российской системе и плане нумерации или в международном плане нумерации электросвязи общего пользования, содержащая информацию, необходимую для совершения вызова в сети телефонной связи.

Принадлежность альфанумерического имени «MigCredit» ООО «МИГКРЕДИТ», не свидетельствуют о праве юридического лица, осуществляющего деятельность, направленную на возврат просроченной задолженности взаимодействовать с должником, со скрытой информацией о номере, с которого были направлены текстовые смс-сообщения. Несмотря на указание в тексте сообщений контактных номеров для связи, указание буквенного идентификатора «MigCredit» не позволяет потребителю установить номер, с которого осуществляется взаимодействие.

В соответствии с ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта РФ предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Доказательств того, что Обществом были приняты все зависящие от него меры по соблюдению требований, правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, не представлено и из материалов дела не усматривается.

Таким образом, прихожу к выводу, что при должной внимательности и осмотрительности Общество не лишено было возможности соблюсти требования Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», однако им это сделано не было.

В силу ч. 3 ст. 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность, по делу не установлено.

В постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.07.1999 N 11-П отмечено, что санкции штрафного характера должны отвечать требованиям справедливости и соразмерности. Принцип соразмерности, выражающий требования справедливости, предполагает установление публично-правовой ответственности лишь за виновное деяние и дифференциацию ответственности в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств, обусловливающих индивидуализацию при применении взыскания.

По смыслу ст. 2.9 КоАП РФ оценка малозначительности деяния должна соотноситься с характером и степенью общественной опасности, причинением вреда либо с угрозой причинения вреда личности, обществу или государству. Таким образом, полагаю необходимым установить не только формальное сходство содеянного с признаками административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, но и решить вопрос о социальной значимости и общественной опасности правонарушения.

Приняв во внимание характер и общественную опасность правонарушения, посягающего на правоотношения в сфере защиты прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, полагаю невозможным признать совершенное ООО «МИГКРЕДИТ» правонарушение малозначительным. 

Приняв во внимание характер и обстоятельства совершенного правонарушения, прихожу к выводу, что назначение ООО «МИГКРЕДИТ» наказания в виде штрафа в минимальном размере санкции ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ приведет к достижению целей административного наказания.

Оснований для применения при назначении наказания положений ст. 4.1.1 КоАП РФ не усматриваю. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 29.10 КоАП РФ, судья

постановил:

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МИГКРЕДИТ» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 20,000 (двадцати тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа: 

УФК по Тверской области (УФССП России по Тверской области)

ИНН 

<

***> КПП 695201001 

р/счет 

<

***> в Отделении Тверь, г. Тверь 

ОКТМО 28701000 БИК 042809001 

КБК 32211601141019000140

УИН 32269000200000013014.

Документ, подтверждающий его уплату, представляется в суд (

<

...>, каб. 107).

Разъяснить, что в соответствии с ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, за исключением случая, предусмотренного ч. 1.1 или 1.3 указанной статьи, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 КоАП РФ. 

За неуплату штрафа в установленный законом срок предусмотрена административная ответственность по ст. 20.25 ч. 1 КоАП РФ.

Постановление может быть обжаловано в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Е.А. Зварич

1версия для печати