Дело № 2694/2024 08 апреля 2024 года

УИД 78RS0020-01-2023-004040-19 г.Санкт-Петербург

РЕШЕНИЕ

Именем российской федерации

Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Петровой Е.С.

при секретаре Щевелёвой К.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО1, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2 00.00.0000 года рождения, ФИО3 00.00.0000 года рождения, ФИО4 о признании договора страхования недействительным, 

с участием представителя истца ФИО5 (по доверенности от 15.01.2-24), ответчиков ФИО1, ФИО4,

Установил:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании недействительным договора страхования от несчастных случаев от 02.08.2022 № MRG- SO3047832/22, заключенного между СПАО «Ингосстрах» и ФИО6, указывает, что ФИО6 на дату заключении договора страхования имела заболевания, которые находятся в причинно-следственной связи с ее смертью, наступившей 28.03.2023, при наличии у страховщика сведений о заболеваниях ФИО6 договор страхования не был бы заключен, исходя из условий страхования.

В ходе судебного разбирательства для участия в деле в качестве соответчика был привлечен ФИО4.

Представитель истца иск поддержал.

Ответчик ФИО1 против иска не возражал, просил рассмотреть дело по имеющимся доказательствам.

Ответчик ФИО4 против иска не возражал, просил рассмотреть дело по имеющимся доказательствам.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению. 

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.4 ст.421 ГКРФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (далее - Страховщик) и ФИО6 (далее - Страхователь) заключили договор по страхованию от несчастных случаев от 02.08.2022 № MRG-SO3047832/22 (далее - Договор страхования).

Договор страхования заключен на основании заявления-вопросника от 23.07.2021, заполненного Страхователем, являющимся неотъемлемой частью Договора страхования (далее была пролонгация договора по страхованию от несчастных случаев от 23.07.2021 № MRG-SO2209362/21).

Кроме того, неотъемлемой частью Договора страхования являются «Правила комплексного и ипотечного страхования» от 31.03.2017 (далее - Правила страхования).

Согласно условиям Договора страхования застрахованы следующие риски: смерть в результате несчастного случая и/или болезни, инвалидность 1 группы в результате НС и/или болезни, инвалидность 2 группы в результате НС и/или болезни. Выгодоприобретателем по Договору страхования является ПАО «Сбербанк».

При заполнении заявления на страхование 23.07.2021 Страхователь отрицательно ответила на все вопросы об имеющихся у нее заболеваниях или симптомах, в том числе о наличии заболеваний крови, лимфатической системы, онкологические заболевания и опухоли: новообразования (опухоли злокачественные или доброкачественные), в том числе заболевания крови, кроветворных органов (включая лимфомы, анемии, лейкозы), о том, подвергалась ли она радио- или химиотерапии, проводились ли переливания крови и их компонентов, имеются ли системные заболевания (склеродермия, красная волчанка и др.), проходила ли она специальные обследования (рентген, ЭКГ, УЗИ и т.п.) в связи с заболеваниями или подозрениями на заболевания за последние 5 лет. Подписывая заявление на страхование от 23.07.2021, ФИО6 заявила, что все представленные ей данные и ответы на вопросы о состоянии ее здоровья являются достоверными и исчерпывающими.

00.00.0000 от ФИО1 (далее - ФИО1) в СПАО «Ингосстрах» поступило извещение о наступлении страхового события, а именно смерти ФИО6, происшедшей 28.03.2023.

После смерти ФИО6 наследство приняли: супруг ФИО1, несовершеннолетние дети ФИО2 00.00.0000 года рождения, ФИО3 00.00.0000 года рождения, в лице законного представителя ФИО1, сын ФИО4.

Согласно представленной 30.05.2023 ФИО1 справке о смерти № А-03043 причинами смерти ФИО6 стали: болезнь сердца легочная хроническая, новообразование злокачественное вторичное легкого, новообразование злокачественное первичное внутренней поверхности щеки.

Согласно представленным по запросу СПАО «Ингосстрах» медицинским документам, ФИО6 с 2014 года страдала онкологическим заболеванием рак слизистой оболочки правой щеки, а также проходила специальные обследования в связи с диагностированием данного заболевания.

Данные обстоятельства подтверждаются копией выписного эпикриза из истории болезни № 411/885101 СПб ГБУЗ «Николаевская больница» Инфекционное отделение № 3, копией выписного эпикриза № 81980/2023 со штампом Городского клинического диспансера Амбулаторно-поликлинического отделения, копией посмертного эпикриза из истории болезни № 17909 со штампом СПб ГБУЗ «Городская больница № 26».

Согласно заключению специалиста - врача судебно-медицинского эксперта ФИО7 от 18.07.2023 имеется прямая причинно-следственная связь между имевшимися у ФИО6 до заключения Договора страхования (до 02.08.2022) злокачественным новообразованием слизистой оболочки правой щеки (Аденокистозный рак слизистой оболочки правой щеки T2N0M0, с метастазированием в легкие, плевру, печень, головной мозг), диагностированным и подтвержденным морфологически в 2014 году, и причиной смерти. Заболевание, имеющее причинно-следственную связь с причиной смерти (рак слизистой оболочки правой щеки), было впервые выявлено задолго до 28.03.2023.

При заполнении заявления на страхование ФИО6 не сообщила Страховщику заведомо известные ей обстоятельства об имеющимся онкологическом заболевании, а также прохождении специальных обследований по данному заболеванию, которые в последующем послужили причинами ее смерти в виде установленных диагнозов - новообразование злокачественное вторичное легкого, новообразование злокачественное первичное внутренней поверхности щеки.

Таким образом, до даты заполнения заявления на страхования и заключения Договора страхования Страхователь страдала онкологическим заболеванием, проходила обследования в связи с этим, но при заключении Договора страхования сообщила Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления (страхового риска).

Согласно п. 1 ст. 9 Правил страхования при страховании рисков причинения вреда здоровью Страхователя или другого названного в Договоре лица (Застрахованного лица), а также их смерти в результате несчастного случая или болезни - физическое лицо, названное в Договоре страхования, чьи имущественные интересы, связанные со смертью либо утратой трудоспособности, застрахованы в соответствии с настоящими Правилами.

Лица, страдающие на момент заключения Договора страхования онкологическими заболеваниями, психическими заболеваниями, тяжелыми расстройствами нервной системы, лица с врожденными аномалиями, инвалиды 1 или 2 группы, носители ВИЧ или больные СПИДом, а также лица, состоящие на учете в психоневрологическом, противотуберкулезном и/или наркологическом диспансере, могут быть застрахованы с согласия Страховщика только при условии, что до заключения Договора страхования Страховщик был письменно уведомлен Страхователем о состоянии здоровья Застрахованного лица.

Если после заключения Договора страхования будет установлено, что Страхователь (Застрахованное лицо) сообщил Страховщику о Застрахованном лице заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в данном пункте Правил, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным в отношении данного Застрахованного лица и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ.

Риск, принятый на страхование с учетом данных, предоставленных страхователем в заявлении на страховании и соответствующий нормальному риску, и риск, который существовал фактически, являющийся повышенным риском, не тождественны.

Согласно ст. 53 Правил страхования, если после заключения Договора страхования Страховщиком будет установлено, что в анкете либо заявлении на страхование Страхователь (Застрахованное лицо) сообщил заведомо ложные сведения, влияющие на степень риска и вероятность наступления страхового случая, то Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных законодательством РФ.

В силу п. 5 ст. 71 Правил страхования Страховщик имеет право требовать признания Договора страхования недействительным в порядке, предусмотренном законодательством РФ, если после заключения Договора будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможного ущерба (убытков) от наступления страхового, случая. Существенными, во всяком случае, признаются обстоятельства, оговоренные в Договоре страхования и/или в письменном запросе Страховщика.

В соответствии с п. 5 ст. 72 Правил страхования Страхователь обязан при заключении и в период действия Договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска.

Как следует из п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Названным пунктом закреплено, что существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования или в его письменном запросе.

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 ГК РФ, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

При заключении договора страхования проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья является правом, а не обязанностью страховщика (п.2 ст.945 ГК РФ).

Страховщик заключает договор страхования со страхователем, исходя из сообщенных им и (или) застрахованным сведений о состоянии своего здоровья и презумпции добросовестности страхователя (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

В силу статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В пункте 99 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (пункт 2 статьи 179 ГК РФ). Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 ГК РФ). Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки.

Несообщение ФИО6 сведений о состоянии своего здоровья при заключении договора страхования находится в прямой причинно-следственной связи с решением страховщика о заключении такого договора, так как при иных обстоятельствах договор страхования не был бы заключен исходя из условий страхования.

Учитывая вышеизложенное, суд удовлетворяет иск.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с учетом размера удовлетворенных исковых требований, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 6 000 рублей в равных долях (по 3000 рублей с каждого).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования от несчастных случаев от 02.08.2022 № MRG-SO3047832/22, заключенный между СПАО «Ингосстрах» и ФИО6.

Взыскать с ФИО1 в пользу СПАО «Ингосстрах» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 000 (Три тысячи) рублей.

Взыскать с ФИО4 в пользу СПАО «Ингосстрах» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 000 (Три тысячи) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение составлено 08.04.2024.