РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 июня 2021 г. г. Астрахань

Трусовский районный суд г. Астрахани в составе председательствующего судьи Хасьянова Н.Д., при секретаре Кучиной Н.Ю. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО1 предоставила ПАО Сбербанк заявление о присоединении к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой. Согласно п.п. 1,2,3 Заявления о присоединении ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 1000 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых для целей развития бизнеса. 

Пунктом 3.4 Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой предусмотрено, что подтверждение операции в Системе уполномоченное лицо клиента осуществляет с помощью простой электронной подписи или усиленной неквалифицированной электронной подписи/усиленной квалифицированной подписи.

Согласно п. 3.5 Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/ поручений) в Системе уполномоченных лиц клиента является аналогом собственноручной подписи, то есть электронный документ с простой электронной подписи или усиленной неквалифицированной электронной подписи/усиленной квалифицированной подписи равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей сторон.

Согласно п. 11 Заявления о присоединении заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет заемщика. Во исполнение условий кредитного договора Банк зачислил заемщику денежные средства в полном объеме. 

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования следует, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в дату платежа за период с даты платежа в предыдущем календарном месяце, в котором была произведена последняя уплата процентов (не включая эту дату), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и(или) в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита.

Пунктом 8 Заявления о присоединении к общим условиям кредитования предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Вместе с тем, обязательства по кредитному договору стороной заемщика исполнены не были, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере 1016069 рублей 35 копеек: основной долг 888966 рублей 11 копеек; проценты за кредит– 108220 рублей 26 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 6756 рублей 21 копейка; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 12126 рублей 77 копеек. 

Согласно п. 6.5 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Направленное ответчику письменное требование о досрочном погашении всей суммы кредита и уплате причитающихся процентов и неустоек по нему, предусмотренных кредитных договором ФИО1 оставлено без ответа и до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

В связи с указанным представитель истца просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 016 069 рублей 35 копеек, а также судебные расходы в виде суммы государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд в размере 13280 рублей 34 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в адресованном суду письменном заявлении поддержал исковые требования по изложенным в иске основаниям и просил суд удовлетворить требования в полном объеме, дело рассмотреть в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала в удовлетворении исковых требований, просила в иске отказать, заявив также о снижении размера взыскиваемой неустойки на основании ст. 333 ГК РФ полагая её несоразмерность последствиям нарушенного обязательства.

Суд, выслушав ответчика, рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из нормы ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО1 предоставила ПАО Сбербанк заявление о присоединении к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой. Согласно п.п. 1,2,3 Заявления о присоединении ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 1 000 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых для целей развития бизнеса.

С условиями кредитного договора, порядком пользования кредитными денежными средствами и условиями по возврату кредита заемщик ФИО1 была ознакомлена в полном объеме, что подтверждается подписью заемщика в заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования.

Кредитор свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заёмщику сумму основного кредита в размере 1 000 000 рублей.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования следует, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в дату платежа за период с даты платежа в предыдущем календарном месяце, в котором была произведена последняя уплата процентов (не включая эту дату), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и(или) в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита.

Пунктом 8 Заявления о присоединении к общим условиям кредитования предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Вместе с тем заемщик ФИО1 своих обязательств по своевременной уплате кредита и процентов за пользование кредитом не выполнила, и до настоящего времени задолженность перед Банком в полном объеме не погасила. 

Согласно представленного суду расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчика перед истцом составила 1 016 069 рублей 35 копеек: основной долг 888966 рублей 11 копеек; проценты за кредит– 108 220 рублей 26 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 6 756 рублей 21 копейка; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 12 126 рублей 77 копеек. 

Письменная форма по предоставлению кредита и соглашение о применении процентов и неустойки соблюдены. Договор сторонами не расторгнут, не исполнен должником.

Расчеты истца о взыскании основного долга, процентов по нему, а также неустойки проверены судом, произведены в соответствии с условиями договора, соответствуют требованиям действующего законодательства, арифметически ответчиком не оспорены, контррасчет не представлен. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 этого же кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу приведенных выше правовых норм, размер неустойки может быть снижен судом на основании ст. 333 ГК РФ только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, обязанность доказывания которой лежит на должнике.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Сопоставив требуемую банком сумму основного долга (888966,11), процентов (108220,26) и суммы неустоек (6756,21; 12126,77), суд не усматривает несоразмерности указанных сумм последствиям нарушения обязательства, в связи с чем приходит к выводу об отсутствии оснований для уменьшения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Поскольку заемщиком не представлено доказательств погашения долга по кредитному договору, а судом не установлено оснований для признания договора недействительным и прекращенным, суд, руководствуясь положениями ст. 819, 309, 808-810, полагает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оценив в совокупности доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 13280 рублей 34 копейки, требования истца удовлетворены в полном объеме, следовательно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в указанном размере. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1016069 рублей 35 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 13280 рублей 34 копеек, всего взыскать сумму в размере 1029349 рублей 69 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд города Астрахани в течение одного месяца со дня составления мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения составлен 14 июня 2021 г.

Судья Н.Д. Хасьянов