Мотивированное 

решение

 изготовлено 06 февраля 2026 года.

УИД 27RS0008-01-2025-002586-19

Дело № 2-91/2026

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Комсомольск-на-Амуре 26 января 2026 года

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Реутовой А.А., при секретаре судебного заседания Ромашкиной О.В., с участием истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций о признании действий (бездействия) незаконными, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

истец ФИО1 обратился в суд с данным иском к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», указывая, что является застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании полиса НЗООС060 №, страховая сумма 280000 руб., страховая премия 8960 руб. Он ДД.ММ.ГГГГ обратился в страховую компанию по страховому событию по риску «Временная нетрудоспособность в связи с заболеванием», с диагнозом «Инсулиннезависимый сахарный диабет 2 типа», диагностирован впервые ДД.ММ.ГГГГ, находился на амбулаторном лечении с указанной даты по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая компания отказала в выплате по данному страховому случаю. Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в удовлетворении его заявления о взыскании страхового возмещения отказано.

В связи с изложенным истец ФИО1 просит признать действия (бездействие) Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг незаконными, взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» неустойку по договору страхования НЗООС060 № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 3 % от суммы 8960 руб. в день, проценты за пользование чужими денежными средствами в связи с нарушением срока страховой выплаты по договору добровольного страхования, компенсацию морального вреда в размере 30000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принят отказ истца от иска в части требований к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций о признании действий (бездействия) незаконными.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принято заявление истца об уточнении исковых требований, в котором ФИО1 просит взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» неустойку в размере 3 % в день от страховой суммы 8960 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение срока выплаты страхового возмещения по событию Е11.9 Сахарный диабет в связи с нахождением на амбулаторном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование чужими денежными средствами в связи с нарушением срока страховой выплаты по договору добровольного страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, компенсацию морального вреда в размере 30000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принят отказ истца от иска в части требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

При таких обстоятельствах, с учетом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, поскольку препятствий к этому не имеется.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования, с учетом ранее принятых отказов от иска в части, поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что страховая компания произвела выплату страхового возмещения с нарушением установленного срока. По страховому событию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ «Сахарный диабет» он обратился к страховщику ДД.ММ.ГГГГ, никаких документов впоследствии не досылал, выплата должна быть произведена в течение 15 рабочих дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, однако страховое возмещение в размере 26600 рублей произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав истца, изучив материалы дела в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Как закреплено в п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 940 Гражданского кодекса РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Исходя из положений ст. 942 Гражданского кодекса РФ, существенными по договору личного страхования являются условия о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу п.п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 947 Гражданского кодекса РФ.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (п. 3 ст. 947 Гражданского кодекса РФ).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса РФ).

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска (п. 2 ст. 954 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 10 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Как определено ч. 2 указанной статьи, при осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (ч. 3 ст. 10).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор добровольного страхования на условиях, содержащихся в страховом полисе серия НЗООС060 № (срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), Правилах страхования №.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Пр/333-1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт заключения указанного договора сторонами не оспаривался.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования №.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Пр/333-1 от ДД.ММ.ГГГГ, закреплено понятие страхового полиса, которым является документ, подтверждающий заключение между страхователем и страховщиком договора страхования на основании настоящих правил страхования.

По договору страхования застрахованным лицом является ФИО1

Согласно п. 4.2 Правил страхования, страховая сумма может устанавливаться по каждому страховому риску, а также совокупно (единой) по всем/отдельному(ым) страховому(ым) риску(ам). Страховая сумма устанавливается в российских рублях. Если иное не предусмотрено договором страхования, по всем страховым рискам, предусмотренным правилами, страховые суммы являются постоянными в течение всего срока действия договора страхования.

Исходя из п. 4.4. Правил страхования, страховая премия оплачивается в порядке, размере и сроки, установленные договором страхования. Страховая премия может оплачиваться единовременно и рассрочку в виде страховых взносов в размере и сроки, установленные договором страхования. Если иное не предусмотрено договором страхования, страховые взносы при рассрочке оплачиваются равными платежами в течение установленного договором страхования периода времени с периодичностью, предусмотренной таким договором страхования.

Как определено в п. 4.4 полиса, страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования и устанавливается совокупно (единой) по страховым рискам, указанным в договоре страхования, в размере 280000 руб.

Разделом 4 полиса определен перечень страховых случаев: «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая», «Госпитализация в результате несчастного случая», «Первичное диагностирование критического заболевания».

В соответствии с п. 5.2.2 полиса, срок страхования по страховым рискам «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая» начинается с ДД.ММ.ГГГГ и истекает в день окончания срока действия договора страхования.

Как установлено п. 4.7 полиса, страховые выплаты по договору страхования производятся в денежной форме. Размер страховой выплаты по страховому риску «Госпитализация в результате несчастного случая» устанавливается равным 0,5% от страховой суммы (но не более 2000 руб. за каждый день госпитализации), начиная с 1-го дня госпитализации, но не более чем за 30 дней за весь срок страхования. По остальным страховым рискам, предусмотренным договорам страхования, размер страховой выплаты указан в п. 8.2. Правил страхования.

Согласно п. 8.2.6 Правил страхования размер страховой выплаты при наступлении страхового случая по страховому риску «Временная нетрудоспособность в результате заболевания» устанавливается равным 0,5% от страховой суммы (но не более 2000 руб. за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности, если иное не установлено договором страхования), определенной в договоре страхования в отношении застрахованного лица по соответствующему страховому риску за каждый день нетрудоспособности (временного расстройства здоровья), начиная с 1-го дня нетрудоспособности (временного расстройства здоровья) или другого указанного в договоре страхования дня нетрудоспособности (временного расстройства здоровья), но не более за 122 дня по одному страховом случаю (лимит ответственности), если иной лимит ответственности не предусмотрен договором страхования.

В соответствии с п. 8.3 Правил страхования при наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая, по страховым рискам, указанным с настоящих Правил страхования, страхователь (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель) должен известить об этом страховщика в течение 30 календарных дней с момента, как ему стало известно о наступлении этого события.

Согласно п. 8.9 Правил страхования, страховщик принимает решение об осуществлении страховой выплаты (в случае признания события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате) и осуществляет ее в течение 15 рабочих дней после получения страховщиком последнего из всех необходимых (в том числе запрошенных дополнительно и/или самостоятельно полученных страховщиком) документов.

Пунктом 8.10 установлен тот же срок для решения об отказе в страховой выплате (в т.ч. при непризнании события страховым случаем).

Как усматривается из материалов дела, в рамках правоотношений по договору страхования НЗООС060 № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, от ДД.ММ.ГГГГ по риску «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», предоставив выписку из амбулаторной карты, выданную поликлиникой № КГБУЗ «Городская больница» имени ФИО3, согласно которой заявитель находился на амбулаторном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом «Инсулиннезависимый сахарный диабет без осложнений».

Ответчиком произведена выплата страхового возмещения за период временной нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26600 рублей на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в финансовую организацию с претензией о выплате неустойки за нарушение срока осуществления страховой выплаты, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация уведомила заявителя об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Не согласившись с данным отказом, истец обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций от ДД.ММ.ГГГГ № У-25-85208/5010-006 требования ФИО1 по вышеуказанному страховому событию о взыскании неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами оставлены без рассмотрения.

Между тем, судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением по событию Е11.9 Сахарный диабет 2 типа от ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений о том, что ФИО1 в указанную дату представлен не полный пакет документов, а также о том, что им производился донаправление каких-либо документов, материалы дела не содержат, в связи с чем не имеется оснований для вывода, что по данному обращению датой получения страховщиком последнего документа является ДД.ММ.ГГГГ, как это указано в объяснениях ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, а также в решении Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-25-85208/5010-006.

Факт получения документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ФИО1 по страховому событию «Сахарный диабет» именно ДД.ММ.ГГГГ и выплату по данному страховому случаю ДД.ММ.ГГГГ подтверждается в том числе ответом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на обращение ФИО1, в котором ответчик разъяснил, что по программе страхования НЗООС060 № страховая премия по договору составляет 8960 руб., дата поступления документов (Сахарный диабет) – ДД.ММ.ГГГГ. Выплата в размере 26600 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) была произведена ДД.ММ.ГГГГ за 19 дней временной нетрудоспособности по следующему расчету: 1400 руб. х 19 = 26600 руб. Выплата произведена согласно выписке за период нетрудоспособности ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, в соответствии с 8.9 Правил страхования, выплату надлежало произвести в течение 15 рабочих дней, то есть по обращению, поступившему страховщику ДД.ММ.ГГГГ, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в то время как фактически выплата произведена ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о нарушении сроков страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, в ходе рассмотрения дела подтвердились доводы истца о нарушении срока осуществления страхового возмещения по страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора страхования НЗООС060 № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Так, потребитель в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» вправе требовать компенсации морального вреда, причиненного нарушением его прав исполнителем услуги. Размер компенсации причиненного морального вреда не зависит от размера возмещений имущественного вреда и должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий.

Судом установлено, что в рамках правоотношений между истцом и ответчиком по договорам добровольного личного страхования имели место нарушения прав потребителя, выразившиеся в нарушении сроков производства выплат страхового возмещения.

В силу пункта 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда», суду при разрешении спора о компенсации морального вреда необходимо в совокупности оценить конкретные незаконные действия причинителя вреда, соотнести их с тяжестью причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий и индивидуальными особенностями его личности, учесть заслуживающие внимания фактические обстоятельства дела, а также требования разумности и справедливости, соразмерности компенсации последствиям нарушения прав.

Учитывая характер причиненных истцу нравственных страданий, принцип разумности и справедливости, а также разъяснения, содержащиеся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», согласно которым при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя, компенсация морального вреда определяется судом в размере 3000 рублей.

В п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, при взыскании с исполнителя в пользу потребителя денежных сумм, связанных с восстановлением нарушенных прав последнего, в силу прямого указания закона суд должен разрешить вопрос о взыскании с виновного лица штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в пользу истца за нарушение прав потребителя штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы в размере 1500 рублей.

В этой связи требования истца подлежат удовлетворению частично.

Согласно 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, в силу ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителя» и ст. 333.36 Налогового кодекса РФ, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Пунктом 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» определено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении иска неимущественного характера, в том числе имеющего денежную оценку требования, направленного на защиту личных неимущественных прав (например, о компенсации морального вреда).

При таких обстоятельствах, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в местный бюджет, в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, составляет 3000 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковое заявление ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании компенсации морального вреда, штрафа – удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» (ОГРН 

<

***>) в пользу ФИО2, паспорт 0824 №, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей 00 копеек, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 1500 рублей 00 копеек, всего взыскать – 4500 (четыре тысячи пятьсот) рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части требований истцу – отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» (ОГРН 

<

***>) в доход бюджета Городского округа города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края государственную пошлину в размере 3000 (трех тысяч) рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Реутова