Дело №2-94/2021

Категория 2.203

УИД: 39RS0013-01-2021-000251-90

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2021 года г.Озерск

Озерский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ю.С. Коршаковой, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Л.К. Алтыновой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Солидарность» (далее - АО КБ «Солидарность», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ДД.ДД, взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 75 678,81 руб., в том числе сумма основного долга - 56 866,02 руб., проценты за пользование кредитом - 0,00 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом - 0,00 руб., пени - 18 812,79 руб., также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 470,36 руб. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ДД.ДД на основании заявления ФИО1 на выдачу кредита по Программе кредитования работников бюджетной сферы № ЗАО Национальный банк Сбережений выдал кредит на сумму 177 862,86 руб. сроком на 84 месяца под 29,04% годовых. Заемщик принял на себя обязательства по выплате кредита и уплате процентов по нему путем ежемесячных платежей в соответствии с графиком. Банк свои обязательства перед заемщиком полностью исполнил, предоставив денежные средства. Заемщик надлежащим образом взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. Права требования ЗАО Национальный банк Сбережений переданы АО КБ «Солидарность» на основании договора об уступке прав требования. Заемщик нарушил свои обязательства по кредитному договору, нарушил график внесения платежей. Количество дней просрочки по состоянию на ДД.ДД.ДД составляет 847 дней. По состоянию на ДД.ДД.ДД задолженность перед АО КБ «Солидарность» составляет 75 678,81 руб., из них: сумма основного долга - сумма основного долга - 56 866,02 руб., проценты за пользование кредитом - 0,00 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом - 0,00 руб., пени - 18 812,79 руб. Просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 75 678,81 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 470,36 руб.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Солидарность» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Ходатайств и заявлений об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причины своей неявки, в суд не представила. Представила заявление о несогласии с заявленными исковыми требованиями, при этом указала, что заключала кредитный договор с ЗАО Национальный банк Сбережений, договор до настоящего времени не расторгнут, кредитные обязательства ею исполняются должным образом, так как она официально работает и с ее заработной платы ежемесячно производятся удержания в счет погашения задолженности. Каких-либо кредитных обязательств перед АО КБ «Солидарность» она не имеет, никаких уведомлений об уступке прав требований она не получала.

На основании определения суда дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ДД.ДД ЗАО Национальный Банк Сбережений и ФИО1 заключили кредитный договор № согласно которому банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 177 862,86 руб., путем зачисления денежных средств на счет №, открытый в ЗАО Национальный Банк Сбережений.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредит предоставлен на 84 месяца по программе кредитования работников бюджетной сферы Кредитный продукт «Кредит на 7 лет» под 48,0 % годовых. Моментом одобрения (акцепта) Банком заявления будет являться момент совершения Банком действий по зачислению денежных средств на счет. Правила кредитования являются неотъемлемой частью настоящего заявления.

Согласно заявлению о применении по кредитному договору пониженной процентной ставки от ДД.ДД.ДД, заемщику ФИО1 установлен размер пониженной процентной ставки - 29,04% годовых, полная стоимость кредита составляет 43% годовых, дата ежемесячного платежа – 20 число каждого месяца; сумма первого платежа – 4 382,57 руб., сумма ежемесячного платежа по кредиту – 4 991 руб., сумма последнего платежа – 3 954,46 руб. 

Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Материалами дела подтверждается, что ответчику предоставлены денежные средства в размере 177 862,86 руб.

Согласно Правилам по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору предусмотрена пеня в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки.

Вышеперечисленные условия договора не противоречат действующему гражданскому законодательству. Имеющиеся в кредитном договоре и Графике платежей подписи ФИО1 подтверждают согласие с данными условиями на получение кредита.

Таким образом, ответчик приняла на себя обязательство уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ДД.ДД, которая составила 75 678,81 руб., из которой: сумма основного долга – 56 866,02 руб., пени – 18 812,79 руб.

Из представленного расчета ссудной задолженности следует, что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору в части уплаты ежемесячных платежей, неоднократно нарушался график выплаты платежей по кредитному договору: платежи вносились с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, в связи с чем АО КБ «Солидарность» ДД.ДД.ДД в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредиты в размере 180 622,91 руб., которое оставлено ответчиком без удовлетворения. 

Предоставленный банком расчет задолженности ответчика по кредитному договору суд признает арифметически верным и не противоречащим условиям кредитного договора.

Доказательств возврата банку суммы кредита, уплаты процентов, ФИО1 не предоставлено, как не предоставлено и доказательств внесения денежных средств банку в большем размере, а также контррасчета размера задолженности.

В соответствии с п.5.4.4. Правил ЗАО Национальный Банк Сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы предусмотрено право Банка передать свои права требования по кредитному договору третьим лицам.

Установлено, что ДД.ДД.ДД между ЗАО Национальный Банк Сбережений /цедент/ и ОАО КБ «Солидарность» (в дальнейшем реорганизованный в АО КБ «Солидарность») /цессионарий/ заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО Национальный Банк Сбережений уступило истцу права требования на основании заключенных ранее кредитных договоров и договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам. В Приложении № к договору об уступке прав требования значится задолженность по кредитному договору от ДД.ДД.ДД №, заключенному с ответчиком ФИО1

Поскольку обязанность по возвращению кредита, процентов и неустойки в случае нарушения обязанностей по выплате кредита, взята на себя ответчиком добровольно, последствия нарушения обязательств закреплены в договоре, однако, ответчиком обязательства по возврату кредита не исполняются, право требования по указанному кредитному договору принадлежит АО КБ « Солидарность », суд считает требования истца о возврате суммы задолженности по кредитному договору обоснованными. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД по состоянию на ДД.ДД.ДД в размере 75 678,81 руб., из которой: сумма основного просроченного долга – 56 866,02 руб., пени – 18 812,79 руб.

Доводы ответчика о том, что она не имеет кредитных обязательств перед АО КБ «Солидарность», так как заключала кредитный договор с ЗАО Национальный Банк Сбережений, а также о том, что она не была уведомлена о состоявшейся уступке прав требований, суд считает несостоятельными, основанными на неверном понимании норм действующего законодательства, поскольку для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий, доказательств исполнения ответчиком обязательств первоначальному кредитору материалы дела не содержат, а возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении. В соответствии с п. 5.4.4., 5.4.5 Правил ЗАО Национальный Банк Сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы предусмотрено право банка передать право требования по кредитному договору третьим лицам, а также передать связанные с правами (требованиями) информацию о заемщике и о состоянии задолженности заемщика третьему лицу. Факт ознакомления ответчика с Правилами подтверждается собственноручной подписью ответчика.

Договор № об уступке прав требования (цессии) от ДД.ДД.ДД, заключенный между ЗАО Национальный Банк Сбережений и АО КБ «Солидарность», представленный суду, ничем не опорочен, недействительным не признан, оснований его считать ничтожной сделкой не имеется.

Также в заявленных исковых требованиях истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ДД.ДД, заключенный между ЗАО Национальный Банк Сбережений и ФИО1

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора ) полностью или частично, если такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование Банка от ДД.ДД.ДД, направленное в адрес ответчика о необходимости погасить в срок до ДД.ДД.ДД имеющуюся задолженность по кредитному договору, уплатить проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора, о расторжении кредитного договора в установленные сроки ответчиком не исполнены. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, которые лишили истца того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора, требование истца о досрочном расторжении кредитного договора суд находит обоснованным и также подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 738,63 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ДД.ДД года рождения, уроженки ......., в пользу акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» задолженность по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД в размере 75 678 (семьдесят пять тысяч шестьсот семьдесят восемь) рублей 81 копейку, в том числе сумма основного долга – 56 866 (пятьдесят шесть тысяч восемьсот шестьдесят шесть) рублей 02 копейки, пени – 18 812 (восемнадцать тысяч восемьсот двенадцать) рублей 79 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 470 (две тысячи четыреста семьдесят) рублей 36 копеек, а всего взыскать 78 149 (семьдесят восемь тысяч сто сорок девять) рублей 17 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ДД.ДД, заключенный между ЗАО Национальный Банк Сбережений и ФИО1. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 23 июня 2021 года.

Судья: