Дело №2-1444/2021 копия 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Егорьевск Московской области 21 июля 2021 г.

Егорьевский городской суд Московской области в составе федерального судьи Полянской С.М., при секретаре судебного заседания Глазачевой Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., 

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., определенной на 13.05.2021г. – 6401127,81 рублей, включающей: сумму невозвращенного основного долга – 6128379,08 руб.; сумму начисленных и неуплаченных процентов – 271545,55 руб.; сумму пени – 1203,18 руб., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 46205,64 руб., расходы по оплате представителя в размере 2500 руб., расходы на оплату услуг по О. в размере 4000 руб. 

- обратить, путем продажи с публичных торгов, взыскание на квартиру по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 5728071,20 (пять миллионов семьсот двадцать восемь тысяч семьдесят один). ; 

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 6197000 рублей, на приобретение в собственность квартиры по адресу: 

<

адрес>, по договору приобретения прав под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. Ответчик за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в ЕГРН. Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка. В соответствии с кредитным договором ответчик должна уплачивать банку проценты, при сроке возврата кредита 302 (Триста два) месяца, с даты предоставления кредита и процентной ставке 8,99% (восемь и 99/100) процентов годовых. Кредитным договором предусмотрено повышение процентной ставки при отсутствии страхования рисков. При подписании кредитного договора, ответчик ознакомилась и согласилась с Общими положениями Кредитного договора (ипотечное кредитование), введенными в действие ДД.ММ.ГГГГ, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора. Порядок предоставления кредита определен п. 2 Общих условий. Порядок пользования кредитом и его возврата ответчиком определен п. 3 Общих условий. Согласно пп. «в» п. 4.4.1 Общих условий Кредитного договора Банк имеет праве потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору путем направления ответчику письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит в случае просрочки ответчиком, предусмотренного кредитным договором платежа в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Ответчик, начиная с января 2021 года прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору, начала допускать просрочки по уплате ежемесячных платежей. ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнила. Согласно отчету об О. заложенного имущества (квартиры) № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Институт оценки эксперт», рыночная стоимость квартиры составляет 7160089 руб. Стоимость отчета составила 4000 рублей. Задолженность по кредитному договору на 13.05.2021г. составляет 6401127,81 рублей, включающей: сумму невозвращенного основного долга – 6128379,08 руб.; сумму начисленных и неуплаченных процентов – 271545,55 руб.; сумму пени – 1203,18 руб., в связи с чем банк обратился в суд.

В судебное заседание представитель истца ПАО «РОСБАНК» не явился, извещен, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о дне, времени и месте судебного разбирательства. Ходатайств об отложении слушания дела суду не заявляла. 

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 1 и п. 2 ст. 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 6197000 рублей, на приобретение в собственность квартиры по адресу: 

<

адрес> по договору приобретения прав под ее залог. (л.д. 80-81).

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. 

Ответчик за счет предоставленных ей кредитных средств, приобрела в собственность двухкомнатную квартиру, расположенную на 9 этаже, общей площадью 65,10 кв.м., что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 100).

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 51962,57 руб., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 302 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – 8,99% процентов годовых (л.д. 78--79).

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3 кредитного договора.

При подписании Кредитного договора, ответчик ознакомилась и согласилась с Общими положениями кредитного договора (ипотечное кредитование), введенными в действие ДД.ММ.ГГГГ, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Порядок предоставления кредита определен п. 2 Общих условий. 

Порядок пользования кредитом и его возврата ответчиком определен п. 3 Общих условий. 

Согласно пп. «в» п. 4.4.1 Общих условий кредитного договора Банк имеет праве потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору путем направления ответчику письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов на кредит в случае просрочки ответчиком предусмотренного кредитным договором платежа в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Начиная с января 2021 г. ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более четырёх месяцев, что подтверждается выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности (л.д. 11-14).

Со стороны ПАО «РОСБАНК» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было (л.д. 64-65).

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п. 5 ст. 5 Федерального закона № 102 - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

Пунктом 1 ст.3 ФЗ №102-ФЗ определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п.2 ст.3 ФЗ №102 указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 ФЗ №102 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п.1 ст.56 ФЗ №102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона №102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной ООО «ИНСТИТУТ ОЦЕНКИ ЭКСПЕРТ», рыночная стоимость прав требования на Квартиру составляет 7160 089 (семь миллионов сто шестьдесят тысяч восемьдесят девять) рублей (л.д. 18-47).

В связи с вышеизложенным начальная продажная цена прав требования на квартиру установлена в силу пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» в размере 5728071,20 (пять миллионов семьсот двадцать восемь тысяч семьдесят один и 20/100) руб. 

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно выписке из банковского счета ответчика по данному кредитному договору ФИО1 не выполняла условия договора надлежащим образом. С января 2021 года ответчик прекратила внесение платежей по кредитному договору.

При указанных обстоятельствах суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается перечисление истцом суммы государственной пошлины в размере 46205 руб. 64 коп. 

Суд считает, что судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В целях предъявления в суд отчета об оценке квартиры как доказательства ее актуальной рыночной стоимости, истец обратился к оценочной организации ООО «ИНСТИТУТ ОЦЕНКИ ЭКСПЕРТ» с заказом на проведение оценки заложенного имущества (квартиры), на основании которого общество подготовило отчет об оценки квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с договором на проведение оценки квартиры стоимость услуг ООО «ИНСТИТУТ ОЦЕНКИ ЭКСПЕРТ» составила 4000 рублей. 

Поскольку понесенные Банком расходы на оплату услуг ООО «ИНСТИТУТ ОЦЕНКИ ЭКСПЕРТ» по оценке квартиры были необходимыми для установления начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии с пп.4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанные расходы относятся к издержкам, связанным с рассмотрением настоящего дела.

Также в пользу ПАО «РОСБАНК» подлежат взысканию с ответчика понесенные по делу судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 2500 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 233- 235 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Иск ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; заключенный между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на «13» мая 2021 года в размере 6 401 127,81 рублей РФ, из которых: сумма невозвращенного основного долга - 6 128 379,08 рублей РФ, сумма начисленных и неуплаченных процентов -271 545,55 рублей РФ, сумма пени - 1 203,18 рублей.

Обратить, путем продажи с публичных торгов, взыскание на квартиру по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 5 728 071,20 (Пять миллионов семьсот двадцать восемь тысяч семьдесят один руб.20 коп.)

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК судебные расходы по оплате государственной пошлины размере 46 205,64 рублей, сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 2 500 рублей, сумму расходов на оплату услуг по О. в размере 4 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья подпись Полянская С.М.