Дело № 2-164/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июня 2019 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Андреевой Н.В.,

при секретаре Кунакбаевой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР по состоянию ДАТА в размере 256 461,45 руб., в том числе: просроченной ссуды – 128 237,29 руб., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита – 47 899,74 руб., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов – 80 324,43 руб., о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 764,61 руб. 

Требования Банком мотивированы тем, что ДАТА между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 133 764,71 руб., под 32 % годовых сроком на 60 месяцев. Договором предусмотрено, что возврат кредита осуществляется равными частями. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 2023 дней. Судебным приказом от ДАТА, вынесенным мировым судьей судебного участка НОМЕР, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взысканы просроченные проценты по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 46 397,21 руб. По состоянию на ДАТА общая задолженность ответчика перед Банком составила 256 461,45 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в адресованном суду письменном заявлении просил о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 4, 49).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, просила применить срок исковой давности, снизить размер штрафных санкций, указав, последний платеж по кредиту она внесла в ноябре 2013 года, в вязи с тем, что потеряла работу, у неё возникли проблемы со здоровьем, обязанности по кредиту исполнять не могла. В 2018 году из её зарплаты были удержаны небольшие суммы в пользу Банка. 

Суд, заслушав объяснения ответчика исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1,2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено: ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита НОМЕР по условиям которого, Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 133 764,71 руб., под 32 % годовых сроком на 60 месяцев. При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) предусмотрена неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. ФИО1 ознакомлена с графиком осуществления платежей (л.д. 12-13). 

Банк исполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-8).

Как следует из раздела «Е» договора, сумма обязательного платежа составляет 4 493,50 руб., последний платеж 5 333,34 руб. (л.д. 13).

Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка длиться более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (пункт 5.2 Условий кредитования, л.д. 18 об.).

Согласно пункту 5.3. Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанного заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку (л.д. 18 об.). 

В адрес ФИО1 направлено уведомление о погашении задолженности в срок до ДАТА (л.д. 15), задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской

Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 5-6), выпиской по счету (л.д. 7-8), подтверждается, что ответчик не исполняет обязательства надлежащим образом, платежи в счет погашения кредита, проценты за пользование кредитом не уплачивает.

Задолженность ответчика по кредитному договору определена Банком в размере 256 461,45 руб., в том числе: просроченная ссуда – 128 237,29 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 47 899,74 руб., штрафные санкций за просрочку уплаты процентов – 80 324,43 руб. Судом расчет проверен, расчет согласуется с выпиской по счету (л.д. 5-6, 7-8), сомнений и неясностей не вызывает.

ДАТА мировым судьей судебного участка НОМЕР Кусинского района Челябинской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка просроченных процентов по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 45 613, 01 руб. ( л.д.50). 

Доводы ответчика о применении срока исковой давности заслуживают внимания.

В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу пунктов 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение основного долга по кредиту и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Как следует из условий кредитного договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно в размере, установленном графиком, то есть периодическими платежами, начиная с ДАТА (л.д. 13). Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и договорные проценты.

Ответчиком последний платеж внесен в счет погашения долга по кредитному договору ДАТА, следующий платеж по графику ДАТА в счет погашения задолженности от ответчика не поступил, следовательно, с этого момента Банк узнал о своих нарушенных правах. 

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДАТА Банк направил мировому судье судебного участка НОМЕР Кусинского района Челябинской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору НОМЕР от ДАТА в размере 256 461,46 руб. (л.д. 51-52), ДАТА мировым судьей судебного участка НОМЕР Кусинского района Челябинской области судебный приказ был отменен, в связи с подачей ответчиком заявления об отмене судебного приказа (л.д. 9), что прерывало течение срока исковой давности на 14 дней.

Банк направил исковое заявление в суд ДАТА, таким образом, сумма задолженности по просроченной ссуде подлежит взысканию с ответчика за предшествующие три года, то есть начиная с ДАТА, учитывая, что Банк направил мировому судье заявление о выдаче судебного приказа ДАТА, судебный приказ отменен ДАТА (14 дней), сумм задолженности подлежит взысканию с ДАТА), всего 79 301,89 руб.

Задолженность по процентам по договору взыскана с ответчика ранее на основании судебного приказа. 

Основания для взыскания с ответчика штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 47 899,74 руб., за просрочку уплаты процентов в размере 80 324,43 руб. с учетом применения срока исковой давности судом не установлены. 

Согласно разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как следует из расчета задолженности штрафные санкции по просроченной суде, по уплате процентов Банком заявлены к взысканию и начислены за периоды до ДАТА ( л.д.5 об.,6). 

Платежи, датированные ДАТА, ДАТА в размере 2 764,28 руб. поступившие на счет ФИО1, направленные Банком на погашение задолженности по процентам не свидетельствуют о признании ответчиком долга. Указанные суммы поступили на счет ФИО1 по исполнительным производствам. 

Согласно выписке из ЕГРП открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» является правопреемником общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк». 

ДАТА в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк» внесены изменения, наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменилось на ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу Банка в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований 2 579, 06 руб. (79 301,89 руб. – 20 000 руб. = 59 301,89 руб. х 3% + 800 руб.). 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 79 301 (Семьдесят девять тысяч триста один) руб. 89 коп. – основной долг, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 579 (Две тысячи пятьсот семьдесят девять) руб. 06 коп., всего 81 880 (Восемьдесят одна тысяча восемьсот восемьдесят) руб. 95 коп., в остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий Н.В. Андреева

Решение в окончательной форме принято 13.06.2019 г. Н.В. Андреева