Дело № 2-426/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2019 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Алеховикова В.А., при секретаре Комбуновой С.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 16.11.2013 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор №13/6931/00000/400858, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 75 091,64 рублей сроком до востребования, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. По состоянию на 03.04.2019 задолженность по Договору составляет 107 710,71 рублей (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 75 091,64 рублей – задолженность по основному долгу, 32 619,07 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность образовалась в период с 15.01.2014 по 03.04.2019. Истец просит взыскать с ответчицы в свою пользу денежные средства по кредитному договору в размере 107 710,71 рублей, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3 354,21 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, до судебного заседания представила заявление, в котором просила отказать в удовлетворении требований ввиду пропуска истцом трехлетнего срока исковой давности. Указав, что с момента получения кредитной карты по данному кредитному договору она оплатила истцу 73 480 рублей, последний платеж по кредитному договору произведен 10.12.2014 в сумме 6 850 рублей. В последующем в течение 4 лет 5 месяцев никаких требований истец не предъявлял, платежи в погашение кредита она не производила, так как полагала, что претензий к ней со стороны истца не имеется. Полагает, что истец обязан следить за исполнением условий кредитного договора.

В соответствие со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам. 

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что 16.11.2013 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор 

<

***> использования кредитной карты с лимитом кредитования в сумме 80 000 рублей. 

Из заявления заемщика о кредитовании и заключении счета от 16.11.2013, следует, что заявитель просит произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности действий: открытия банковского специального счета, зачисления суммы кредита на данный счет в пределах лимита кредитования. Дата возврата до востребования, процентная ставка по кредиту – 33%, номер счета 40№, кредитная карта вторая (Instant). ФИО1 ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитного договора и договора банковского счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые размещены в подразделениях банка, а также на сайте www.express-bank.ru. Ответчица просит предоставить банковскую карту Visa Instant и открыть на ее имя банковский счет, о чем имеется собственноручная подпись ответчицы. Ответчица активировала карту и совершала расходные операции. 

В соответствии с п. 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия), договор кредитования заключается, путем присоединения клиента к Общим условиям и акцепта банком заявления клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения сторонами обязательств. 

Согласно п. 3.1 Общих условий при заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления операций: зачисления клиентом суммы первоначального взноса; зачисления суммы кредита; зачисления клиентом и (или) третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания в счет погашения кредитной задолженности; безналичная оплата стоимости товара (услуг) с использованием банковского расчета; безналичное перечисление на другой счет; снятие наличных денежных средств в банкоматах.

В соответствии п. 4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

В соответствии п. 4.3 Общих условий возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В соответствии п. 4.4 Общих условий, возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

В соответствии п. 5.1.10 Общих условий, в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами продолжительностью 60 календарных дней в течение 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании. 

В соответствии с п. 5.4.8 Общих условий, заемщик обязуется исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов.

Из представленного истцом расчета задолженности заемщика ФИО1 усматривается, что у нее имеется задолженность 75 091,64 рублей – задолженность по основному долгу, 32 619,07 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Определением мирового судьи судебного участка Кош-Агачского района Республики Алтай от 25.05.2018, ввиду поступления возражений от должника, отменен судебный приказ мирового судьи Кош-Агачского района №2-803м/2018 от 11.05.2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» суммы задолженности по договору о предоставлении кредита и ведения банковского счета №13/6931/00000/400858 от 16.11.2013 за период с 13.01.2015 по 04.04.2018 в размере 107 710,71 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 677,11 рублей.

Довод ответчицы о пропуске истцом срока исковой давности суд находит заслуживающим внимания, по следующим основаниям. 

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.24 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В анкете - заявлении заемщика ФИО1 от 16.11.2013, содержится предварительный график погашения кредита, который является примерным, отклонение суммы взноса по предварительному графику гашения кредита могут составлять до 5% от суммы ежемесячного взноса по фактическому графику гашения кредита при сопоставимой сумме кредита. Согласно данному графику определены даты платежей – ежемесячно в 16-18 числа каждого месяца с 16.12.2013 по 18.05.2015, с суммой платежа 6 336,97 рублей (за исключением последнего платежа в сумме 6 354,62 рубля), который включает в себя сумму гашения по основному долгу и сумму процентов за пользование кредитом. 

Суд приходит к выводу, о достижении между сторонами условия возвращения займа по частям, к данным правоотношениям из кредитного договора необходимо применять ч.2 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно выписке по счету №, открытому на имя ФИО1 16.11.2013, ответчик осуществил последний раз частичное погашение кредита по кредитному договору №13/6931/00000/400858 от 16.11.2013 в сумме 3 949,61 рублей 11.12.2014. Суд полагает, что именно с этой даты началось течение срока исковой давности.

На основании изложенного суд полагает, что установленный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по указанному кредитному договору истцом пропущен. 

Данный срок истек и до обращения банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который вынесен 11.05.2018 по делу №2-803м/2018, а впоследствии отменен определением мирового судьи судебного участка Кош-Агачского района Республики Алтай от 25.05.2018. 

Пропуск срока исковой давности для обращения в суд, является самостоятельным основанием для отказа в исковых требованиях. 

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчицы суммы задолженности в размере 107 710,71 рублей не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку истцу отказано в полном объеме в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредиту, то и требования о взыскании с ответчицы в его пользу расходов по уплате госпошлины в размере 3 354,21 рублей не подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в полном объеме в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», предъявленных к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору №13/6931/00000/400858 от 16.11.2013 в размере 107 710,71 рублей, из которых 75 091,64 рублей – задолженность по основному долгу, 32 619,07 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 354,21 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай. 

Судья В.А. Алеховиков

Мотивированное решение изготовлено 31.05.2019