6

Дело № 2-528/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г.Берёзовский 25 сентября 2019 года 

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе 

председательствующего судьи Воробьёвой И.Ю.,

при секретаре Вининчук И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО5, просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 163 327 рублей 62 копейки, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 4466 рублей 55 копеек.

Требования обоснованы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - банк) и ФИО5 

<

данные изъяты>, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 72065.05 руб. под 37 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29/04/2016, на 20/06/2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1148 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 29/04/2016, на 20/06/2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1148 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 17122.08 руб.

По состоянию на 20/06/2019 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 163327.62 руб. из них:

· просроченная ссуда 65772.92 руб.;

· просроченные проценты 36970.72 руб.;

· проценты по просроченной ссуде 27288.56 руб.;

· неустойка по ссудному договору 18771.54 руб.;

· неустойка на просроченную ссуду 14448.88 руб.;

· штраф за просроченный платеж 0 руб.;

· комиссия за смс-информирование 75 руб.;

что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО5 

<

данные изъяты> умерла ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО3, адрес нотариальной конторы: 

<

данные изъяты> Представителем Банка направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен отказ нотариуса в предоставлении информации о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается в соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. О1АО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ №. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

ДД.ММ.ГГГГ определением Берёзовского городского суда в качестве ответчика к участию в деле привлечен ФИО7

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО7 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласен, просит применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении требований в полном объёме. Пояснил, что его мама ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. О том, что она заключила кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ он узнал только после того как получил указанное исковое заявление.

Из текста искового заявления следует, что просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, до своей смерти мама своевременно погашала взятые на себя обязательства.

Умерший заемщик ФИО2 являлась участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты, (стр. 2 заявления о предоставлении потребительского кредита), сумма платы за подключение к Программе страхования была внесена. Согласно указанного заявления Выгодоприобретателем по договору добровольного группового страхования будет являться заемщица, а в случае ее смерти - наследники п. 1.2. раздела Д заявления.

Однако Банк, видя неисполнение условий договора с ДД.ММ.ГГГГ обращается в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 п.2 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

Согласно п.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.4 ст.1152 ГК РФ Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151).

Согласно 200 ГК РФ 1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор №№, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 72065,05 руб. под 37 % годовых за пользование кредитом на срок 36 месяцев.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, что подтверждается заявлением-офертой на получение потребительского кредита, Общими условиями предоставления персонального кредита. 

Во исполнение договора о потребительском кредите Банк 28.10.2015 осуществил перечисление денежных средств Заемщику, что подтверждается выпиской по счету.

Исходя из условий кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, ФИО5 приняла на себя обязательство по возврату кредита.

ФИО5 в погашение кредита было уплачено 17122 рубля 08 копеек, более платежей не производилось.

Поскольку обязательства ФИО5 перед ПАО «Совкомбанк» по погашению кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. не исполнены надлежащим образом, то истец правомерно обратился с иском о взыскании задолженности.

Согласно свидетельству о смерти 

<

...> от 05.04.2016 ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ года.

Из сообщения нотариуса следует, что после смерти ФИО6 заведено наследственное дело № 150/2016.

Из представленных материалов наследственного дела №150/2016 следует, что после смерти ФИО5 осталось наследственное имущество – земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: 

<

адрес>, и денежные вклады.

Наследником к имуществу ФИО5 первой очереди является сын – ФИО4, который в течение установленного законом срока обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства и ДД.ММ.ГГГГ на его имя выданы свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: 

<

адрес> и денежные вклады в ПАО «Сбербанк России».

Установлено, что на момент смерти ФИО5 имела задолженность перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 327 рублей 62 койки.

Суд полагает, что согласно ст.1175 ГК РФ ФИО8 должен нести ответственность перед ПАО «Совкомбанк» по долгам наследодателя ФИО5 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО5 в счет погашения задолженности по кредитному договору обязалась вносить ежемесячно 3140 рублей 27 копеек в соответствии с графиком платежей.

В судебном заседании ответчик заявил о применении срока исковой давности. 

Согласно п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" - Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Суд полагает, что срок исковой давности по данному иску, вытекающему из нарушения заемщиком условий договора о возвращении кредита по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда Банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права. В этом случае срок давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно расчету задолженности последний платеж по кредитному договору был внесен ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ в размере 3425 рублей, более платежей не производилось. Следующий платеж по графику – ДД.ММ.ГГГГ. 

Следовательно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, истец достоверно знал о нарушении своего права на своевременный возврат денежных средств, однако обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ (согласно отметке на почтовом конверте).

Суд полагает, что по предъявленным требованиям срок исковой давности составляет три года, подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, и за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ пропущен.

Задолженность по кредитному договору согласно графику платежей на 28.06.2016составляет 62 096 рублей 25 копеек.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору в размере 62096 рублей 25 копеек.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Суд полагает, что материалами дела подтверждается наличие совокупности признаков, указанных в абз. 3 п. 61 Постановления. 

Так, из пояснений ответчика в судебном заседании, его письменных возражений следует, что ему не было известно о наличии заключенного кредитного договора, наличии кредитной задолженности, доказательств, свидетельствующих о том, что наследнику умершей было известно о кредитных обязательствах умершего, в материалы дела не представлено.

При этом, как усматривается из материалов дела, никакой информации о наличии у ответчика задолженности, Банк не предоставлял, мер к взысканию данной задолженности, а также к расторжению кредитного договора на протяжении длительного времени не предпринимал.

Из материалов дела следует, что наследственное дело к имуществу ФИО5 заведено ДД.ММ.ГГГГ, о чем соответствующие сведения были внесены в реестр наследственных дел.

Направление Банком в адрес нотариуса требования кредитора в декабре 2018 года не опровергает факта наличия злоупотребления в действиях истца по предъявлению настоящего искового заявления, а лишь подтверждает недобросовестность его действий при наличии информации о задолженности заемщика с апреля 2015 года.

Поскольку обращение истца с иском о взыскании задолженности имело место лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть имело место длительное не предъявление кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, без уважительных причин, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд считает необходимым в соответствии с п. 2 ст. 10 ГК РФ отказать ПАО «Совкомбанк» во взыскании процентов и штрафных санкций, поскольку наследник не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору должны быть погашена за счет страховой выплаты по Программе добровольного страхования являются необоснованными, поскольку согласно условиям договора страхования выгодоприобретателем при наступлении страхового случая - смерти застрахованного- являются его наследники, а не Банк.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные последним на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований - в размере 2019 рублей.

Таким образом, с ФИО7 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №596433762 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 096 рублей 25 копеек – просроченная суда, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 063 рубля, в остальной части иска надлежит отказать.

Из представленных суду учредительных документов следует, что ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>ёзовского 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 096 рублей 25 копеек.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>ёзовского 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2063 рубля.

В остальной части исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору Публичному Акционерному Обществу «Совкомбанк» - отказать. 

Решение в окончательной форме изготовлено 30 сентября 2019 года.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: И.Ю. Воробьева