Дело № 2-699/2020

74RS0029-01-2020-000356-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд города Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Кутырева П.Е.,

при секретаре Ходаковой О.О.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрел 20 мая 2020 года в открытом судебном заседании в зале суда в г. Магнитогорске Челябинской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21 марта 2013 года в размере 481859,29 рублей, также просило взыскать расходы по уплате государственной пошлины 8018,59 рублей. В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 21 марта 2013 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 403000 рублей на 60 месяца и на условиях, определенных кредитным договором. Свои права требования задолженности банк передал истцу, при подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик подтвердил свое согласие на право передачи требований по исполнению обязательств по кредиту банком другим лицам, в связи с чем, заемщик обязан был возвращать заемную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором. В нарушение условий кредитного договора и графика платежей ответчик ненадлежащим образом выполняет взятые на себя обязательства, не осуществляет возврат кредита, в связи с чем, образовалась задолженность.

Представитель истца – ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие. На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, указывая на то, что всю задолженность он выплатил в рамках исполнительного производства по судебному приказу, ему затруднительно гасить большое количество кредитов, заявил о пропуске срока исковой давности.

Как следует из материалов дела, 21 марта 2013 года между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме, на основании заявления на получение кредита, в соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита, заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 403000 рублей, под 29,50% годовых, на срок 60 месяцев, с окончательной датой погашения 21 марта 2018 года. По условиям договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами 21-23 числа каждого месяца в размере 15439 рублей, за исключением последнего платежа, размер которого составил 15263 рублей.

Банк обязательство по предоставлению ФИО1 денежных средств по вышеуказанному кредитному договору исполнил, в то же время сроки возврата кредита и уплаты процентов заемщиком неоднократно нарушались, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору №от 21 марта 2013 года по состоянию на 29 ноября 2016 года составила 481859,29 рублей, в том числе основной долг, проценты и комиссия.

29 ноября 2016 года ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав требований, по условиям которого задолженность ФИО1 в размере 481859,29 рублей была уступлена ООО «ЭОС», о чем заемщик был уведомлен.

03 сентября 2019 года по заявлению ФИО1 мировым судьей отменен судебный приказ о взыскании с него вышеназванной задолженности в пользу ООО «ЭОС», по судебному приказу взыскано 4686,63 рублей.

Согласно представленному истцом по запросу суда ответу и расчету, платежи после 29 ноября 2016 года ФИО1 по кредитному договору не вносились (за исключением взысканной судебными приставами суммы), размер долга не изменился.

Указанные обстоятельства подтверждаются определением, заявлением, графиком погашения кредита, типовыми условиями кредитования, анкетой, копией паспорта, фотографией заемщика, расчетом, договором уступки, материалом дела по заявлению о выдаче судебного приказа, материалом исполнительного производства.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пунктов 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При всем этом по смыслу пункта 3 статьи 434 и статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора. С учётом изложенного, подписанное ответчиком заявление на получение кредита, содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, следует рассматривать как оферту, которую банк акцептовал путем выдачи кредита.

Порядок погашения кредита и начисленных процентов определен в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, согласно которым задолженность погашается путем безакцептного списания банком денежных средств со специального счета, а заёмщик обязан погашать задолженность путём внесения ежемесячно на этот счет денежных средств в размере ежемесячного платежа. Порядок погашения кредита и начисленных процентов определен в графике погашения.

Со всеми условиями договора потребительского кредита заемщик был ознакомлен в день заключения договора, о чем свидетельствуют его собственноручные подписи.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку банк принятые на себя обязательства по договору кредитования исполнил надлежащим образом, а ФИО1, напротив, получив сумму кредита, надлежащим образом свои обязательства по договору кредитования не исполнял, платежи в погашение кредита вносил нерегулярно и не в полном объёме, в связи с чем образовалась вышеназванная задолженность, право требования которой было передано истцу, то суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика этой задолженности.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом и основанном на графике погашения задолженности, который соответствует условиям договора, расчет задолженности проверен судом при рассмотрении дела и признан верным. Доказательств исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование займом, внесения денежных средств в спорный период, ответчиком в суд не представлено, иного контррасчета ответчиком также не представлено.

Вместе с тем, в соответствии со статьями 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункты 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункты 1 и 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, Верховный Суд РФ разъяснил, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 17 Постановления от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснил, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 данного Постановления Пленума).

Как указано выше, условиями кредитного договора была предусмотрена уплата ежемесячных аннуитетных платежей 21-23 числа каждого месяца, последний платеж ФИО1 был обязан внести 21 марта 2018 года.

Таким образом, о нарушении своего права на получение очередного платежа кредитор узнал или должен был узнать 21-23 числа каждого месяца, когда платеж не поступил или поступил не в полном объеме.

Заявление о выдаче судебного приказа было направлено истцом почтой 20 июня 2019 года, отменен приказ 03 сентября 2019 года, настоящий иск направлен почтой 04 февраля 2020 года, то есть в пределах вышеназванного шестимесячного срока. 

Следовательно, срок исковой давности не пропущен по платежам, срок исполнения которых наступил с 20 июня 2016 года по 20 июня 2019 года.

Согласно графику гашения кредита в течение этого периода ФИО1 был обязан внести 21 платеж – первый платеж 21 июня 2016 года, которым в счет основного долга он был обязан уплатить 7837,94 рублей и последний – 21 марта 2018 года, которым в счет основного долга он был обязан уплатить 12561,18 рублей, а всего в счет основного долга он за этот период был обязан внести 217891,38 рублей.

Что касается процентов за пользование кредитом, то согласно представленному истцом расчету банк перестал начислять заемщику проценты и передал задолженность истцу, истец просит взыскать проценты за период с 22 марта 2013 года по 18 ноября 2016 года. В течение вышеназванного периода, по которому срок исковой давности не истек, банком начислены проценты на сумму 11450,51 рублей (100,12 рублей за один день в июне 2016 года и 11350,39 рублей за июль-ноябрь 2016 года).

Ежемесячная комиссия банком начислена в 2013-2014 года и срок исковой давности по требованию о её взыскании истек полностью.

Таким образом, срок исковой давности не истек по требованию о взыскании 229341,89 рублей (217891,38 рублей основной долг + 11450,51 рублей проценты).

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 41 Постановления от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснил, что по смыслу пункта 3 статьи 199 ГК РФ в случае, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, и среди них имеются требования кредитора, по которым истек срок исковой давности, исполненное засчитывается в пользу требований, по которым срок исковой давности не истек, в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 319.1 ГК РФ.

Таким образом уплаченные ФИО1 по судебному приказу 4686,63 рублей, внося которые ФИО1 не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, засчитывается в пользу требований, по которым срок исковой давности не истек.

Поскольку срок исковой давности истек, о применении срока исковой давности заявлено ответчиком, восстановить этот срок банк не просил и оснований для этого суд не усматривает, то названное обстоятельство в силу положений статьи 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность 224655,26 рублей.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку заявленный иск подлежит частичному удовлетворению, то и расходы по оплате госпошлины также подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Таким образом, размер подлежащих взысканию расходов по оплате госпошлины составляет 3738,47 рублей (8018,59 / 481859,29 х 224655,26).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Частично удовлетворить заявленные обществом с ограниченной ответственностью «ЭОС» исковые требования.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору в размере 229341 рубль 89 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 3738 рублей 47 копеек. В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: П.Е. Кутырев

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27 мая 2020 года.