Дело № 2-1409/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2020 года г. Иваново 

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Каташовой А.М., 

при секретаре Гуськовой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к БРМ взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит: взыскать с БРМ в свою пользу задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 628208 рублей 93 копейки, в том числе: основной долг в сумме 578321 рубль 75 копеек, проценты по кредиту вразмере 42824 рубля 42 копейки, пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4986 рублей 14 копеек, пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2076 рублей 62 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11341 рубль 04 копейки.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ответчиком путем подписания Соглашения № и присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения заключен договор кредитования, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 750000 рублей, а заемщик – возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,5% годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в указанной сумме. БРМ в нарушение условий договора в установленный графиком срок – ДД.ММ.ГГГГ не исполнила обязанность по возврату части основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, и с указанной даты обязательства по договору ей надлежащим образом не исполнялись. Требование Банка об уплате задолженности по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ оставлено заемщиком без исполнения. Обязательства по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнены до настоящего времени, что послужило поводом для обращения АО «Россельхозбанк» в суд.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в представленном в адрес суда ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик БРМ в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в представленных в адрес суда письменных пояснениях просила рассмотреть дело в ее отсутствие, также указала, что причинойнеисполнения ею обязательство по возврату кредитной задолженности явилось трудное материальное положение, связанное с потерей работы,и неудовлетворение Банком ее заявления о предоставлении кредитных каникул, в связи с чемпросила в удовлетворении требований о начислении штрафных санкций отказать. 

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ БРМ путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения заключила с АО «Россельсхозбанк» Соглашение № (л.д. 12), в соответствии с которым Банк как кредитор обязался предоставить ей как заемщику денежные средства в сумме 750 000 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,5% годовых;срок возврата кредита установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ; погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами по 10-м числам каждого месяца.

Неотъемлемыми частями соглашения являются Индивидуальные условия кредитования (л.д. 12-15), график погашения кредита (л.д. 16), Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) (л.д. 17-21), с которыми заемщик ознакомился и согласился,о чем свидетельствует его подпись (л.д. 21).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №.

Обязанность по предоставлению денежных средств заемщику выполнена Банком надлежащим образом, кредит предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 22) и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

Согласно п.п. 4.1.2, 4.2.1, 4.3 Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно путем списания банком в даты совершения каждого платежа.

В тоже время в судебном заседании установлено, что ответчик БРМ принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору не исполнила, допустив нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выписками с лицевого счета (л.д. 24, 26), мемориальными ордерами от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25, 27), выпиской по счету БРМ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42-48).

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст. 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ БРМ не исполнила принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Доводы ответчика о том, что просрочка по возврату кредита возникла в связи с потерей работы, не свидетельствуют об отсутствии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору, поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом, а обстоятельств непреодолимой силу судом не установлено,предоставление кредитных каникул либо реструктуризация долга это право, а не обязанность истца.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно п. 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего дня уплаты соответствующей суммы, а именно: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1 % за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнут договор.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» направил в адрес заемщика БРМ требование о досрочном возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, где предложил ей в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить кредит, уплатив задолженность, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 617138 рублей 67 копеек, из которых: основной долг – 578321 рубль 75 копеек, проценты за пользование денежными средствами – 34931 рубль 75 копеек, неустойка за нарушение сроков возврата кредита, состоящая из пени за несвоевременный возврат основного долга – 3885 рублей 17 копеек (л.д. 28, 29-30).

Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленного истцом расчета (л.д. 5-7) задолженность ответчика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 628208 рублей 93 копейки, в том числе: основной долг в сумме 578321 рубль 75 копеек, проценты по кредиту в размере 42824 рубля 42 копейки, пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4986 рублей 14 копеек, пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2076 рублей 62 копейки.

Как следует из представленной стороной истца выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежных средств в счет погашения задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ после ДД.ММ.ГГГГ не поступало, доказательств обратного, суду не представлено. 

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

Сопоставив размер задолженности по основному долгу и процентам с суммой начисленных Банком неустоек, принимая во внимание период просрочки, суд находит заявленные истцом ко взысканию суммы пени соразмерными последствиям нарушения обязательства заемщиком БРМ и обеспечивающим баланс интересов сторон.

Изменение материального положения ответчика в течение срока действия договора, отсутствие или уменьшение его дохода относится к риску, который она несет при заключении договора, что не является существенным изменением обстоятельств, поскольку при заключении договора заемщик могла и должна была разумно предвидеть возможность изменения своего материального положения, и наступление указанных БРМ обстоятельств не влечет за собой возможности неисполнения принятых на себя обязательств по договору.

Доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло по вине обеих сторон (п. 1 ст. 404 ГК РФ) или в связи с просрочкой кредитора (ст. 406 ГК РФ), ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено, судом не установлено.

В этой связи оснований для освобождения ответчика от начисления пени либо о снижении их размера в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

При таких обстоятельствах заявленные АО «Россельхозбанк» требования к БРМ о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ вместе с причитающимися процентами, а также пени за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора за период, заявленный истцом, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 11341 рубль 04 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8). 

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в пользу Банка с ответчика в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11341 рубль 04 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к БРМ взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с БРМ пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 628208 рублей 93 копейки, в том числе: основной долг в сумме 578321 рубль 75 копеек, проценты по кредиту в размере 42824 рубля 42 копейки, пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4986 рублей 14 копеек, пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2076 рублей 62 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11341 рубль 04 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Каташова А.М.

Мотивированное решение изготовлено 16 октября 2020 года.