Дело № 2-139/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 мая 2018 года с. Турочак

Турочакский районный суд Республики Алтай в составе:

Председательствующего судьи Албанчиновой К.В.,

при секретаре Вайзингер М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты № тарифный план ТП 7.1 RUR с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с Общими условиями, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком. Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Истец просил взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 

<

данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

В судебное заседание представитель истца, ответчик, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явились, о причинах неявки не сообщили, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных, неявившихся сторон. 

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пункт 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из материалов дела, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратилась к истцу с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в соответствии с которым ответчик доверил ООО «ТКС» представить настоящее заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банка (ЗАО) и уполномочил сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банка (ЗАО) о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, а также в тарифах по кредитным картам и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Банк выпустит на имя ответчика кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операция по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Акцептом настоящей оферты и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Ответчик понял и согласился с тем, что общие условия и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном общими условиями и законодательством Российской Федерации. Если в настоящем заявлении-анкете специально не указано несогласие ответчика на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, то ответчик согласился быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка и назначил банк выгодоприобретателем по данной программе, а также поручил банку включить его в программу страховой защиты заемщиков банка и ежемесячно удерживать плату в соответствии с тарифами. Ответчик уведомлен о полной стоимости кредита, ознакомлен и согласен с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и в случае заключения договора обязуется их исполнять, что подтверждается подписью ответчика на заявлении. Тарифный план кредитная карта ТП 7.1. RUR.

В соответствии с п. 1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), утвержденных решением Правления ТКС Банк (ЗАО) 28 сентября 2011 года, включающих в себя Общие условия выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), договором является заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, включающих в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие общие условия, тарифы, а также заявление-анкету. Заявление-анкета – это письменное предложение (оферта) клиента, адресованное банку, содержащие намерение клиента заключить с банком договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, являющееся неотъемлемой частью договора. Общие условия – это настоящий документ, являющийся неотъемлемой частью договора, устанавливающий условия выпуска и порядка обслуживания кредитных карт. Тарифы – документ, являющийся неотъемлемой частью договора, содержащий информацию о процентных ставках по кредиту, комиссиях за операции по кредитной карте иных платах, предусмотренных договором.

В силу п. 2.1. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), настоящие общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита и иных услуг, предусмотренных настоящими общими условиями.

Согласно п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

На основании п. 2.3. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты.

Пункты 2.6. и 2.7. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) предусматривают, что первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора кредитной карты применяется тарифный план (указанный в заявлении–анкете), который вместе с картой передается клиенту. В течение действия договора кредитной карты по заявлению клиента и с согласия Банка тарифный план, применяемый в рамках договора кредитной карты, может быть изменен на другой тарифный план. Повышение процентных ставок по кредиту или изменение порядка их определения, установление дополнительных комиссий, осуществляется только по согласию (акцепту) клиента, которое может быть устным, письменным или молчаливым. О повышении процентных ставок по кредиту и/или изменении порядка их определения, установления дополнительных комиссий, Банк извещает клиентов письменно (почтой, электронной почтой, размещением информации на сайте Банка).

Согласно п. 3.1. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту основную карту, кредитная карта является собственностью банка (п. 3.4.), передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете (п. 3.6.). 

В силу п. 3.7. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) в целях идентификации держателя кредитной карты при проведении операций с использованием кредитной карты. Клиенту предоставляется ПИН-код, являющийся аналогом собственноручной подписи держателя. Использование кредитной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией держателя кредитной карты.

В соответствии с п. 3.10. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. 

На основании п. 3.12. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора кредитной карты.

Согласно п. 4.3. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) операции, произведенные с использованием кредитной карты и соответствующего ПИН-кода, признаются совершенными держателем и оспариванию не подлежат.

В силу п. 4.5. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 5.1., 5.3. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению, без согласования с клиентом.

На основании п. 5.4. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах. 

Пунктом 5.7.-5.11. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) установлено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, где отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.

Согласно п. 5.12. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В силу п. 7. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит, в течение всего срока кредита. Клиент обязуется оплачивать банку комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг, контролировать соблюдение лимита задолженности, контролировать все операции по карте и сверять со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией в счете-выписке, обязан в течение 30 календарных дней с даты его формирования, заявить о своем несогласии в банк. 

Приложение № 36 к приказу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) № 0622.01 от 22 июня 2011 года «Об утверждении и введении в действие новых тарифных планов» устанавливает тарифы по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО), продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ тарифный план ТП 7.1 RUR. Беспроцентный период до 

<

данные изъяты> дней (п.1.). Процентная ставка по кредиту по операциям покупок 

<

данные изъяты> процентов годовых (п. 2.1.), по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 

<

данные изъяты> процентов годовых (п. 2.2.). Плата за обслуживание для основной и дополнительной карт - первый год бесплатно, далее 

<

данные изъяты> рублей (п. 3.1, 3.2). Комиссия за выдачу наличных денежных средств 

<

данные изъяты> процентов плюс 

<

данные изъяты> рублей (пункт 7). Минимальный платеж не более 

<

данные изъяты> процентов от задолженности мин. 

<

данные изъяты> рублей (п. 10.). Штраф за неуплату минимального платежа в первый раз 

<

данные изъяты> рублей (п. 11.1.), второй раз подряд 

<

данные изъяты> процент от задолженности плюс 

<

данные изъяты> рублей (п. 11.2.), третий и более раз подряд 

<

данные изъяты> процента от задолженности плюс 

<

данные изъяты> рублей (п. 11.3.). В случае неоплаты минимального платежа, с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, на весь кредит действует процентная ставка установленная п. 12. в размере 

<

данные изъяты> процентов в день, вместо установленной пунктами 1., 2.1., 2.2. Период действия процентной ставки начинается с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, и заканчивается в дату формирования последующего счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен.

Ответчик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ пользовалась предоставленной истцом кредитной картой, с помощью данной кредитной карты производила снятие наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного расчета задолженности по договору № усматривается, что ответчик неоднократно нарушала сроки погашения кредита, в нарушение условий по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, в установленные условиями договора сроки уплату суммы кредита и процентов по кредиту, не производила.

В соответствии с п. 4.6. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита. 

На основании п. 9.1. Общих условий выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. 

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п. 9.2.).

Истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику заключительный счет, в соответствии с которым выставил требование ответчику о погашении в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета всей суммы задолженности по договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты>. 

Как следует из материалов дела ответчиком, в установленный условиями договора срок, обязательства по возврату суммы кредита полностью исполнены не были, в связи с чем, банком начислена и предъявлена к взысканию задолженность в сумме 

<

данные изъяты> из которой: 

<

данные изъяты>. - просроченная задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты>. - просроченные проценты, 

<

данные изъяты>. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

В судебное заседание доказательств, подтверждающих погашение задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт в полном объеме и исполнения с ее стороны обязательств по данному договору ответчиком представлено не было.

Следовательно, задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> из которой: 

<

данные изъяты>. - просроченная задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты>. - просроченные проценты, 

<

данные изъяты>. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, подлежит взысканию с заемщика ФИО1 в пользу истца.

На основании п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>.

Также, ДД.ММ.ГГГГ в связи с обращением в мировой судебный участок Турочакского района Республики Алтай с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно платежного поручения №, истцом уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>.

Судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>. 

Истец не согласилась с размером заявленной к взысканию суммы государственной пошлины, направила в суд письменное возражение мотивированное тем, что государственная пошлина уплаченная истцом платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении в мировой судебный участок, не подлежит взысканию, поскольку судебный приказ был вынесен, следовательно, уплаченная государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты> погашена и ее взыскание с ответчика в пользу истца незаконно. 

Рассматривая данные доводы ответчика, суд не принимает их во внимание, поскольку они основаны на неверном понимании права. 

Исходя из разъяснений в абз. 2 п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2016 года № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» и положений п. 13 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации - при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Поскольку при обращении в суд для взыскания с ФИО1 задолженности по указанному выше договору кредитной карты, истцом была уплачена государственная пошлина в общем размере 

<

данные изъяты> (исходя из цены иска в размере 

<

данные изъяты>), указанная сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 

<

данные изъяты> из которой: 

<

данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> - просроченные проценты, 

<

данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Турочакский районный суд Республики Алтай.

Мотивированное решение изготовлено 8 мая 2018 года.

Судья К.В. Албанчинова