Дело№2-100/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2025 года город Туапсе

Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Рябцевой А.И.

при секретаре помощнике судьи Куадже З.А.

с участием представителя истца ПАО Сбербанк, действующей на основании доверенности ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратился в суд с исковым заявлением,уточненным в ходе рассмотрения дела к ФИО1о взыскании досрочно задолженности по кредитному договору 

<

***> от 16.11.2023 за период с 16.02.2024 по 23.09.2024 года (включительно) в размере 5 788 001,22 руб., в том числе: просроченных процентов - 574 386,49 руб. просроченного основного долга - 5 187 818,43 руб.неустойки за просроченный основной долг - 659,72 руб.неустойки за просроченные проценты - 254 36,58 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 84 516,01 руб., расторжении кредитного договора 

<

***> 001331 от 16.11.2023; обращении взыскания предмет ипотеки, на земельный участок общей площадью 627+/-18 кв.м., по адресу: 

<

адрес> №, установлении начальной продажной цены заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества - 1 072 000,80 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Исковое заявление мотивировано тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 16.11.2023 выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО1 в сумме 5 190 000.00 руб. на срок 360 мес. под 16.50% годовых. Кредит выдавался на приобретение земельного участка, общей площадью 627 кв.м., и жилого дома, общей площадью 162,3 кв.м. по адресу 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес> 

<

адрес>, участок №, В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заёмщику денежные средства. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В нарушение п.7 договора ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 16.02.2024 по 23.09.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 788 001,22 руб., в том числе: просроченные проценты - 574 386,49 руб. просроченный основной долг -5 187 518,43 руб., неустойка за просроченный основной долг — 659,72 руб.. неустойка за просроченные проценты - 25 436,58 руб. Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 81 1 ГК РФ банк вправе требовать от заёмщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, и обратить взыскание на заложенное имущество. Требование направленное ответчику в досудебном порядке не выполнено.Банк, в соответствии с положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами. Из изложенного следует, что убытки банка от нарушений условий кредитного договора ответчиками полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор. 02.11.2024 ПАО Сбербанк совершил выезд по адресу залогового имущества по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> №, в результате осмотра установлено, что на земельном участке (залог) строительства и иного жилого дома не установлено. В связи с чем банк просит обратить взыскание на земельный участок. 

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк», действующая на основании доверенности ФИО3 доводы уточненного искового заявления поддержала по изложенным в нем основаниям просила их удовлетворить, пояснив, что в связи с не поступлением ежемесячных платежей по ипотечному кредиту представитель банка выезжал на земельный участок, в ходе осмотра было установлено, что жилой дом на участке отсутствует. Ими была произведена оценка только земельного участка, в связи с чем в настоящее время просят обратить взыскание только на земельный участок в связи с отсутствием жилого дома. При выдаче кредита оценщиками оценивался жилой дом, были представлены фотографии жилого дома. В настоящее время решается вопрос об обращении в правоохранительные органы по данному вопросу. 

Ответчик ФИО1в судебное заседание не явился о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причину уважительности неявки в суд не сообщил. 

Учитывая, что обязанность суда по заблаговременному извещению ответчика о месте и времени судебного заседания исполнена, руководствуясь статьями 165.1 ГК РФ, 117 ГПК РФ, суд признает ответчика извещенным надлежащим образом и в соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, по следующим основаниям:

Так, в судебном заседании установлено, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора №72001331 от 16.11.2023 выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО1 в сумме 5 190 000.00 руб. на срок 360 мес. под 16.50% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости: земельного участка, общей площадью 627 кв.м., с кадастровым номером № и жилого дома, общей площадью 162,3 кв.м. с кадастровым номером №, по адресу 

<

адрес> 

<

адрес> №,. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. 

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, однако заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п.7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. 

Согласно п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 16.02.2024 по 23.09.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 788 001,22 руб., в том числе: просроченные проценты - 574 386,49 руб. просроченный основной долг -5 187 518,43 руб. неустойка за просроченный основной долг — 659,72 руб.неустойка за просроченные проценты - 25 436,58 руб. 

В соответствии с условиями кредитного договора и общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 общих условий кредитования,кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. 

Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данное требование до настоящего момента не выполнено. 

Банк, в соответствии с положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами. 

Из изложенного следует, что убытки банка от нарушений условий кредитного договора ответчиками полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор. 

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно и.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

02.11.2024 ПАО Сбербанк совершил выезд по адресу залогового имущества по адресу: 

<

адрес>, садовое товарищество «

<

адрес> №, согласно акта осмотра на земельном участке (залог) строительства и иного жилого дома не установлено. В связи с чем ПАО Сбербанк обратился в ООО «Мобильный оценщик» за оценкой объекта залога на земельный участок общей площадью 627+/-18 кв.м., адрес: 

<

адрес> №, Кадастровый (условны) № от 17.11.2023, которой предоставлен отчет об оценке от 07.11.2024 № 1-241101-1373938 с заключение об итоговой величине стоимости объекта оценки земельного участка в размере 1 340 001,00 руб.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ). В связи с чем требования банка о расторжении договора являются обоснованными. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины в размере 84 516,01 рубльчто подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ,и которые подлежат взысканию с ответчика.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16.11.2023 за период с 16.02.2024 по 23.09.2024 года (включительно) в размере 5 788 001,22 руб., в том числе: просроченные проценты - 574 386,49 руб., просроченный основной долг - 5 187 818,43 руб., неустойка за просроченный основной долг - 659,72 руб., неустойка за просроченные проценты - 254 36,58 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 84 516,01 руб., а всего взыскать 5 872 517,23 руб. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 16.11.2023. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно: земельный участок общей площадью 627+/-18 кв.м., адрес: 

<

адрес>, садовое товарищество «Лесная 

<

адрес> №, Кадастровый (условны) № от 17.11.2023. Ипотека в силу закона.Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества - 1 072 000,80 руб. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Судья : Рябцева А.И.