Дело № 2-1202/2023

26RS0016-01-2023-001486-75

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

09 ноября 2023 года город Новопавловск

Кировский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ивахненко Л.С.,

при ведении протокола помощником судьи Быстриченко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов. 

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела без их участия, разрешение вопроса относительно применения срока исковой давности по настоящему делу оставили на усмотрение суда, указав в исковом заявлении, что 10.02.2006 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, кроме того, банк предоставил ФИО1 кредит с выпуском карты и заключением договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 49191331. Во исполнение этого договора, ФИО1 выдана кредитная карта. Ответчик принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, комиссий и штрафов, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными АО «Банк Русский Стандарт» денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства, в связи с чем, за период с 25.05.2006 г. по 18.09.2023 г. образовалась задолженность в размере 153215,98 рублей. 

26.06.2018 г. АО «Банк Русский Стандарт» направило ответчику требование о погашении задолженности, однако требование ФИО1 не исполнено. До настоящего момента задолженность по кредитному договору 

<

***> ответчиком не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 153215,98 рублей. Просили суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору 

<

***> в размере 153215,98 рублей за период с 25.05.2006 г. по 18.09.2023 г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4264,32 рубля.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также письменные возражения, согласно которым просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, применив срок исковой давности.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся истца, его представителя и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено, что 10.02.2006 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита 

<

***> в размере 40000 руб., под 29 % годовых, сроком на 12 месяцев.

В своем заявлении от 10.02.2006 года ФИО1 просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет клиента, указав, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он обязуется соблюдать условия, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен: - в рамках кредитного договора и договора залога; условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»; условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; тарифы по картам «Русский Стандарт».

Кроме того, с ФИО1 заключен договор № 49191331 о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» по тарифному плану ТП 1 с процентной ставкой 22 % годовых.

Заявление ФИО1 принято банком, с открытием счета и выдачей карты. 

Таким образом, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор на условиях предоставления и обслуживания кредитных карт АО «Банк Русский Стандарт». 

Материалами дела подтверждается, что ответчик, принятые на себя обязательства должным образом не исполнял, в связи с чем, по состоянию на 18.09.2023 г. образовалась задолженность в размере 153215,98 рублей.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно условиям договора погашение задолженности должно осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. 

В нарушение своих договорных обязательств, ответчик ФИО1 не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. 

26.06.2018 г. АО «Банк Русский Стандарт» выставил Клиенту Требование о полном погашении долга, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 153215,98 рублей не позднее 25.07.2018 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено.

Согласно п. 1.15 Условий предоставления и обслуживания кредитной карты АО «Банк Русский Стандарт» заключительный счет-выписка это документ, содержащий требование банка к клиенту о погашении клиентом задолженности. 

Согласно п. 4.17, п. 4.18, п. 4.22 предоставления и обслуживания кредитной карты АО «Банк Русский Стандарт» срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления и подлежит оплате клиентом в полном объеме. Клиент обязан в течение 30 дней погасить задолженность. 

До настоящего момента задолженность по кредитному договору 

<

***> Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 153215,98 рублей. 

В связи с этим, АО «Банк Русский Стандарт» было подано заявление мировому судье о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО1., 21.06.2023 г. мировым судьей судебного участка № 2 Кировского района Ставропольского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины, который определением мирового судьи от 10.07.2023 г. отменен по заявлению должника.

До настоящего времени ответчиком не погашена задолженность в размере 153215,98 рублей.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения судом настоящего гражданского дела ответчиком ФИО1 заявлено о применении к требованиям АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

На основании пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен, или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставленного для исполнения такого требования.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. Последний платеж ответчиком внесен 25.01.2018 г. в размере 4206,66 рублей в счет погашения текущих процентов по кредитному договору от 25.05.2006 г. После указанной даты отсутствуют какие - либо операции по снятию и внесению денежных средств в счет погашения кредита. Срок возврата кредита был определен как 11.02.2007 г., что подтверждается заявлением о предоставлении кредита.

В соответствии с п.п. 4.18-4.19 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему Договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

26.06.2018 года Банком ответчику был направлен заключительный счет-выписка о полном погашении задолженности в срок до 25.07.2018 года в размере 153215,98 рублей.

Таким образом, банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 ГК РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начинает течь с 26.07.2018 года, когда истцу стало достоверно известно, что ответчик не произвел погашение кредита в установленный в заключительном требовании срок, и истек 26.07.2021 года.

Дальнейшее обращение истца за выдачей судебного приказа (в июне 2023 г.), его отмена (в июле 2023 г.) и обращение в суд в порядке искового судопроизводства (октябрь 2023 г.) правового значения для иного исчисления срока исковой давности не имеет.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, при истечении срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

АО «Банк Русский Стандарт» заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4264,32 рубля. Указанные судебные расходы подтверждаются копиями платежных поручений № 262964 от 30.05.2023 г. и № 415860 от 18.09.2023 г.

В случае применения срока исковой давности к основному требованию, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ не подлежат также удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины.

Таким образом, суд считает требование АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4264,32 рубля также не подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 25.05.2006 г. по 18.09.2023 г. по кредитному договору от 10.02.2006 г. 

<

***> в размере 153215,98 рублей и возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4264,32 рубля отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд.

(Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2023 года)

Судья Л.С. Ивахненко