Дело № (2-18375/2024) 

УИД 50RS0№-48

Именем Российской Федерации

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

<

адрес> 26 февраля 2025 года 

Видновский городской суд 

<

адрес> в составе: 

председательствующего судьи Тереховой А.А., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском, требованиями которого просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей из которых: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере № рубля, неустойка за просрочку погашения основного долга в размере № рубля, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере № рубля, задолженность по просроченной сумме основного долга в размере № рублей, обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес> определением способа его реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере № рублей и взыскать расходы по уплате госпошлины в размере № рублей.

Требования искового заявления мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере № рублей под 12,39% годовых, на срок 362 месяца. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения предмета ипотеки по договору купли – продажи. Предметом ипотеки является квартира с кадастровым номером №, общей площадью 52,6 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу Закона и удостоверенная выпиской ЕГРН. Свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств Банк исполнил в полном объеме. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивалось залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, банком в его адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Данное требование до настоящего времени не исполнено. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей из которых: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере № рубля, неустойка за просрочку погашения основного долга в размере № рубля, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере № рубля, задолженность по просроченной сумме основного долга в размере № рублей. Поскольку до настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена, АО «Альфа Банк» обратилось с названными требованиями в суд.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения (л.д.7 оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, возражений по иску не представил.

Представитель третьего лица Управления Росреестра по 

<

адрес> в судебное заседание также не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Суд, руководствуясь ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела, в порядке заочного производства. Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Видновского городского суда 

<

адрес>.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. При этом суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктами 1 и 2 ст. 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Руководствуясь ст. 810, 811 ГК РФ, Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ответчик обязан возвратить полученный кредит в сроки, предусмотренные кредитным договором, а также уплатить начисляемые проценты в полной сумме и в сроки, установленные кредитным договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № G050S23062100582, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере № рублей под 12,39% годовых, на срок 362 месяца (л.д.22-25).

Исполнение банком своих обязательств по договору, а именно, предоставление заемщику кредитных денежных средств, подтверждается выпиской по счету № (л.д.21), открытой на имя ФИО1

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита.

Процентный период - месячный период, с 21 числа каждого предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца (п. 7.2 индивидуальных условий кредитного договора).

Размер ежемесячного платежа аннуитетного платежа на дату заключения договора № рубля (п. 7.1 индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с п. 7.4 индивидуальных условий кредитного договора платежный период - не позднее 20 числа каждого календарного месяца 

Кредитным договором было предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения предмета ипотеки по договору купли – продажи. Предметом ипотеки является квартира с кадастровым номером №, общей площадью 52,6 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>.

Право собственности ФИО1 на указанный объект недвижимости зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, о чем в материалы дела представлена выписка из ЕГРН (л.д.64-66).

Исполнение обязательств заемщика по своевременному и полному исполнению обязательств по кредитному договору обеспечено залогом в силу закона - ипотекой, на указанный выше объект недвижимости. Права кредитора по настоящему кредитному договору и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, удостоверено закладной.

Пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,06% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Как указывает истец, ФИО1 систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и процентов за пользованием.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей из которых: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере № рубля, неустойка за просрочку погашения основного долга в размере № рубля, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере № рубля, задолженность по просроченной сумме основного долга в размере № рублей.

Представленный банком расчет задолженности соответствует условиям договора и периоду начисления процентов, ответчиком ФИО1 допустимыми доказательствами не был опровергнут, не оспорен, ходатайств о применении ст. 333 ГК РФ заявлено ответчиком также не было.

Оценивая в совокупности указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «Альфа Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере № рублей.

Договором предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требований о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течении 15 календарных дней, считая с даты предъявления требований, банк вправе обратиться с заявлением об обращении взыскания не предмет ипотеки.

Обращаясь в суд, истец просит об обращении взыскания на принадлежащее ответчику заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 52,6 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, с определением способа его реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере № рублей.

В пункте 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Пунктом 2 статьи 348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из пункта 3 статьи 348 ГК РФ следует, что ели договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как указано в ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 51, 52 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", взыскание на предмет залога, по общему правилу, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. п. 1 и 2 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке).

Обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи.

Пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Из разъяснений, содержащихся в п. 53 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 следует, что если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (п. 4 статьи 348 ГК РФ). В то же время при правомерном предъявлении требования о досрочном исполнении обязательства, например, в случаях, предусмотренных ст. ст. 351, 821.1 ГК РФ, п. 1 ст. 60 Закона об ипотеке, сами по себе факты погашения просроченной задолженности по внесению периодических платежей и продолжения их уплаты в соответствии с установленными договором сроками не могут служить достаточным основанием для отказа залогодержателю в обращении взыскания на заложенную вещь, если к моменту вынесения судебного решения обеспеченное требование не удовлетворено в полном объеме.

Из пункта 55 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 следует, что под суммой неисполненного обязательства для целей определения незначительности нарушения и ее соразмерности стоимости предмета залога следует понимать объем обоснованно предъявленного к взысканию денежного требования, включая сумму основного долга, проценты, неустойку и др. (ст. 337 ГК РФ). Если требование об обращении взыскания на предмет залога предъявлено наряду с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченного залогом денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, сумму неисполненного обязательства для целей установления незначительности нарушения и определения ее соразмерности стоимости предмета залога составляют размер всего обеспеченного залогом требования - остаток основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты и т. д

На основании изложенного, поскольку требования залогодержателя об обращении взыскания на имущество соразмерны сумме задолженности по кредитному договору, суд полагает обоснованными требования истца по обращению взыскания на имущество, являющееся предметом залога, что соответствует положениям п. 1 ч. 2 ст. 348 ГК РФ. 

При этом суд также учитывает, что т. к. кредитный договор представляет собой обязательство, исполняемое периодическими платежами, то основанием для обращения взыскания могут быть как условия, предусмотренные частью 2 статьи 348 ГК РФ, так и систематическое нарушение сроков внесения платежей, то есть нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как уже было указано, согласно п. 18 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик предоставляет кредитору обеспечение исполнения обязательств по договору предоставления денежных средств в виде залога: предмет ипотеки- жилое помещение (квартира) с кадастровым номером №, общей площадью 52,6 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>

По сведениям ЕГРН в отношении жилого помещения (квартиры) с кадастровым номером № имеется ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному АО "Альфа-Банк" отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44), рыночная стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес>, Ленинский муниципальный район, сп. Булатниковское, 

<

адрес> определена в размере № рублей.

Указанный отчет сторонами не оспаривался, принят судом в качестве надлежащего доказательства, поскольку составлен в соответствии с требованиями закона. Таким образом, учитывая размер задолженности и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, - суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО "Альфа-Банк" об обращении взыскания на предмет залога - жилое помещение с кадастровым номером 50:21:0090106:18686, путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной продажной цены реализуемого заложенного имущества в размере 80 % от его рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке ООО «Русоценка», а именно в сумме 7 826 239,20 рублей.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В силу взаимосвязанных положений ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 88, статей 94 и 98 ГПК РФ возмещение судебных расходов стороне может производиться только в том случае, если сторона докажет, что несение указанных расходов в действительности имело место.

При обращении в суд с настоящими требованиями истцом была уплачена государственная пошлина на сумму 68 338 рублей, что подтверждается представленными в материалы дела платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-10) и, согласно ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате госпошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по 

<

адрес>, код подразделения 500-168) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей из которых: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере № рубля, неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 462,03 рубля, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере № рубля, задолженность по просроченной сумме основного долга в размере № рублей, расходы по уплате госпошлины в размере № рублей.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 – квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 52,6 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере № рублей

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Видновский городской суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.А. Терехова

В окончательной форме решение составлено ДД.ММ.ГГГГ