Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе

председательствующего судьи Пышкиной О.В.

при секретаре Пуляевой В.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> 21 мая 2018 года гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита,

у с т а н о в и л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг – 52 212,94 руб., начисленные проценты – 3 591,60 руб., штрафы и неустойки – 14 399,40 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 306,12 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление заемщику 92 600 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 92 600 рублей, проценты за пользование кредитом – 17,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24 числа каждого месяца в размере 2 330 рублей. В настоящее время ответчик не исполняет принятые на себя обязательства: ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование не вносит. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Задолженность ФИО1 составляет 70 203,94 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание истец АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 возражала против иска, представила письменные возражения.

Рассмотрев исковое заявление, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут заключатся способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 на основании анкеты-заявления было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита №№, состоящее из заявления-оферты на предоставление кредита и общих условий предоставления кредита наличными.

ДД.ММ.ГГГГ истец изменил организационно-правовую форму на АО. 

Согласно заявлению на предоставление кредита и общим условиям, банк обязался предоставить ФИО1 кредит сумме 92 600 рублей, проценты за пользование кредитом – 17,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца. 

Согласно Общим условиям предоставления кредита наличными, соглашение о кредитовании – принятое (акцептированное) банком предложение (оферта) клиента, содержащееся в анкете-заявлении, и настоящие Общие условия, составляющие оферту клиента банку. 

Согласно п. 2.8. Условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении.

Согласно п. 2.9. Условий, проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), не позднее даты погашения соответствующей части основного долга, предусмотренной графиком погашения.

В соответствии с п. 5.1 Условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиях соглашений о кредитовании, заключенных …. С ДД.ММ.ГГГГ – 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ пользовалась заемными денежными средствами, что подтверждается выпиской по ее счету. 

Также судом установлено, что заемщик ФИО1 существенно нарушает свои обязательства по договору: не вносит платежи в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, что ею не оспаривалось.

Согласно данным АО «Альфа-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 203,94 рублей, из которых: 52 212,94 рублей – основной долг, 3 591,60 рублей – проценты, 4 534,30 рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 9 865,10 рублей – неустойка за несвоевременную уплату основного долга.

Ответчик до настоящего времени не предпринимает никаких мер для погашения задолженности, доказательств в опровержение доводов истца с его стороны не представлено. То есть, ФИО1 не исполняет обязательство по возврату кредита должным образом, поэтому суд считает необходимым взыскать с нее задолженность по кредитному договору.

Доводы изложенные ответчиком в возражениях суд считает несостоятельными по следующим основаниям:

ФИО1 ссылается на необходимость применения к спорным правоотношениям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Однако, данный нормативно-правовой акт не подлежит применению в данном споре, так как, согласно ст. 17 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", настоящий Федеральный закон вступает в силу 1 июля 2014 года. Настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Договор между ФИО1 и ОАО «Альфа-Банк» заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть до вступления закона "О потребительском кредите (займе)" в силу.

Также не подлежат применению нормы ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;

Указанная норма введен 29.12.2015 г. (изменения, внесенные Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ, вступают в силу по истечении 90 дней после дня официального опубликования), обратной силы указанная норма также не имеет.

ФИО1 также заявлено ходатайство о снижении неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ до 3 500 рублей.

Суд полагает указанное ходатайство обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Размер неустойки, установленный договором сторон (2% в день) составляет 730% годовых, что значительно превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ. Суд признает данное обстоятельство исключительным и полагает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до 3 500 рублей.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально размеру удовлетворенных той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд считает, что в соответствии с указанной статьей с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 306,12 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, 

<

адрес>, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг – 52 212,94 руб., начисленные проценты – 3 591,60 руб., штрафы и неустойки – 3 500 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 306,12 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: (подпись) О.В. Пышкина

Верно, судья: О.В. Пышкина

Решение суда вступило в законную силу «______»__________20 года

Судья: