РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2023 года г. Тайшет

Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Клиновой Е.А., при секретаре Зыкиной Н.Н., с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2, действующей в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1077/2023 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований ПАО «Совкомбанк» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 заключен кредитный договор № (№), согласно которому ФИО4 предоставлен кредит в сумме 32474,93 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

В настоящее время общая задолженность ФИО4 составила 22674,79 руб. ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просил суд взыскать с наследника ФИО4 - ФИО1 задолженность в сумме 22674, 79 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 880,24 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО3, привлеченный судом к участию в деле, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны. Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО3

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 исковые требования не признали, просили суд в иске отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, дополнительно пояснили, что ФИО4 умер в декабре 2013 года, после декабря 2013 года платежи в счет оплаты задолженности перестали поступать, ФИО1 ничего не было известно о данной кредитной карте, пока почти через десять лет банк не пришел в суд с настоящим иском. Истец всячески злоупотреблял своими правами, обратился в суд с иском через десять лет после того как платежи по кредиту перестали вноситься, задолженность по кредиту увеличилась из-за действий банка.

Третье лицо АО «Д2 Страхование», которое является правопреемником АО «СК «Резерв» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, в судебное заседание представителей не направило, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, причины неявки суду не известны. Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя третьего лица.

Выслушав участвующих в рассмотрении дела лиц, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи820Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей432Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья433ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья434ГК РФ).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

По смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Из положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Учитывая приведенные нормы права, начисление процентов за пользование кредитом закону не противоречит, штрафной санкцией не является, а представляет собой плату за пользование кредитными денежными средствами.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор №. Как следует из выписки по счету, банком всего предоставлено по указанному кредитному договору (кредитной карте) денежные средства в общей сумме 32474,93 руб., до ДД.ММ.ГГГГ включительно ФИО4 осуществлял внесение ежемесячных платежей по кредиту. По условиям кредитного договора, полная стоимость кредита 31 % годовых. 

Договор заключен с момента подписания, срок возврата кредита - до востребования, беспроцентный срок кредитования - 56 дней.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП), а также максимального размера МОП в сумме 2647 руб. Минимальный обязательный платеж состоит из: 10 % от использованного кредитного лимита рассчитанного на конец расчетного периода но не менее 50 рублей; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); суммы начисленных штрафов/неустоек при их наличии, дата платежа - согласно счету – выписке. Номер ТБС №, плата за оформление карты 800 руб., плата за годовое обслуживание карты начиная со второго года 600 руб., плата за разблокировку карты, в т.ч. при блокировке Пин-кода 100 руб., продолжительность платежного периода 25 дней. В расчете задолженности указано, что сумма кредита 18132,09 руб., дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность 22674,79 руб., из которых: просроченные проценты 4542,74 руб. (период образования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), просроченная ссудная задолженность 18132,05 руб. (период образования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Все существенные условия договора содержатся в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета. 

Как следует из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону № от ДД.ММ.ГГГГ, ответу на запрос суда нотариуса Тайшетского нотариального округа, наследниками имущества, оставшегося после смерти ФИО4 являются супруга ФИО1, сын ФИО3, в состав наследства входит 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу 

<

адрес>, 

<

адрес>, №, стоимость доли составляет 395500 руб.; доля в уставном капитале ООО «

<

данные изъяты>», стоимость доли составляет 5100 руб. Наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ. Иного наследственного имущества и наследников не установлено.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. То есть задолженность по кредитному договору также входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ).

Чтобы приобрести наследство, наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, то есть кредитор вправе требовать исполнения как от всех наследников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как всей суммы долга, так и ее части. При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. п. 1, 2 ст. 323, п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства. Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства. В отличие от этих процентов проценты за просрочку исполнения денежного обязательства, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (п. 10 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как установлено пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила, предусмотренные, в том числе, указанным выше пунктом 1, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Как усматривается из кредитного договора, одновременно с заключением договора, ФИО4 заключен договор страхования с ЗАО «СК «РЕЗЕРВ», путем подключения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Согласно договору страхования от несчастного случая и болезней № НС_ВЭБ-12/7 от ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем является, в том числе, смерть застрахованного лица в результате болезни в течение срока действия договора страхования, явившаяся следствием болезни (заболевания), впервые диагностированной в период действия договора страхования (п. 2.1.4). Страхователем является ОАО «Восточный экспресс банк», который в силу п. 4.4.4 обязан сообщить страховщику о наступлении страхового случая в срок не позднее 30 календарных дней, начиная со дня, когда страхователю стало известно о наступлении страхового случая любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения. Обязанность страхователя сообщить о факте наступления события может быть исполнена выгодоприобретателем или наследниками застрахованного.

Страхователь обязан информировать застрахованных об условиях страхования по договору, обеспечить возможность получения застрахованными условий страхования (п.4.4.6).

Если Страхователь не имел возможности известить Страховщика о наступлении события, имеющие признаки страхового случая, в пределах указанного срока, Страховщик обязуется принять к рассмотрению претензию на страховую выплату в пределах срока исковой давности, установленного действующим законодательством Российской Федерации. При этом Страховщик оставляет за собой право требовать удовлетворяющие его доказательства того, что возможность своевременного извещения отсутствовала (п. 5.2).

При наступлении страхового случая, указанного в разделе 2 настоящего Договора Страховщик производит страховую выплату в размере 100% от страховой суммы, установленной в соответствующем Реестре застрахованных лиц в отношении конкретного Застрахованного. Страховая выплата производится:

- Страхователю в размере неисполненного денежного обязательства Застрахованного лица (включая основной долг, сумму процентов), в размере, указанном Страхователем в справке о полном размере неисполненного денежного обязательства Застрахованного по Кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не выше страховой суммы, установленной на данное Застрахованное лицо и указанной в Реестре застрахованных лиц.

- Застрахованному (или в случае его смерти - наследникам по закону) в размере разницы между страховой суммой и суммой выплаты, произведенной Страхователю (п. 5.3).

Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует в течение года. Срок действия договора автоматически продлевается на следующий год, если ни одна из сторон письменно не заявит о расторжении договора за 1 месяц до предполагаемой даты прекращения его действия (п. 7.1).

В судебном заседании установлено, что АО «Д2 Страхование» является правопреемником АО «СК «Резерв» в связи с заключением Договора о передаче страхового портфеля № 2-Д2-РЕЗ-НС от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем по договору выступает банк, родственники умершего известили банк о смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ. Банк известил родственников о необходимости предоставления документов для рассмотрения страхового случая страховой компанией: постановление об отказе возбуждения УД, либо посмертный эпикриз, если клиент умер в больнице; заключение судмедэкспертизы с информацией о наличии алкоголя в крови, либо справку, подтверждающую, что вскрытие не проводилось; выписку из амбулаторной карты участковой поликлиники с перечнем дат и причин всех обращений за последние пять лет. Полный пакет документов для обращения в страховую компанию родственниками заемщика не предоставлен. 

Истцом доказательств того, что банк извещал ответчиков, иных родственников о необходимости предоставления перечисленных документов, суду не представлено. В судебном заседании ФИО1 пояснила, что после смерти ФИО4 она известила банки о его смерти, но им никто не пояснял, что кредит был застрахован и не разъяснял о необходимости предоставления каких-либо документов, в противном случае ею были бы предоставлены документы, чтобы иметь возможность воспользоваться страховкой.

Как установлено в судебном заседании, банк не уведомлял страховщика о наступлении страхового случая, что следует из ответа истца на запрос суда, никакой переписки со страховщиком суду не представлено. Между тем именно на банке как страхователе и выгодоприобретателе в одном лице лежала обязанность по обращению к страховщику за страховой выплатой. Наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

Согласно абз. 5 п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 ГК РФ); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (пункт 5 статьи 166 ГК РФ).

Таким образом, судом установлено, что ФИО4 как заемщик являлся участником организованной банком программы страхования, банк имел возможность погасить образовавшуюся вследствие его смерти задолженность за счет страхового возмещения по договору, заключенному банком со страховщиком, но данной возможностью не воспользовался, в настоящее время все сроки, предусмотренные договором страхования, истекли. Суд расценивает действия истца как злоупотребление правами.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Пункт 24 указанного постановления исходит из того, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 18 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2023)", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ. срок исковой давности по требованию кредитной организации о взыскании страхового возмещения, возникшего в связи со смертью заемщика, исчисляется с даты неоплаты заемщиком очередного платежа по кредитному договору.

Перемена лиц в обязательстве не изменяет порядок исчисления срока давности (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о необходимости применения к требованиям истца срока исковой давности. 

Истцом не отрицалось, что о смерти заемщика ФИО4 им стало известно ДД.ММ.ГГГГ, 13-ДД.ММ.ГГГГ (с данных дат истец исчисляет просрочку поступления платежей в счет оплаты задолженности) очередной платеж в счет оплаты задолженности по кредиту не поступил, с исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (дата, указанная в квитанции об отправке иска в суд), т.е. прошло более девяти лет с момента не поступления в счет оплаты задолженности по кредиту, при этом банк злоупотребляя своими правами продолжал начислять проценты, в одностороннем порядке увеличивал или уменьшал дни просрочки внесения очередных платежей, а именно в расчете периоды из которых сложилась сумма задолженности составляют не 25 дней платежного периода, а гораздо большее количество дней, например период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Исходя из положений статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, право на иск у истца возникло с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда это стало известно или должно было стать известно кредитору).

Таким образом, поскольку смерть ФИО4 наступилаДД.ММ.ГГГГ, и истцу об этом было известно, о чем истец указал в иске, после чего очередные ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору перестали поступать, при этом настоящее исковое заявление направлено в суд толькоДД.ММ.ГГГГ, соответственно, трехлетний срок исковой давности по требованию банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору является пропущенным, исковые требования банка не подлежат удовлетворению как по причине злоупотребления своими правами относительно имеющегося договора страхования, так и по причине пропуска срока исковой давности. Поскольку суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, следовательно, требования банка о взыскании расходов по уплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности в сумме 22674, 79 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 880,24 руб., ПАО «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда путем подачи жалобы через Тайшетский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Е.А. Клинова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 04.10.2023.