№2-1595/2023

УИД 22RS0015-01-2023-001548-42

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10июля 2023 года г. Новоалтайск

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Мельниковой С.П.

при секретаре ДьячковойВ.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк»обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты НОМЕРот ДАТА в размере 48 273,55 руб. (из которых: просроченный основной долг – 45 568,59 руб., просроченные проценты – 2 995,76 руб., штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления – 9,20 руб.); расходов по уплате госпошлины – 1 648,20 руб. 

В обоснование иска указано, что Банк и ФИО2 заключили указанный кредитный договор. Во исполнение договора ФИО2 выдан кредит в сумме 104 000 руб. бессрочно, под 29,770 % годовых. Составными частями договора являются заявление-анкета, Тарифы банка, Общие условия кредитования, Условия комплексного банковского обслуживания. Заемщик ФИО2 умер ДАТА. Единственным наследником, принявшим наследство, открывшееся после смерти ФИО2, является его сын ФИО1 ДАТА банком был выставлен заключительный счет в связи с неоднократными допусками просрочки минимального платежа, который подлежал оплате в течение тридцати дней после даты его отправки. Ответчик не погасил указанную задолженность в установленный срок.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчика был привлечен наследник ФИО2 – ФИО1

Представитель истцаАО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом неоднократно принимались меры к его надлежащему извещению по имеющимся в материалах дела номерам телефонов, а также по месту регистрации, однако судебная корреспонденция ответчиком не получена, возвращена в суд по истечении срока хранения. 

Третье лицо нотариус межмуниципального нотариального округа г. Новоалтайска и Первомайского района Алтайского края ФИО3 не явилась, извещена. 

В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, нести процессуальные обязанности. 

Неполучение ответчиком почтовой корреспонденции рассматривается судом как отказ лица от реализации своих процессуальных прав, предоставленных законом, на участие в судебном заседании и выражение своей позиции по предъявленному иску.

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, для извещения которого судом были предприняты исчерпывающие меры. Оснований для назначения адвоката в порядке ст. 50 ГПК РФ суд не находит, поскольку место жительства и регистрации ответчика известны, однако последний уклоняется от получения почтовой корреспонденции.

Также суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, третьего лица.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 29.06.2017 между ФИО2 и заключен договор кредитной карты НОМЕР на сумму 104 000 руб. под 29,770 % годовых при погашении кредита минимальными платежами, и 0,197 % - при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом определяется тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям договора потребительского кредита, согласно которого минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, указывается в счете-выписке и не может превышать суммы задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды. Сумма минимального платежа увеличивается до суммы, кратной 100 рублям. Минимальный платеж согласно тарифному плану составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, (штрафа, пени) или порядок их определения определяется тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям. 

Согласно п. 9 тарифного плата штраф за неуплату минимального платежа в первый раз составляет 590 руб., во второй раз – 1% от задолженности плюс 590 руб., в третий раз – 2% от задолженности плюс 590 руб. 

Пунктом 10 тарифного плана установлена процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа и составляет 49,9 % годовых. 

При неоплате минимального платежа неустойка составляет 19 % годовых, о чем свидетельствует п. 11 тарифного плана ТП 7.27. Лимит задолженности до 300 000 руб. 

Пунктом 12 тарифного плана закреплена плата за включение в программу страховой защиты и составляет 0,89 % от задолженности. 

Согласно п. 13 тарифного плана плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 руб. 

В заявлении – анкете ФИО2 дает банку согласие быть застрахованным лицом в АО «Тинькофф Страхование» по программе страховой защиты заемщиков.

Согласно присоединению к договору коллективного страхования № НОМЕР.09.2013, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» выгодоприобретателем признается клиент ТКС банка (ЗАО). В случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ. 

В силу ст. 810 ГК РФ «заемщик» обязан возвратить «займодавцу» полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА составила 48 273,55 руб., из которых: просроченный основной долг – 45 268,59 руб., просроченные проценты –3 995,76 руб., комиссии и штрафы – 9,20 руб. 

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, возражений относительно расчета суду не представлено.

Таким образом, нарушение условий кредитного договора предоставило истцу право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы по кредитному договору с уплатой причитающихся процентов. 

Из материалов дела следует, что ДАТА между ФИО2 и ФИО4 был заключен брак, после заключения брака ФИО4 присвоена фамилия «Селина», что подтверждается записью акта о заключении брака НОМЕР.

В соответствии с записью акта о рождении НОМЕР от ДАТА родителями ФИО1, родившегося ДАТА, являются ФИО2 и ФИО5

В соответствии с записью акта о рождении НОМЕР от ДАТА родителями ФИО6, родившегося ДАТА, являются ФИО2 и ФИО5

Брак между ФИО2 и ФИО5 расторгнут ДАТА на основании решения суда о расторжении брака от ДАТА, о чем свидетельствует запись акта о расторжении брака НОМЕР. 

Согласно свидетельству о смерти ФИО2 умер ДАТА.

В связи со смертью ФИО2 банк предъявил требования к наследственному имуществу, открывшемуся после смерти ФИО2 

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Поскольку обязательства по возврату долга, возникшие из кредитного договора, относятся к имущественным обязанностям наследодателя, не имеющим неразрывной связи с его личностью, кредитор вправе предъявить требования о взыскании данного долга к наследникам должника, принявшим наследство. При этом ответственность последних ограничена стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества. 

В силу статей 1152 и 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

После смерти ФИО2 нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело НОМЕР к имуществу последнего.

Согласно копии наследственного дела к имуществу ФИО2 с заявлением о принятии наследства обратился ФИО1, являющийся сыном ФИО2, действующий через представителя ФИО7

ФИО6, являющийся также наследником после смерти отца ФИО2, на основании своего заявления от ДАТА отказался от наследования по всем основаниям от причитающейся ему доли на наследство.

ДАТА нотариусом ФИО3 выданы ФИО1 свидетельства о праве на наследство по закону - на квартиру, находящуюся по адресу: АДРЕС, мкр. Дорожник, АДРЕС, кадастровый НОМЕР; на права на получение денежных средств, находящихся на счетах в ПАО «Сбербанк» в ЦОПП НОМЕР счет НОМЕР, в дополнительном офисе НОМЕР счет НОМЕР, счет НОМЕР, с причитающимися процентами; на права на получение денежных средств, находящихся на счетах в ООО «АДРЕС» Филиала НОМЕР Банка ВТБ (ПАО) счет НОМЕР, счет НОМЕР, в ОО «Магистральный» Филиала НОМЕР Банка ВТБ (ПАО) счет НОМЕР – открыт ДАТА и закрыт ДАТА; счет НОМЕР, счет НОМЕР, с причитающимися процентами. 

Кадастровая стоимость указанной квартиры на момент принятия наследником наследства составляла 659 188,46 руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН. ФИО2 являлся единоличным собственником данной квартиры на момент смерти. 

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств превышения размера долга над стоимостью наследственного имущества суду не представлено.

Исходя из изложенного, суд взыскивает с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему в порядке наследования наследственного имущества в пользу АО «Тинькофф Банк»задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 48 273,55 руб., из которых: просроченный основной долг – 45 268,59 руб., просроченные проценты – 3 995,76 руб., комиссии и штрафы – 9,20 руб. При этом суд принимает во внимание, что учитываемый размер кредитной задолженности с ответчика в совокупности не превышает стоимость наследственного имущества, в которую входит в том числе объект недвижимости, на дату смерти наследодателя. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины 1 648,20 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР НОМЕР)в пределах стоимости перешедшего к нему в порядке наследования наследственного имущества в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты НОМЕР от 29.06.2017по состоянию на ДАТА в размере 48 273,55 руб., в том числе основной долг – 45 268,59 руб., просроченные проценты за пользование – 2 995,76 руб., штрафы – 9,20 руб., а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 1648,20 руб., всего взыскать 49 921,75 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.П. Мельникова 

Мотивированное решение изготовлено 19.07.2023 года.