№2-1064/2020 УИД № 44RS0002-01-2020-001986-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 ноября 2020 года город Иваново

Советский районный суд г.Иваново в составе:

председательствующего судьи Селезневой А.С.,

при секретаре Коршуновой М.П.,

с участием представителя истца ООО КБ "Аксонбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" – ФИО1,

представителя ответчиков ФИО2 - ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО КБ "Аксонбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ "Аксонбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, согласно которому просило: взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 226 826, 92 руб., в том числе: основной долг- 156 065,79 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 21 % годовых- 45 227,88 руб.; штраф за неисполнение обязательств по оплате кредитного договора-25 533,25 руб.; Взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 156 065, 79 руб. с 01.05.2020 г. по день полного погашения кредита, по ставке 21 % годовых; обратить взыскание на заложенное по Договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, имущество принадлежащее ФИО4: ТС AUDI А4, VIN №, 2012 года выпуска, гос.рег.знак №; взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05 % в день от суммы не исполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 01.05.2020 г. по день фактического исполнения обязательства; взыскать с ФИО2 расходы по оплате госпошлины в размере 5 468, 27 руб., взыскать с ФИО4 расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 был заключен Кредитный договор 

<

***>/16.12-37.01-134407, в соответствии с которым, Кредитор выдал Заемщику кредит в размере 600 000 руб., целевое использование: на неотложные нужды, под 21,0 % годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. 

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО4 был заключен № Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с пунктом 1.1 которых Залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору, заключенному между Заемщиком и Залогодержателем, передал последнему в залог, принадлежащие ему на праве собственности транспортное средство ТС AUDI А4, VIN №, 2012 года выпуска, гос.рег.знак №.

Определением Советского районного суда г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ было принято уменьшение размера исковых требований, согласно которому истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 314,23 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 21,47 руб., проценты за пользованием кредитом по ставке 21% в размере 0,09 руб., штраф за неисполнение обязательств по оплате кредитного договора в размере 40 292,67 руб.; взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом, штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы не исполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 1.11.2020 г. по день фактического исполнения обязательств; а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 468,27 руб.

Определением Советского районного суда г.Иваново от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу по исковому заявлению ООО КБ "Аксонбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в части требований заявленных к ФИО4 об обращении взыскания на заложенное по Договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее ФИО4: ТС AUDI А4, VIN №, 2012 г. выпуска, гос.рег.знак №, прекращено ввиду отказа от них в указанной части.

В судебном заседании представитель истца ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО1, действующая на основании доверенности, исковые требования с учетом уточнений поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в порядке гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, уполномочил на участие в деле представителя.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, просила суд снизить размер неустойки, в связи с тяжелым материальным положением ответчика. Просила суд учесть, поведение ответчика, который получив исковое заявление принял все меры для погашения образовавшейся задолженности, а также поведение истца, который не правил ответчику до обращения в суд требование о погашении задолженности. Размер задолженности не оспаривала. Просила оказать в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании штрафа на будущий период, полагая его незаконным.

Выслушав мнение представителя истца, представителя ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст.307, 807 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 01.12.2016 г. между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 был заключен Кредитный договор 

<

***>/16.12-37.01-134407, в соответствии с которым, Кредитор выдал Заемщику кредит в размере 600 000 руб., целевое использование: на неотложные нужды, под 21,0 % годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до 02.12.2019 г. включительно (л.д.9-12). 

В соответствии с п.3.8.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом рассчитываются: в первый месяц пользования кредитом - со дня, следующего за днем выдачи кредита по 30 (31) число включительно месяца, предшествующего месяцу, в котором осуществляется первый платеж, за каждый следующий месяц - с 1 числа предшествующего месяца по 30 (31) число включительно. Согласно п.6.2 Кредитного договора за несвоевременное погашение кредита и/или процентов Заемщик уплачивает штраф в размере 0,05 % за каждый день просрочки платежа.

Как следует из материалов дела, обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, исходя из заявленных исковых требований, по состоянию на 01.05.2020 года по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 226 826, 92 руб., в том числе: основной долг - 156 065,79 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 21 % годовых - 45 227,88 руб.; штраф за неисполнение обязательств по оплате кредитного договора - 25 533,25 руб.; а также проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 156 065, 79 руб. с 01.05.2020 г. по день полного погашения кредита, по ставке 21 % годовых.

Судом установлено, что при расчете задолженности банком не был засчитан в счет погашения обязательств платеж, произведенный ФИО2 в счет погашения задолженности, по приходно - кассовому ордеру №7 от 23.01.2019 года на сумму 23 500 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком были произведены платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается платежными поручениями: №10042559 от 02.10.2020 года на сумму 145 908,37 руб.; платежному поручению №558367 от 23.10.2020 г. на сумму 37 856,34 руб.

С учетом произведенных ФИО2 платежей в ходе рассмотрения дела по существу, а также платежа по приходно - кассовому ордеру №7 от 23.01.2019 года на сумму 23 500 руб., истцом был произведен перерасчет задолженности по кредитному договору и уменьшены заявленные исковые требования, согласно которым истец просил суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 30.10.2020 года в сумме 40 314,23 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 21,47 руб., проценты за пользованием кредитом по ставке 21% в размере 0,09 руб., штраф за неисполнение обязательств по оплате кредитного договора в размере 40 292,67 руб.; а также штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы не исполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 1.11.2020 г. по день фактического исполнения обязательств.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании представленного истцом расчета задолженности на 30.10.2020 года у ФИО2 оставшаяся сумма задолженности по кредитному договору составляет 40 314,23 руб.

Расчет задолженности стороной ответчика не оспаривался, проверен судом и признан правильным, поскольку он соответствует условиям заключенного договора, подтверждается выпиской из лицевого счета.

Представителем ответчика заявлено об уменьшении размера неустойки, которая завалена истцом в размере 40 292,67 руб., ввиду тяжелого материального положения доверителя, а также нарушением истцом досудебного порядка при подаче искового заявления.

По общему правилу, установленному ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Применение судом ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение сумм неустойки, основного долга и взыскиваемых процентов, длительность неисполнения обязательства, исполнение должником обязательств в части выплаты основного долга практически в полном размере, в связи с чем усматриваются признаки несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства, суд приходит к выводу о возможности снижения размера штрафа до 18 000 руб.

На основании изложенного суд пришел к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на 30.10.2020 года, в сумме 18 021,56 руб., в том числе: основной долг - 21,47 руб., проценты за пользование кредитом – 0,09 руб., штраф за несвоевременное погашение кредита и процентов по нему – 18 000 руб.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ФИО2 штрафа за несвоевременное исполнение кредита и штрафа за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или уплате кредита за каждый день просрочки начиная с 1.11.2020 года по день фактического исполнения обязательства, которое также подлежит удовлетворению судом исходя из следующего.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки. 

Согласно ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ) (п. 21).

В виду изложенного, исходя из заявленных исковых требований, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 1 409,40 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на 30.10.2020 года в размере 18 021,56 руб., в том числе: основной долг - 21,47 руб., проценты за пользование кредитом – 0,09 руб., штраф за несвоевременное погашение кредита и процентов по нему – 18 000 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1409,40 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 01.11.2020 г. по день фактического исполнения обязательства.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Селезнева

Мотивированное решение суда изготовлено 13 ноября 2020 года.