Дело № 2-868/2021

55RS0007-01-2021-000887-40 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2021 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Марченко Е.С. при секретаре судебного заседания Эксберг Л.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению "Газпромбанк" (Акционерное общество) к И.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

"Газпромбанк" (Акционерное общество) обратился в суд с иском к И.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

В обоснование указал, что между "Газпромбанк" (Акционерное общество) и И.А.А. заключен кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий "Газпромбанк" (АО) предоставил И.А.А. кредит на потребительские цели в размере 1713000 рублей на срок по 24.03.2025 г. с уплатой 9.5% годовых. 

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика. 

В связи с неисполнением Заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной п.4 индивидуальных условий процентная ставка установлена в размере 14,5% годовых с 29.04.2020 года. 

Заемщик в соответствии с условиями кредита был обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно.

В соответствии с пунктом 5.5.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов Банк имеет право требовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов, пени, в случае невыполнения Заемщиком полностью и\или частично одного из условий Договора. 

В соответствии с п. 6.1 Индивидуальных условий Кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, Заемщик производит 24-го числа каждого текущего месяца (дата платежа) за период считая с 25-го числа предыдущего календарного месяца по 24-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер аннуитетного платежа составляет 36454,00 руб.

В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору банк направил ему требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 02.11.2020. В случае непогашения просроченной задолженности банк предупредил заемщика, что обратится в суд с требованием о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

Данные обязательства ответчиком не были выполнены.

По состоянию на 02.01.2021 г. задолженность по указанному кредитному договору составила в общей сумме 1802080 руб. 14 коп.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02.01.2021 г. в сумме 1802080 руб. 14 коп., из которых сумма основного долга 1659525 руб. 08 коп.; проценты за пользование кредитом 87391 руб. 88 коп.; пени за просрочку возврата кредита (основного долга) за период с 01.10.2020 по 02.01.2021 – 50747,13 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2020 по 02.01.2021 – 4416,05 руб. 

Расторгнуть договор потребительского кредита 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ответчика пени по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,1% годовых за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 03.01.2021 года по дату расторжения кредитного договора. 

Взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины 23210,40 руб.

В судебном заседании представитель истца Н.М.Ю. исковые требования поддержал. Пояснил, что на день рассмотрения дела ответчиком долг не погашен, платежи не вносились.

Ответчик И.А.А. в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание не сообщил. 

В соответствии со ст. 167, ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного судопроизводства, против чего представитель истца не возражал.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как указано в п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между "Газпромбанк" (АО) и И.А.А. заключен кредитный договор 

<

***> (л.д.14-16).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора 

<

***>, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1713000 рублей (п. 1) на срок по 24.03.2025 (включительно) (п. 2). 

За пользование кредитов Заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 14.5 % годовых (п.4.1). Из расчета 9,5% годовых, в случае присоединения заемщика (в добровольном порядке) к договору коллективного страхования от 24.12.2014 №14LA1004, заключенному кредитором со страховой компанией, информация о которой доведена до сведения заемщика путем размещения в месте оформления кредитного договора и на сайте кредитора. (п.4.1.1).

В связи с неприсоединением Заемщиком к договору коллективного страхования, процентная ставка установлена в размере 14,5% годовых с 29.04.2020 года. 

Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 24 числа каждого текущего календарного месяца, за период, считая с 25 числа предыдущего календарного месяца по 24 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов не позднее 24.03.2025. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 36454 рублей.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита\транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий (л.д.17-23).

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. На момент заключения Кредитного договора разногласий между Банком и ответчиком не имелось.

Согласно банковского ордера сумма кредита была перечислена Банком на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24).

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику требование от 05.11.2020, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 04.12.2020 года, а также заявил требование о расторжении кредитного договора (л.д. 28-29).

Данные обязательства Заемщиком не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 02.01.2021 размер задолженности по Кредитному договору составляет 1802080,14 руб., из которых: 1659525,08 руб. просроченный основной долг; 87391,88 руб. - проценты за пользование кредитом; 50747,13 руб. - пени за просрочку возврата кредита (основного долга) за период с 01.10.2020 по 02.01.2021; 4416,05 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2020 по 02.01.2021.

В соответствии со ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Принимая во внимание, что ответчиком контррасчет не представлен, также как не представлено доказательств, подтверждающих, что обязательства ответчиком исполнены надлежащим образом, суд приходит к выводу о взыскании задолженности в виде суммы основного долга и процентов с И.А.А. в пользу "Газпромбанк" АО.

Применительно к требованиям банка о взыскании пени за просрочку возврата кредита за просрочку уплаты процентов суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В судебном заседании установлено, что основанием взыскания пени явилось ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по оплате кредита, возложенных на него при заключении кредитного договора. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов включительно).

В рассматриваемой ситуации имущественная ответственность в виде неустойки основана на условиях кредитования, согласованных и принятых заемщиком. Принимая во внимание неоднократное нарушение заемщиком денежного обязательства, сопоставив размер неустойки с имущественными последствиями, наступившими у кредитора вследствие нарушения заемщиком денежного обязательства, размером задолженности по основному долгу и процентам, суд оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера заявленной ко взысканию неустойки не усматривает.

Таким образом, заявленные истцом пени следует взыскать с ответчика в полном объеме.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика за период с 02.01.2021 по дату расторжения кредитного договора включительно пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. 

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, которые выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям пункта 4 этой же статьи и пункта 2 статьи 810 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 данной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из того, что в силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, отсутствуют основания полагать, что при предъявлении требований о досрочном погашении задолженности обязательство ответчика по возврату кредитных денежных средств прекратилось, при этом он фактически продолжает пользоваться кредитными денежными средствами и, соответственно, должен уплачивать проценты, представляющие собой плату за пользование кредитом, и неустойку, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, до его полного погашения, что вытекает из приведенных выше положений статьей 809-811 ГК РФ.

В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В этой связи суд считает данное требование обоснованным, с ответчика в пользу "Газпромбанк" (АО) подлежит взысканию за период с 03.01.2021 по дату расторжения договора пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая изложенное выше, принимая во внимание размер задолженности, в том числе в процентном соотношении с суммой кредита, а также период просрочки, суд также находит возможным расторгнуть кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО "Газпромбанк" и И.А.А.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При обращении в суд с иском "Газпромбанк" (АО) уплачена государственная пошлина в размере 23210 руб. 40 коп., что подтверждается платежным поручением №5165 от 15.01.2021 (л.д.4). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования "Газпромбанк" (Акционерное общество) удовлетворить. 

Взыскать с И.А.А. в пользу "Газпромбанк" (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02.01.2021 в размере 1802080 руб. 14 коп., в том числе: 1659525 руб. 08 коп. - просроченный основной долг; 87391 руб. 88 коп. - проценты за пользование кредитом; 50747 руб. 13 коп. - пени начисленные за просрочку погашения кредита за период с 01.10.2020 по 02.01.2021 (включительно); 4416 руб. 05 коп. – пени начисленные за просрочку погашения процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2020 по 02.01.2021 (включительно).

Взыскать с И.А.А. в пользу "Газпромбанк" (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с 03.01.2021г. по дату расторжения кредитного договора.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ между И.А.А. и "Газпромбанк" (Акционерное общество). 

Взыскать с И.А.А. в пользу "Газпромбанк" (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 23210 рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С.Марченко

Мотивированное решение изготовлено 16.03.2021г.