Дело № 2-1005/2024 23RS0002-01-2023-009253-95

Решение

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 26 июня 2024 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи – Надоличного В.В.,

при секретаре судебного заседания – Селимовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 23.06.2015 за период с 26.02.2018 по 14.11.2023 (включительно) в размере 165 279,29 руб., в том числе: просроченные проценты - 103 635,00 руб. просроченный основной долг - 61 644,29 руб. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 505,59 руб. Всего взыскать: 169 784 рубля 88 копеек.

В обоснование требований истец указал в иске, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 23.06.2015 выдало кредит ФИО1 в сумме 168 000,00 руб. на срок 60 мес. под 23.5% годовых. 02.11.2018 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 04.07.2023 на основании ст. 129 ГПК РФ. Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно) В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 26.02.2018 по 14.11.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 165 279,29 руб., в том числе: просроченные проценты - 103 635,00 руб. просроченный основной долг - 61 644,29 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.rn). Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом. Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России". Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. В соответствии со ст. 132 ГПК, лицам, участвующим в деле, посредством партионной почты направлены копии искового заявления и приложенные к нему документы, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ). Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). На основании изложенного просит суд удовлетворить исковые требования. 

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явился. 

В поданных письменных возражениях просил рассмотреть дело в его отсутствие и указал, что ответчик не согласен с исковым заявлением по следующим причинам. Статьей 196 Гражданского кодекса РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен. Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств. Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Если условия кредитной договора предполагают обязанность вносить платежи по кредиту ежемесячными платежами, то и срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43). Если условия кредитования предполагают внесение основной суммы и остальных платежей в одну дату, то начало течения срока по платежу (основная сумма и сопутствующие платежи) произойдет одновременно. Учитывая тот факт, что обязательства по погашению задолженности по кредитному договору исполнялись кредитором вплоть до 26.02.2018 года, о нарушении своих прав, как заявляет сам банк, он узнал 26.02.2018 года. За период с 26.02.2018 года по май 2024 года (включительно) у ответчика, перед истцом образовалась просроченная задолженность в сумме 165 279 рублей 29 копеек. Поскольку истец узнал о своих нарушенных правах еще в далеком 2018 году, а за вынесением судебного приказа заявитель не обращался, то срок исковой давности истек еще в феврале 2021 года. 3 года назад. ПАО Сбербанк обратился в суд с иском в мае 2024 года. Трехлетний срок исковой давности истек в отношении платежей, срок исполнения которых наступил еще в 2021 году, а значит, банк просто опоздал с исковыми требованиями. Тем более график платежей предусматривал пятилетний срок возврата кредита, который закончился еще 2020 году. Кроме того, указанный срок должен быть применен не только к сумме основного долга, но и к суммам процентов за пользование кредитом, к неустойке за просроченный основной долг и неустойки за просроченные проценты. На основании данного факта следует, что к платежам по договору № должны быть применены сроки исковой давности поскольку прошло более 6 лет после того, как истец узнал о нарушении своих прав. Ответчик настаивает на применении срока исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело без участия сторон. 

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 23.06.2015 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № согласно которого банк предоставил кредит в сумме 168 000,00 рублей по 23.5% годовых на срок 60 месяцев. 

Как видно из 17 кредитного договора денежные средства перечисляются на счет заемщика №. 

Согласно представленной справке банк зачислил на счет ответчика денежные средства в сумме 168000 рублей 23.06.2015. Данный факт сторонами не оспаривается. 

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что банк исполнил взятые на себя обязательства полностью, предоставив заемщику денежные средства. 

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами каждое 23 число месяца в соответствии с графиком платежей. 

Как видно из расчета задолженности ответчик не надлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, допускал просрочки платежей, последний платеж осуществил 23.01.2018 в размере 2 631,67 рублей. 

За период с 26.02.2018 по 14.11.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 165 279,29 руб., в том числе: основной долг - 61 644,29 руб. и проценты - 103 635,00 руб.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что ответчиком не надлежащим образом исполняются обязанности по договору. 

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством почты, согласно ШПИ данное требование доставлено в адрес заемщика. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком суду не представлено сведений об исполнении требований о погашении задолженности, доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, погашения (полного или частичного) имеющейся задолженности, иного расчета задолженности, доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении обязательства (п. 2 ст. 401 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с условиями кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма по кредитному договору № от 23.06.2015 за период с 26.02.2018 по 14.11.2023 (включительно) в размере 165 279,29 рублей, в том числе: основной долг - 61 644,29 рублей и проценты - 103 635,00 рублей.

Ответчиком заявлено об истечении сроков исковой давности. 

Переходя к рассмотрению заявления о пропуске срока исковой давности суд исходит из следующего. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу разъяснения п. 24 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как видно из представленной выписки по счету последний платеж был 23.01.2018, что подтверждается сторонами и считается судом установленным. В дальнейшем были произведены только взыскания и оплата последняя из которых была 12.04.2023 в сумме 168,37 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. 

Как установлено в судебном заседании истец обратился в судебный участок № 133 Гулькевичского района по средством почтовой связи 29.10.2018, что подтверждается исследованным в суде конвертом и заявлением о выдаче судебного приказа. 

Как установлено в судебном заседании определением мирового судьи судебного участка № 133 Гулькевичского района от 14.03.2023 был отменен судебный приказ № от 02.11.2018 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 23.06.2015 в сумме 122 648,07 рублей. 

Согласно сведениям об электронной подписи истец подал иск в Адлерский районный суд г. Сочи данное исковое заявление 22.11.2023.

Данное дело было передано по подсудности в Гулькевичский районный суд Краснодарского края. 

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначально, обращения, с которого исковая давность не течет.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В связи с изложенным суд приходит к выводу что срок прошедший с момента вынесения судебного приказа и до его отмены, а также срок с момента принятия настоящего иска в Адлерский районный суд г. Сочи Краснодарского края в зачет времени срока исковой давности не идет. 

Таким образом, вопреки доводам ответчика срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку с момента последнего платежа 23.01.2018 до подачи заявления о вынесения судебного приказа 29.10.2018 прошло 9 месяцев и 7 дней, а после отмены судебного приказа 14.03.2023 до обращения с иском в суд 22.11.2023 всего прошло 8 месяцев и 9 дня, в связи с чем общий срок исковой давности вопреки утверждения ответчика составил всего 1 год 5 месяцев и 16 дней и на момент обращения с иском в суд не истек ни по одному из заявленных требований. 

На основании изложенного суд отклоняет заявления представителя ответчика о пропуске срока исковой давности. 

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковое заявление подлежит удовлетворению. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соответственно с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 505,59 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения паспорт серия № № в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 23.06.2015 за период с 26.02.2018 по 14.11.2023 (включительно) в размере 165 279,29 рублей (сто шестьдесят пят тысяч двести семьдесят девять рублей двадцать девять копеек), в том числе: основной долг - 61 644,29 рублей, проценты - 103 635,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения паспорт серия № № в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) расходы по оплате госпошлины в размере 4 505,59 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 26 июня 2024 года. 

Судья Гулькевичского

районного суда В.В. Надоличный