ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2021 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Манжиханове А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3285/2021 по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 03.07.2015 г. в размере 658 612,25 рублей за период 03.07.2015 г. по 21.12.2018 г. и 9 786,12 рублей расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указал, что 03.07.2015 г. ПАО Банк ФК «Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет сумму кредита в размере 532 500 руб., на 84 месяца под 21 % годовых.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

В нарушении Условий, ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по погашению текущей задолженности. 

19.12.2018 г. между ПАО Банк ФК «Открытие» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования № Ц-01-2018/2301, согласно которому право требования по задолженности по кредитному договору № от 03.07.2015 г. перешло ООО «ЭОС». 

По состоянию на 18.06.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 658 612,25 руб., в том числе: 532 500 руб. – основной долг; 126 112,25 руб. –проценты за пользование кредитом.

Данные обстоятельства явились основанием для обращения банка с иском в суд.

Представитель истца ООО «ЭОС» ФИО2 просит о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, не просил об отложении судебного заседания. 

Представитель третьего лица ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своих представителей не направил.

В силу ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Заявление – документ, подписываемый клиентом и передаваемый в Банк, содержащий предложение (оферту) клиента к Банку заключить договор. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту Счета. 

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 03 июля 2015 г. ФИО1 обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита № на следующих условиях: сумма кредита: 532 500 рублей; срок кредитования: 84 месяца.

В заявлении ФИО1 указал, что ознакомлен с Тарифами, Условиями, полностью с ними согласен и обязуется их выполнять. 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Нужные вещи», подписанными 03.07.2015 г., ФИО1 предоставлен кредит в размере 532 500 рублей, сроком на 84 месяца, процентная ставка: 21 % годовых; размер ежемесячного платежа: 12 160 рублей.

Своей подписью ФИО1 подтвердил наличие у него второго экземпляра: Индивидуальных условий, Графика платежей и ПСК, Условий по карте и Условий, Тарифов по карте, Тарифов по текущему счету и Тарифов по кредиту.

Согласно Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов, кредитный договор заключается путем акцепта Банком изложенного в заявлении предложения (оферты) заемщика о заключении кредитного договора в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ. Акцептом Банка являются действия по открытию заемщику текущего счета, о чем Банк сообщает заемщику путем направления смс-сообщения на номер мобильного телефона заемщика. Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) заемщика (п. 2.1).

Кредитный договор является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и условия договора банковского счета (п. 2.6).

Пунктами 3.3, 4.1, 4.3, предусмотрено, что кредит считается предоставленным Банком с момента зачисления Банком суммы кредита на счет заемщика. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается Тарифами по кредиту и указывается в Индивидуальных условиях. Проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов за пользование кредитом используется фактическое число календарных дней в году (365 или 366 дней) и в расчетном периоде. 

Погашение задолженности осуществляется Заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. Банк рекомендует Заемщику вносить на текущий счет и (или) СКС сумму денежных средств, равную сумме ежемесячного платежа, в срок не позднее 2 рабочих дней до даты платежа, указанной в графике платежей. 

Пунктом 5.2 Условий предусмотрено, что сумма ежемесячного платежа списывается Банком в одностороннем порядке без дополнительного распоряжения Заемщика с СКС или текущего счета в дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей. В случае если дата платежа, указанная в графике платежей и ПСК приходится на нерабочий день, списание Банком денежных средств в погашение ежемесячного платежа осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день. При совпадении даты платежа с календарной датой, отсутствующей в месяце, списание Банком денежных средств в погашение ежемесячного платежа осуществляется в последний календарный день месяца. 

Согласно п. 8 Индивидуальных условий исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется через текущий счет/счет для расчетов с использованием банковской карты или её реквизитов, открытый у кредитора путем: зачисление наличных денежных средств на текущий счет в офисе кредитора; зачисление наличных денежных средств на СКС через банкомат; зачисление денежных средств на текущий счет/СКС через платежный терминал; перечисление денежных средств на текущий счет/СКС в безналичном порядке.

Согласно п. 5.9 Банк вправе по своему усмотрению потребовать от Заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в следующих случаях: при просрочке Заемщиком уплаты ежемесячного платежа, его части и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 30 дней; в других случаях, предусмотренных законодательством РФ. 

Таким образом, на момент обращения клиента в банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида. 

На основании поданного ответчиком в Банк заявления, 03.07.2015 Банк открыл ФИО1 счет клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Индивидуальных условиях и условиях предоставления Банком потребительских кредитов физическим лицам по программе «Нужные вещи», Условиях предоставления физическим лицам потребительских кредитов, тем самым заключив Договор № от 03.07.2015, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 532 500 руб. 

Суд приходит к выводу о том, что 03.07.2015 между банком и ФИО1 заключен договор, который содержит все существенные условия кредитного договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 820 ГК РФ. При этом Индивидуальные условия, Условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов являются составной частью Договора. 

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия истцом ответчику банковского счета, предоставления банковской карты, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Факт зачисления денежных средств по указанному кредитному договору на счет, открытый ФИО1, ответчиком не оспорен.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Как следует из выписки из лицевого счета № ФИО1 свои обязанности по оплате платежей не исполняет. 

Согласно представленного Банком расчета по состоянию на 18.06.2021 задолженность ответчика ФИО1 по договору составляет 658 612,25 руб., в том числе: 532 500 руб. – основной долг; 126 112,25 руб. –проценты за пользование кредитом.

Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно части 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Между банком ПАО Банк ФК «Открытие» (Цедент) и ООО «ЭОС» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требований № от 19.12.2018, согласно пункта 1.1 которого Цедент передает, а Цессионарий принимает следующие права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, перечень которых с информацией о заемщиках, размере и объеме прав требований, содержится в Приложении № к договору.

Из выписки из приложения № к дополнительному соглашению № к договору уступки прав (требований) № от 19.12.2018 следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору №-№ от 03.07.2015 г. передана ООО «ЭОС».

Поскольку на основании договора уступки прав (требований) произошла замена кредитора – с ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» на ООО «ЭОС», ООО «ЭОС» обратился с настоящим иском в суд.

Суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «ЭОС» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 03.07.2015 г. обоснованны, соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 786,12 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ЭОС» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» 658 612 рублей 25 копеек задолженности по кредитному договору № от 03.07.2015 и 9 786 рублей 12 копеек расходов по оплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Ю. Дятлов 

Мотивированный текст решения изготовлен 13.08.2021