Дело № 2-1225/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Безверхой А.В.,

при секретаре судебного заседания Темеревой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 07 июня 2017 года гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Омский районный суд Омской области с вышеназванным исковым заявлением. В обоснование своих требований истец указал, что 14.12.2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с физическим лицом, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 549450,55 рублей, сроком возврата до 14.12.2018 года с уплатой за пользование кредитом 21,90% годовых. За время действия кредитного договора ответчиком задолженность по основному долгу и процентам уплачивалась частично, не в полном объеме. Согласно пункту 2.3 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с пунктом 2.6 кредитного договора уплат процентов за пользование кредитом должна производиться ответчиком в виде аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами. В нарушение пунктов 2.2, 2.3, 2.6 кредитного договора сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. В соответствии с пунктом 5.1 кредитного договора за нарушение сроков возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов, начисляется неустойка в размер 1%от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на 02.02.2017 года задолженность ответчика перед банком составила 3207746,15 рублей, из которых: 286877,58 рублей – сумма основного долга (ссудная задолженность), 241320,88 рублей – просроченная ссудная задолженность, 2926,15 рублей – сумма начисленных текущих процентов, 258508,34 рублей – просроченная задолженность по процентам, 1053294,48 рублей – пени на сумму задолженности по основному долгу, 1364818,72 рублей – пени на сумму задолженности по процентам. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени, осталась без ответа и удовлетворения. На основании изложенного просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 3207746,15 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 24238,73 рублей. 

04.05.2017 года представителем истца ФИО2, действующим на основании доверенности, представлено заявление об увеличении исковых требований. Из заявления следует, что требования увеличены, поскольку до настоящего времени требования истца ответчиком не исполнено, а в процессе рассмотрения дела сумма задолженности ответчика перед истцом возросла. По состоянию на 10.04.2017 года задолженность ответчика перед банком составляет 3554164,21 рублей, из которых: 286877,58 рублей – сумма основного долга (ссудная задолженность), 241320,88 рублей – просроченная ссудная задолженность, 14458,63 рублей – сумма начисленных текущих процентов, 258508,34 рублей – просроченная задолженность по процентам, 1214979,47 рублей – пени на сумму задолженности по основному долгу, 1538019,31 рублей – пени на сумму задолженности по процентам. 

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, участия не принимал, извещен надлежаще. Представил письменное ходатайство, в котором просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещен надлежаще, причины неявки суду не сообщил.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании было установлено, что 12.12.2013 года ФИО1 обратился в ОАО Банк «Западный» с заявлением-анкетой, в котором просил банк предоставить ему кредит на сумму 500000 рублей сроком на 60 месяцев. 14.12.2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 549450,55 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 21,9% годовых (ПСК 24,22%).

Подписывая кредитный договор, ФИО1 подтвердил, что получил заявление о присоединении, график погашения по кредиту, в том числе уведомление о полной стоимости кредита, прочел и полностью согласился с содержанием Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, Тарифов банка, и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 549450,55 рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету за период с 14.12.2013 по 02.02.2017 года.

Согласно пункту 4.2.4 Правил погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами. 

Согласно пункту 4.2.6 Правил погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в Графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом.

Согласно пункту 4.2.13 информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень платежей в пользу третьих лиц, а также платежей, связанных с несоблюдением клиентом условий кредитного договор, доведена до сведения клиента до подписания договора, а также указана в Графике погашения.

Согласно пункту 4.5.1 Правил в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Согласно пункту 2.5 кредитного договора и Приложению № 1 к нему (график погашения) ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга и процентов в соответствии с графиком погашения, ежемесячно по 15146,34 рублей. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку 21,9% годовых (ПСК 24,22% годовых). 

Принятые на себя обязательства ФИО1 не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету клиента.

По состоянию на 10.04.2017 года задолженность ответчика перед банком составляет 3554164,21 рублей, из которых: 286877,58 рублей – сумма основного долга (ссудная задолженность), 241320,88 рублей – просроченная ссудная задолженность, 14458,63 рублей – сумма начисленных текущих процентов, 258508,34 рублей – просроченная задолженность по процентам, 1214979,47 рублей – пени на сумму задолженности по основному долгу, 1538019,31 рублей – пени на сумму задолженности по процентам.

Согласно пункту 4.4.1.3 Правил банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование, в том числе, в случае если клиент нарушил на пять и более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями Договора.

Из выписки по счету клиента следует, что ФИО1 нарушены на пять и более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов и срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями Договора.

Истцом ответчику 08.11.2016 г. была направлена претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которая оставлена ФИО1 без внимания.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как уже установлено судом, согласно пункту 4.5.1 Правил и условиям кредитного договора, в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. Из указанного, что размер неустойки составляет 365% годовых.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки: 1214979,47 рублей – за нарушение обязательств по возврату основного долга, 1538019,31 рублей – за нарушение обязательств по возврату процентов.

Принимая во внимание вышеизложенное, размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, обстоятельства заключения ответчиком кредитного договора, размер неустойки, суд считает ее подлежащей уменьшению, как то предусмотрено статьей 333 ГК РФ. 

С учетом изложенного, помимо основного долга и долга по просроченным процентам суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца: пени на сумму задолженности по основному долгу в размере 120000 рублей, пени на сумму задолженности по процентам в размере 153000 рублей.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № от 09.10.2014 года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет задолженности по кредитному договору № с физическим лицом от 14.12.2013 года, подлежит взысканию денежная сумма в размере 1074165,43 рублей, из которых: 286877,58 рублей – сумма основного долга (ссудная задолженность), 241320,88 рублей – просроченная ссудная задолженность, 14458,63 рублей – сумма начисленных текущих процентов, 258508,34 рублей – просроченная задолженность по процентам, 120000 рублей – пени на сумму задолженности по основному долгу, 153000 рублей – пени на сумму задолженности по процентам.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 24238,73 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 21.02.2017 года.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 24238,73 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитного договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № с физическим лицом от 14 декабря 2013 года в размере 1074165 рублей 43 копейки, из которых: 286877 рублей 58 копеек – сумма основного долга (ссудная задолженность), 241320 рублей 88 копеек – просроченная ссудная задолженность, 14458 рублей 63 копейки – сумма начисленных текущих процентов, 258508 рублей 34 копейки – просроченная задолженность по процентам, 120000 рублей – пени на сумму задолженности по основному долгу, 153000 рублей – пени на сумму задолженности по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 24238 рублей 73 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Безверхая

Решение в окончательной форме изготовлено 13 июня 2017 года.