Дело № 2-2562/2024 

24RS0002-01-2024-003180-69

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2024 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,

при секретаре Смолевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Спутник Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Спутник Финанс» (далее – ООО «СФО Спутник Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя требования тем, что 02.02.2012 между ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления о предоставления кредита не неотложные нужды был заключен кредитный договор №71-083244. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления кредита должнику на сумму 115 633,27 руб. под 38,90 % годовых на срок 60 месяцев. С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность и по договору цессии №НБТ/ПИБ-3ВБ/14 от 25.04.2014 банк уступил право требования ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес», которым в дальнейшем по договору цессии №ТПЛ-117/210226/0-001 от 02.03.2021 право требования уступлено ООО «Т-Капитал». 01.09.2021 ООО «Т-Капитал» на основании договора цессии №ТПЛ-117/210915/0-001 уступил право требования в отношении ответчика ООО «Специализированное финансовое общество Спутник Финанс». По состоянию на 24.05.2022 задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 482 016,09 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 108 079,69 руб., задолженность по просроченным процентам – 367 436,40 руб., задолженность по неустойке (штрафам, пени) – 6 500 руб. Указанную сумму долга ООО «СФО Спутник Финанс» просило взыскать с ответчика, а также просило взыскать возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в размере 8 020,16 руб. (л.д.3-4). 

Определением суда от 10.06.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц лица привлечены ПАО НБ «ТРАСТ», ООО «Т-Капитал» (л.д.2).

В судебное заедание представитель истца ООО «СФО Спутник Финанс», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом сообщением (л.д. 56), а также в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, не явился. В исковом заявлении представитель общества ФИО3, действующая на основании доверенности от 15.11.2023 (л.д. 40), просила дело рассмотреть в отсутствие представителя общества (л.д. 3-оборот).

Ответчик ФИО1, уведомленный о назначении судебного заседания надлежащим образом судебным сообщением по известному месту жительства и регистрации (л.д. 56), в зал суда не явился. От получения почтовых сообщений, возвращенных по истечении срока хранения (л.д.73-76), ответчик уклонился, отзыва либо возражений по существу заявленных требований не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено с согласия представителя истца в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Представители третьих лиц ООО «Т-Капитал», ПАО НБ «ТРАСТ», извещенные о дне слушания дела судебным сообщением (л.д. 56), а также в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, в зал суда не явились, отзыва либо возражений по заявленным требованиям не представили.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «СФО Спутник Финанс» подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 02.02.2012 ФИО1 обратился в ПАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита по продукту «Лояльный экспресс ОР 38.9 v10.11» в размере 115 633,27 руб. на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление является офертой на заключение с Банком кредитного договора, договора банковского счета в соответствии со ст. 435 ГК РФ (л.д.8-11). 

По действовавшим в банке Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета, на который в день его открытия были перечислены заемщику денежные средства, установлен график внесения платежей по кредиту. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ. 

По условиям договора №71-083244 от 02.02.2012 кредит предоставлен ответчику сроком на 60 месяцев под 38,90 % годовых.

Также сторонами составлен график платежей по договору, в соответствии с которым погашение долга и уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться 02-08 числа каждого месяца начиная с марта 2012 г. ежемесячными платежами в 4 396,84 руб., последний платеж должен был быть совершен 02.02.2017 в сумме 4 051,18 руб. (л.д.11).

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере, не менее суммы такого платежа.

Как следует из заявления о предоставлении кредита ФИО1 для расчета по кредитному договору был открыт счет №, а также выдана банковская карта 4103 2312 4584 0128 к спецсчету № (л.д. 13). 

В соответствии Условиями предоставления кредита, являющимися неотъемлемой частью заявления (оферты), кредитор имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору. 

В случае пропуска очередного платежа (платежей) по кредиту согласно графику платежей банк вправе потребовать от заемщика погасить задолженность, отправив с данной целью требование, установив в нем, в частности, дату исполнения требования.

ОАО НБ «ТРАСТ» как кредитором принятые на себя обязательства были выполнены путем предоставления кредита, что ответчиком ФИО1 не оспаривалось, и подтверждаются выпиской по счету (л.д. 69-71). 

Из зачисленной суммы кредита в 115 633,27 руб. заемщиком 100 000 руб. были направлены на собственный счет, 13 320,60 руб. – перечислены ЗАО «СК «АВИВА» по договору страхования жизни, 2 312,67 руб. – направлены на уплату комиссии. 

В период с марта 2012 г. по декабрь 2012 г. ФИО1 на счет внесено 44 200 руб. из которых 7 553,58 руб. зачтены в счет погашения основного долга, остаток долга составил 108 079,69 руб. 

За предусмотренный графиком платежей период с 03.02.2012 по 02.02.2017 заемщиком подлежали оплате проценты за пользование кредитом в общей сумме 147 831,47 руб., из которых за счет поступавших платежей погашено 36 646,42 руб., остаток непогашенных процентов составляет 111 185,05 руб. 

Далее, с 03.02.2017 за заявленный истцом период по 24.05.2024 за пользование суммой кредита подлежат начислению проценты по ставке 38,9% годовых за 2 668 дней в общей сумме 307 156,23 руб. 

Тарифами ОАО НБ «Траст» по продукту «Лояльный экспресс ОР 38.9 v10.11», с которыми под подпись был ознакомлен заемщик ФИО1, установлен штраф за пропуск очередного платежа, в том числе допущенного впервые – 1 000 руб., 2 раз подряд – 1 500 руб., 3 раз подряд 2 000 руб. (л.д. 11 оборот). 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 своих обязательств по договору банком был начислен штраф, непогашенная задолженность по которому составляет 6 500 руб. 

25 апреля 2014 года между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» был заключен договор уступки прав требования №НБТ/ПИБ—3ВБ/14, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору №71-083244, заключенному с ФИО1, было уступлено ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» (л.д. 17-19).

Согласно п. Е договора уступки прав требования от 25.04.2014, к ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» перешли права требования, включая все настоящие и будущие доходы и выгоды, по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение заемщиками своих обязательств и указанные в приложении № 1, № 2, № 3.

Как следует из приложения к договору уступки прав требования №НБТ/ПИБ—3ВБ/14, ПАО НБ «ТРАСТ» уступлены ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» права по заключенному с ФИО1 договору №71-083244 в сумме задолженности 172 971,25 руб., в том числе по основному долгу в сумме 108 079,69 руб., по процентам – в сумме 58 391,56 руб., по штрафам – в сумме 6 500 руб. (л.д.21).

ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» 24.03.2022 прекратило деятельность в связи с ликвидацией на основании решения Арбитражного суда о завершении конкурсного производства, что подтверждаются выпиской из ЕГРН (л.д. 48-62).

02 марта 2021 года между ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования № ТПА-117/210226/0-001, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору №71-083244, заключенному с ФИО1, было уступлено ООО «Т-Капитал» (л.д. 23-25).

Согласно п. F договора цессии от 02.03.2021, ООО «Т-Капитал» перешли в порядке уступки все требования, включая все будущие доходы и выгоды, по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение заемщиками своих обязательств, указанные в приложении № 1. 

Как следует из приложения к договору уступки прав требования № ТПА-117/210226/0-001, ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» уступлены ООО «Т-Капитал» права требования по договору №71-083244, заключенному с ФИО1, в сумме задолженности 172 971,25 руб. (л.д.28).

01 сентября 2021 года между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО Спутник Финанс» был заключен договор уступки прав №ТПЛ-117/210915/0-001, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору №71-083244, заключенному с ФИО1, было уступлено ООО «СФО Спутник Финанс» (л.д. 30-32). 

Согласно п. 1.2 договора уступки прав требования от 01.09.2021, к ООО «СФО Спутник Финанс» перешли в порядке уступки права в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту подписания договора, в том числе право на получение начисленных процентов и неустоек по кредитным договорам возникает с момента подписания договора. 

Как следует из приложения к договору уступки прав требования №ТПЛ-117/210915/0-001, ООО «Т-Капитал» уступлены ООО «СФО Спутник Финанс» права требования по заключенному с ФИО1 договору №71-083244 в сумме задолженности 172 971,25 руб. (л.д.35).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора уступки права требования) если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как отражено в п.10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Пунктом 12 данного постановления разъяснено, что если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

В данном случае, в п. 3.5 заявления о предоставлении кредита заемщик ФИО1 подтвердил, что в случае совершения кредитором уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично своих прав (требований) по кредиту и/ или договору третьему лицу и/или договором расчетной карте, кредитор вправе раскрывать необходимую для совершения такой уступки информацию о нем и кредите, договоре, договоре о расчетной карте, задолженности по договору, задолженности по договору о расчетной карте. 

Помимо этого, ФИО1 в заявлении на получение кредита выразил согласие на обработку его персональных данных. 

Доказательств того, что между сторонами состоялось соглашение о том, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, ответчиком не предоставлено.

При таких обстоятельствах, суд считает, что передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства, договор уступки права заключен в письменной форме, что соответствует требованиям ст. 389 ГК РФ, не был оспорен в установленном законом порядке.

При наличии заключенных между ПАО НБ «ТРАСТ», ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес», ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО Спутник Финанс» договоров уступки прав по кредитному договору, на день рассмотрения дела кредитором ФИО1 является ООО «СФО Спутник Финанс», задолженность ответчика перед которым составляет 532 920,97 руб. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 145 в г. Ачинске и Ачинском районе № 2-3484/2022 от 21.07.2022 с должника ФИО1 в пользу ООО «СФО Спутник Финанс» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 482 016,09 руб. и возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 010,08 руб. (л.д. 52). 

Определением мирового судьи судебного участка №145 в г. Ачинске Красноярского края от 06.10.2022 судебный приказ № 2-3484/2022 от 21.07.2022 отменен на основании поступивших возражений должника (л.д.53-54). 

По данным ОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам на основании судебного приказа № 2-3484/2022 от 21.07.2022 в отношении должника ФИО1 было возбуждено исполнительное производство № 179126/22/24016-ИП о взыскании в пользу ООО «СФО Спутник Финанс» задолженности по договору кредитования в сумме 486 026,17 руб. По указанному исполнительному производству были произведены удержания в размере 428,21 руб. и 23.11.2022 исполнительное производство прекращено после поступления определения об отмене судебного приказа.

Следовательно, в соответствии с ч. 2 ст. 196 ГПК РФ взысканию с ФИО1 в пользу ООО «СФО Спутник Финанс» подлежит общая сумма задолженности в 482 016,09 руб. в пределах заявленных требований. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 8 020,16 руб. (л.д. 5,6).

Исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования общества удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Спутник Финанс» сумму долга по кредитному договору 482 016,09 руб., возврат госпошлины в сумме 8 020,16 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Спутник Финанс» сумму долга по кредитному договору 482 016,09 рублей, возврат государственной пошлины в сумме 8 020,16 рублей, всего 490 036 (четыреста девяносто тысяч тридцать шесть) рублей 25 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Ирбеткина