Дело № 2-1753/2017

Изготовлено 07.12.2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 декабря 2017 г. г.Ярославль

Ленинский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Плотниковой Л.В.,

при секретаре Смирновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском, в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО Банк ВТБ-24 был заключен кредитный договор сроком на 60 месяцев. В этот же день между истцом и ответчиком был заключен договор страхования по программе «

<

данные изъяты>», оформлен полис страхования. Страховая сумма по договору составила 

<

данные изъяты>., страховая премия – 

<

данные изъяты>., действие договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно исполнила обязательства по кредитному договору. Возможность наступления страхового случая отпала. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией о возврате части страховой премии в размере 

<

данные изъяты>. В возврате части стоимости финансовой услуги страхования ответчик отказал. 

Истец просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 17807,58 руб., неустойку в размере 156000 руб., компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., штраф.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 иск поддержал полностью, дал пояснения, аналогичные изложенным в иске.

В судебное заседание ответчик не явился, представил отзыв на иск, в котором указал, что выгодоприобретателем согласно полиса страхования в размере фактической задолженности страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая является Банк. Выгодоприобретателем в размере положительной разницы между страховой суммой на дату наступления страхового случая и фактической задолженностью страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая является страхователь /застрахованный. В случае полного погашения кредита единственным выгодоприобретателем в отношении полной страховой суммы является страхователь (его наследники). Договор страхования является добровольным. Положения кредитного договора не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без оформления договора страхования. Договор страхования действует в течение срока, на который он заключен. Требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов считает незаконными. Просит в иске отказать.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что иск удовлетворению не подлежит.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО Банк ВТБ-24 был заключен кредитный договор сроком на 60 месяцев. 

В этот же день в качестве обеспечения исполнения по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор страхования по программе «

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>», оформлен полис страхования. Страховая сумма по договору составила 

<

данные изъяты>., страховая премия – 

<

данные изъяты>., действие договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно исполнила обязательства по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила в ООО СК «ВТБ Страхование» претензию с требованием о возврате части страховой премии в размере 

<

данные изъяты>. В удовлетворении претензии ответчик отказал.

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 приведенной нормы договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договор страхования досрочно прекращен по указанным обстоятельствам, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Вместе с тем досрочное погашение кредита не упоминается в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления оговоренных в договоре страхования страховых случаев отпала, и существование страховых рисков прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования в соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, а значит, и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

При этом страхователь (заемщик), который досрочно погасил кредит, вправе отказаться от договора страхования и поставить вопрос о прекращении его действия (расторжении). В то же время по общему правилу он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии может быть возвращена страхователю только в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

В рассматриваемом случае заключенным между сторонами договором страхования наличие такой возможности не предусмотрено. 

Само по себе страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, причем, кредит мог быть выдан истцу и в отсутствие договора страхования.

Доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг по страхованию при приобретении услуги кредитования, в материалах дела не имеется.

Доводы истца о том, что включение в Условия страхования положения о том, что в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия не возвращается, ущемляет права потребителя, несостоятельны, поскольку указанные положения соответствуют положениям ст.958 ГК РФ.

Ссылка в исковом заявлении на положения гражданского законодательства, регулирующие отношения по договору подряда, несостоятельна, поскольку правоотношения между истцом и ответчиком подпадают под действие норм ГК РФ о страховании, нормы о договоре подряда в данном случае неприменимы.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании части суммы страховой премии в размере 17807,58 руб. не имеется.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, производные от него требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя удовлетворению не подлежат. 

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ленинский районный суд г.Ярославля в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Плотникова Л.В.