Дело №2-173/2024 г.

48RS0015-01-2024-000138-49

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 мая 2024 года Лебедянь Липецкая область 

Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Огиенко В.В., 

при секретаре Овсянниковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Лебедяни гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО ПКО «Феникс») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 22.08.2007 года, образовавшейся за период с 01.06.2009 года по 08.10.2019 год в размере 127570 руб. 10 коп., из которых: 67999 руб.31 коп. – сумма основного долга, 30 руб. 43 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 59540 руб. 36 коп. – штрафы и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3751 руб. 40 коп. 

Свои требования мотивирует тем, что 22.08.2017 года между КБ «Ренесанс Кредит» и ФИО1 в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты был заключен кредитный договор №31012214019, согласно которому ответчик принял на себя обязательства по возврату заемных денежных средств, уплате процентов за пользование денежными средствами, комиссий и штрафов. Моментом заключения указанного договора считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита. Ответчик воспользовался заемными денежными средствами, не исполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем, за период с 01.06.2009 года по 08.10.2019 г. образовалась задолженность в сумме 542349 руб. 95 коп. 08.10.2019 года КБ «Ренесанс Кредит» заключило с ООО «Феникс» договор уступки прав (требований) цессии №rk-041019/1627, в соответствии с которым право требования к ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору перешло к ООО «Феникс». Предъявляемые истцом ко взысканию требования за указанный период с 01.06.2009 года по 08.10.2019 г. составляют 127570 руб. 10 коп. Истцом в адрес заемщика было направлено уведомление об уступке права требования и требование о погашении образовавшейся по кредитному договору задолженности, которое оставлено ответчиком без внимания и исполнения. В связи с тем, что задолженность до настоящего времени ответчиком в добровольном порядке не погашена, просит взыскать ее в судебном порядке.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», надлежаще извещённый о дате, времени и месте слушания дела, не явился. В адресованном суду заявлении генеральный директор ООО «Феникс» ФИО2 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в случае неявки ответчика в судебное заседание рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 не оспаривая наличие кредитных обязательств по кредитному договору, возражала против заявленного требования, ходатайствовала о применении срока исковой давности по указанным кредитным обязательствам. Пояснила, что договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ею не заключался. Был заключен договор потребительского кредита сроком на 2 года до 22.07.2009 года. Оплата по договору производилась до 2009 года. С указанного времени оплата ей не вносилась, каких-либо действий, свидетельствующих о признании ею долга не осуществлялось, в связи с чем полагает начало течения срока исковой давности подлежащим исчислению со дня последнего платежа, то есть с января 2009 года.

Представитель третьего лица КБ «Ренесанс Кредит» (ООО), надлежаще извещённый о дате, времени и месте слушания дела, не явился, не извести об уважительных причинах своей не явки, о рассмотрении дела в свое отсутствие просил.

В соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как следует из материалов дела, в соответствии с выпиской по договору 31012214019 в период с 22.08.2007 года по 22.10.2010 г. по счету на имя ФИО1 в ООО КБ "Ренессанс Кредит" учтены кредитные денежные средства с указанием о предоставлении денежных средств по договору №31012214019 от 14.06.2007 года по счету карты, в соответствии с которой ФИО1 в указанный период производилось получение, списание денежных средств, погашение просроченного кредита, оплата комиссии за годовое обслуживание счета карты, ежемесячные комиссии за обслуживание кредита.

04.10.2019 между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и ООО "Феникс" заключен договор N rk-041019/1627 уступки прав (требований) (цессии), согласно которому в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актом приема-передачи прав (требований), цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам. В состав передаваемых прав включено право требования к ФИО1 по договору №31012214019.

Определением мирового судьи Лебедянского судебного участка №2 Лебедянского судебного района от 28 сентября 2021 года отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, вынесенный 17 марта 2021 года.

Истцом к исковому заявлению приложен расчет задолженности за период с 22.08.2007 года по 04.10.2019 года, данные о предоставлении кредита на имя ФИО1, по продукту кредитная карта, с суммой кредита в размере 80 000 руб. без подписи заемщика, общие условия и тарифы банка, утверждённые председателем правления КБ «Ренесанс Кредит» (ООО), датированные 11.12.2009 года.

В соответствии с ответом на запрос КБ «Ренессанс Кредит» сообщил, что 14.06.2007 года между ним и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании банковской карты. Права требования по договору переуступлены ООО «ПКО «Феникс» и при заключении договора передан полный пакет документов, подтверждающий право требования по договору.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 настоящей статьи).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

Таким образом, оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме.

С учетом оснований заявленных требований, именно на истца, как на правопреемника кредитора, возложена обязанность доказать факт заключения кредитного договора на конкретных указанных в договоре условиях, согласование сторонами процентной ставки за пользование кредитом, размера неустойки.

Вместе с тем, ООО "Феникс" не представлен оригинал или копия указанного истцом кредитного договора, не представлена со стороны истца также и оферта, содержащая существенные условия договора, которая была направлена в адрес ответчика и которая была или могла быть им принята в порядке, установленном вышеуказанными нормами права, заявление на получение кредитной карты, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты КБ «Ренессанс Кредит».

Предоставление тарифов, датированных 2009 годом, в отсутствие согласования их с ответчиком, не свидетельствует о достижении между сторонами соглашения по всем существенным условиям кредитного договора в 2007 году. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение данных требований закона истцом не представлено относимых и допустимых доказательств злоупотребления ответчиком своими правами.

Помимо факта предоставления ответчику денежных средств путем перечисления их на его счет, истцу надлежит доказать факт заключения сторонами кредитного договора, а также факт того, что ответчик принял на себя обязательство по возврату полученных денежных средств, уплате процентов в соответствии с тарифами.

Таким образом, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств, позволяющих установить факт заключения кредитного договора на определенных условиях, а выписка по счету является односторонним документом банка и не содержит сведений о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе о получении ответчиком денежных средств на условиях возвратности, срок предоставления кредита и процентную ставку, т.е. индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты КБ «Ренессанс Кредит».

При установленных судом обстоятельствах, проверить и определить начало течения срока исковой давности не представляется возможным.

В виду отсутствия доказательств заключения кредитного договора, его условий, основания для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» (ООО ПКО «Феникс») (ОГРН 

<

***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке 

<

данные изъяты>, паспорт 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору №31012214019 от 22.08.2007 года в размере 127 570 руб. 10 коп. и расходов по оплате госпошлины в сумме 3751 руб. 40 коп., отказать. 

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Лебедянский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В. Огиенко

Мотивированное решение изготовлено 24 мая 2024 года.