№2-154/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2017 года село Малые Дербеты

Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Бадмаевой О.В.,

при секретаре судебного заседания Дорджиевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам предоставлен кредит в сумме 465000 руб. для 

<

данные изъяты> Обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по настоящему кредитному договору являются: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО3; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО4; а также договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО5 Однако в установленные сроки денежные средства в соответствии с графиком погашения кредита не возвращаются, проценты за пользование кредитом, комиссия за обслуживание кредита, неустойка (пени) за несвоевременное исполнение обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом не уплачиваются. Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 372 082 руб. 72 коп., из них: задолженность по основному долгу - 244 736 руб. 88 коп.; просроченному основному долгу - 90385 руб. 89 коп.; процентам за пользование кредитом в размере - 25 926 руб. 04 коп.; неустойке (пени) за несвоевременный возврат основного долга - 8 675 руб. 90 коп.; неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 2 358 руб. 01 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 920 руб. 83 коп.

Определением Малодербетовского районного суда Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ наложен арест на имущество, принадлежащее ответчикам в пределах цены иска.

Определением Малодербетовского районного суда Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ производство по настоящему гражданскому делу в части взыскания с ФИО5 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ прекращено.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении рассмотрения дела не подали.

Ответчики ФИО3, ФИО4, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, заявили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 330, 331 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании и видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам предоставлен кредит на сумму 465000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 14 % годовых.

Согласно п. 1.1 кредитного договора № кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Так, из банковского ордера от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ответчику ФИО1 истцом перечислена сумма кредита в размере 465000 руб. на его расчетный счет №.

Кроме этого, факт перечисления указанных денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика ФИО1, исследованной в судебном заседании.

Таким образом, судом установлено, что вышеуказанный кредитный договор между сторонами заключен, обязательства по предоставлению кредита АО «Россельхозбанк» выполнило. Однако заемщики не исполняют надлежащим образом принятые на себя обязательства, поскольку ежемесячные платежи по кредиту они не вносят и проценты за пользование денежными средствами не уплачивают.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, приведенным в приложении 1 к настоящему договору и являющимся его неотъемлемой частью. Платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек (пени и/или штрафов) производятся заемщиками в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в соответствии с требованиями пункта 3.1 настоящего договора, на счет кредитора (п. 4.2.1, 4.2.2, 4.3 кредитного договора).

В силу п. 4.7, 4.7.1 кредитного договора стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита в сроки, установленные договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора в случае неисполнения заемщиками обязательств по возврату денежных средств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени), а заемщики обязуются уплатить неустойку (пени) после предъявления кредитором соответствующего требования. Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства.

Как видно из расчета задолженности по кредитному договору №, общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом фактически внесенных платежей составляет в размере 372082 руб. 72 коп., из них: задолженность по основному долгу - 244736 руб. 88 коп.; просроченному основному долгу - 90 385 руб. 89 коп.; процентам за пользование кредитом в размере - 25926 руб. 04 коп.; неустойке (пени) за несвоевременный возврат основного долга - 8675 руб. 90 коп.; неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 2358 руб. 01 коп.

Судом установлено, что заемщик ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, до наступления даты подачи (ДД.ММ.ГГГГ) данного искового заявления в суд.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в третьем разделе «Ответственность наследников по долгам наследодателя» (в том числе пункты 5, 49, 59 - 62) судам даны разъяснения по разрешению вопросов о возможности правопреемства в случае смерти должника или поручителя по кредитному договору.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 58-60 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силуст. 1142ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При этом в соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Указанные обстоятельства, связанные с переходом ответственности по исполнению основного кредитного обязательства к наследникам, подлежали проверке и установлению судом путем истребования данных о наличии наследников и наследственного имущества заемщика ФИО5

Как следует из материалов дела, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, на день смерти проживала в 

<

адрес>, что подтверждается справкой Отдела ЗАГС Малодербетовского района Управления ЗАГС Республики Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно письменному сообщению нотариуса Малодербетовского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело к имуществу ФИО5 не заводилось. Сведений о наследниках и наследственном имуществе не имеется.

По данным ОГИБДД МО МВД России «Малодербетовский» за ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ рождения, транспортные средства не зарегистрированы, сведения подтверждаются справкой от ДД.ММ.ГГГГ №.

Из содержания письма филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Республике Калмыкия от ДД.ММ.ГГГГ следует, что информация о правах ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ рождения, на имеющиеся у нее объекты недвижимого имущества на территории Российской Федерации отсутствует.

Также справкой администрации Малодербетовского сельского муниципального образования Республики Калмыкия подтверждаются сведения о том, что ФИО5, умершая ДД.ММ.ГГГГ, подсобного хозяйства и иного имущества не имела.

Таким образом, судом установлено, что после смерти ФИО5 нотариусом по месту открытия наследства наследственное дело не заводилось. Исследованными в судебном заседании письменными материалами дела подтверждаются сведения об отсутствии у ФИО5 наследников и наследственного имущества. Данные обстоятельства указывают на невозможность взыскания задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества в силу его отсутствия и отсутствия наследников.

Данные обстоятельства указывают на возможность взыскания с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору №.

В судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 и ФИО2 нарушают обязательства по возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях заключенных вышеуказанных договоров.

Таким образом, суд считает, что поскольку ФИО1 и ФИО2 ненадлежащим образом исполняли свои обязательства, несвоевременно и не в полном объеме производили погашения, с них подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору №.

Учитывая неисполнение обязательств заемщиков в установленные договором и графиком платежей сроки, требование истца о взыскании указанной задолженности с ответчиков ФИО1 и ФИО2 является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В целях обеспечения надлежащего исполнения ответчиками ФИО1, ФИО2 условий по кредитному договору № истцом АО «Россельхозбанк» заключены договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 и договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4, согласно которым поручитель несет материальную ответственность за исполнение заемщиками их денежных обязательств перед АО «Россельхозбанк».

Согласно пункту 1.7 договоров поручительства, заключенных ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО3, и ФИО4, стороны констатируют, что при заключении настоящего договора поручители дают прямо выраженное согласие отвечать в соответствии с измененными условиями кредитного договора, а также в случае смерти должника, не устанавливая каких-либо ограничений и не требуя согласования с поручителями новых условий кредитного договора.

Учитывая, что в договоре поручительства содержится условие о согласии отвечать в соответствии с измененными условиями кредитного договора, а также в случае смерти должника, не устанавливая каких-либо ограничений, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (пункт 2 статьи 367 ГК РФ).

При указанных обстоятельствах, разрешая спор по существу заявленных требований, суд, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиками ФИО1, ФИО2 обязательств по погашению кредита и уплате процентов, пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца.

Кроме того, при разрешении вопроса о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителей суд считает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» в части солидарного взыскания указанной задолженности, а также взыскания расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Исходя из ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором (ст. 322 ГК РФ).

Статьей 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно пунктам 1.1, 1.2 этих договоров поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиками условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору должником. 

В соответствии с п. 2.1. договоров поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Пунктом 2.2. договоров поручительства физического лица установлена солидарная обязанность поручителя с заемщиком за неисполнение обязательств по кредитному договору, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по погашению основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки (пени или штрафов), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 6920 руб. 83 коп. с заемщиков и поручителей в равных долях по 1730 руб. 21 коп. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 372082 руб. 72 коп., из них: задолженность по основному долгу - 244 736 руб. 88 коп.; задолженность по просроченному основному долгу - 90 385 руб. 89 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере - 25 926 руб. 04 коп.; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременный возврат основного долга - 8 675 руб. 90 коп.; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 2 358 руб. 01 коп., расходы по оплате государственной пошлины по 1730 руб. 21 коп. с каждого.

Принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия через Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий О.В. Бадмаева

Копия верна: Судья О.В. Бадмаева