Дело № 2-1296/2023; УИД 42RS0010-01-2023-000878-71

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего - судьи Карповой Н.Н.

при помощнике судьи – Саповой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

18 сентября 2023 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания « Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания « Центрофинанс Групп» (далее по тексту - ООО МКК «Центрофинанс Групп») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа.

Требования мотивированы тем, что 24.12.2021 ФИО1 в офисе выдачи займов, расположенном по адресу: 

<

адрес>, заключил с Истцом договор займа № и получила денежные средства в размере 67 747,31 рублей, которые должна была вернуть в оговоренный срок - 24.12.2022: основной долг в размере 67 747,31 рублей и определенные сторонами договора проценты в размере 142,35% годовых от суммы займа (п. 4 «Индивидуальные условия договора займа»).

Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи - АСП. Менеджером, действующим от имени ООО МКК "Центрофинанс Групп" на основании доверенности, было отправлено на телефон ответчика +№ смс-сообщение со специальным кодом, который Ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении стороны договорились, что любая информация подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Факт передачи денежных средств по договору подтверждается РКО, а так же поручением (ями) на перечисление страховой премии.

Ответчик поручил Истцу перевести страховую (ые) премию (и) путем безналичного перечисленного перечисления на счет третьего лица без получения указанной суммы лично на руки.

В соответствии с платежным(и) поручением(ями) требование заемщика исполнено. Страховая премия перечислена агенту.

27.01.2022 выплатил денежную сумму в размере 2 016,71 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 8 983,29 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

27.02.2022 выплатил денежную сумму в размере 3 013,17 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 7 946,83 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

25.03.2022 выплатил денежную сумму в размере 4 640,45 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 6 359,55 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

27.04.2022 выплатил денежную сумму в размере 3 525,49 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 7 474,51 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

27.05.2022 выплатил денежную сумму в размере 4 617,48 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 6 382,52 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

В указанный в договоре срок и до сегодняшнего дня Ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил. На предложения об исполнении обязательств по заключенному договору займа — добровольной уплате долга не отвечает.

Проценты за пользование заемными средствами составляют 70 447,69 рублей: сумма займа * процентная ставка в день * кол-во дней до остановки начисления процентов = 67 747,31 рублей х 0,39% х 34 дней = 8 983,29 рублей, где 67 747,31 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,39% - процентная ставка по договору - за один календарный день (142,35% годовых), 34 календарных дней - период пользования денежным займом с 24.12.2021 по 27.01.2022 + 65 730,60 рублей х 0,39% х 31 дней = 7 946,83 рублей, где 65 730,60 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,39% - процентная ставка по договору - за один календарный день (142,35% годовых), 31 календарных дней - период пользования денежным займом с 28.01.2022 по 27.02.2022 + 62 717,43 рублей х 0,39% х 26 дней = 6 359,55 рублей, где 62 717,43 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,39% - процентная ставка по договору - за один календарный день (142,35% годовых), 26 календарных дней - период пользования денежным займом с 28.02.2022г. по 25.03.2022г. + 58 076,98 рублей х 0,39% х 33 дней = 7 474,51 рублей, где 58 076,98 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,39% - процентная ставка по договору - за один календарный день (142,35% годовых), 33 календарных дней - период пользования денежным займом с 26.03.2022 по 27.04.2022 + 54 551,49 рублей х 0,39% х 30 дней = 6 382,52 рублей, где 54 551,49 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,39% - процентная ставка по договору - за один календарный день (142,35% годовых), 30 календарных дней - период пользования денежным займом с 28.04.2022г. по 27.05.2022г. + 49 934,01 рублей х 0,39% х 171 дней = 33 300,99 рублей, где 49 934,01 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,39% - процентная ставка по договору - за один календарный день (142,35% годовых), 171 календарных дней - период пользования денежным займом с 28.05.2022 по 14.11.2022.

Всего сумма начисленных процентов за пользование займом составляет 70 447,69 рублей. С учетом частичной оплаты процентов в сумме 37 146,70 рублей остаток задолженности по начисленным процентам составляет 33 300,99 рублей.

Пунктом 12 Договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - неустойка составляет 20% годовых от непогашенной суммы основного долга (п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите», ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). Неустойка составляет 1 237,85 рублей: сумма займа х 20% / 365дней х кол-во дней просрочки = 80,10 рублей, где 4 872,98 - сумма займа, 30 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 28.06.2022 по 27.07.2022 + 178,54 рублей, где 10 510,84 - сумма займа, 31 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 28.07.2022 по 27.08.2022 года + 282,90 рублей, где 16 654,58 - сумма займа, 31 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 28.08.2022 по 27.09.2022 + 386,98 рублей, где 23 541,10 - сумма займа, 30 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 28.09.2022 по 27.10.2022 года + 309,33 рублей, где 31 363,13 - сумма займа, 18 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 28.10.2022 по 14.11.2022.

Таким образом, задолженность Ответчика перед Истцом составляет 84 472,85 рублей, из которых 49 934,01 рублей - сумма займа; 33 300,99 рублей - проценты за пользование займом; 1 237,85 рублей - неустойка. Период образовавшейся задолженности: с 24.12.2021 по 14.11.2022.

18.11.2022 истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору займа. Определением суда от 13.01.2023 по возражениям ответчика судебный приказ по делу № был отменен.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» сумму займа в размере 49 934,01 руб., проценты за пользование займом в размере 33 300,99 руб., неустойку в размере 1 237,85 руб., а всего 84 472,85 руб.; а также сумму судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 2 734,19 руб.

Представитель истца ООО МКК «Центрофинанс Групп» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, представила письменные возражения относительно заявленных исковых требований, в которых просила отказать в удовлетворении заявленных требований в части, пересмотрев сумму процентов.

Представитель 3-го лица ОСП по г.Киселевску ГУФССП по КО – Кузбассу в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, причина неявки неизвестна, возражений по иску не представлено.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 24.12.2021 ФИО1 заключила с ООО МКК «Центрофинанс Групп» договор займа № и получила денежные средства в размере 67 747,31 руб.., которые должна была вернуть 24.12.2022, в том числе: основной долг в размере 67 747,31 руб. и определенные сторонами договора проценты в размере 142,35% годовых от суммы займа (п. 4 "Индивидуальные условия договора займа") (л.д.10).

Факт передачи денежных средств по договору подтверждается расходным кассовым ордером № от 24.12.2021 (л.д.14).

Пунктом 12 Договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - неустойка составляет 20% годовых от непогашенной суммы основного долга (п. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите", ст. 12.1 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи - АСП. Менеджером, действующим от имени ООО МКК "Центрофинанс Групп" на основании доверенности, было отправлено на телефон ответчика +№ смс-сообщение со специальным кодом, который Ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении стороны договорились, что любая информация подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Факт передачи денежных средств по договору подтверждается РКО, а так же поручением на перечисление страховой премии.

В период действия договора ФИО1 произведены выплаты в счет погашения займа, а именно:

27.01.2022 выплатила денежную сумму в размере 2 016,71 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 8 983,29 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

27.02.2022 выплатила денежную сумму в размере 3 013,17 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 7 946,83 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

25.03.2022 выплатила денежную сумму в размере 4 640,45 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 6 359,55 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

27.04.2022 выплатила денежную сумму в размере 3 525,49 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 7 474,51 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

27.05.2022 выплатила денежную сумму в размере 4 617,48 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 6 382,52 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

В указанный в договоре срок и до сегодняшнего дня ответчик ФИО1 свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнила. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету истца задолженность ответчика ФИО1 по договору займа от 24.12.2021 составляет 84 472,85 рублей, из которых 49 934,01 рублей - сумма займа; 33 300,99 рублей - проценты за пользование займом; 1 237,85 рублей - неустойка. Период образовавшейся задолженности: с 24.12.2021 по 14.11.2022.

Однако, суд не может согласиться с начисленной суммой неустойки по следующим основаниям.

В случаях, регулируемых частью 24 статьи 5 Закона N 353-ФЗ, начисление неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, ограничено достижением полуторакратного размера суммы предоставленного с 01.01.2020 потребительского кредита (займа).

Размер неустойки (штрафа, пени) должен быть не более 20% годовых/365 (366) дней или 0,1% за каждый день просрочки платежа (в зависимости оттого, начисляются ли по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств).

Пунктом 12 Договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - неустойка составляет 20% годовых от непогашенной суммы основного долга (п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите», ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), исходя из расчета, представленного истцом сумма неустойки составляет 1 237,85 рублей за период с 28.06.2022 по 14.11.2022.

Согласно ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве») от 26.10.2002 года № 127-ФЗ для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством РФ.

В акте Правительства РФ о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Срок действия моратория может быть продлен по решению Правительства РФ, если не отпали обстоятельства, послужившие основанием для его введения (ч. 1).

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона (п.2. ч. 3).

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении должников, в том числе, организаций, включенных в перечень (перечни) системообразующих организаций российской экономики в соответствии с критериями и порядком, определенными Правительственной комиссией по повышению устойчивости развития российской экономики. 

Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций, за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория. 

Исходя из разъяснений, данных в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию и распространению на территории РФ новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 30 апреля 2020 года (вопрос № 7), если решение о взыскании соответствующей неустойки принимается судом до введения моратория, то в резолютивной части решения суд указывает сумму неустойки, исчисленную за период до введения моратория. В части требований о взыскании неустойки до момента фактического исполнения обязательства суд отказывает в удовлетворении требований как поданных преждевременно. 

При таких обстоятельствах, поскольку с момента введения моратория, то есть с 01.04.2022 на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория, а действия моратория в рассматриваемом случае распространяются на ответчика, то требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ до момента фактического исполнения решения суда являются преждевременными и могут быть заявлены истцом после завершения моратория.

Таким образом, сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика только за период с 01.11.2022 по 14.11.2022 и составит 240 руб. 59 коп. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что представленными доказательствами подтверждается факт получения ответчиком ФИО1 кредитных денежных средств и неисполнения обязательств по их возврату и уплате предусмотренных договором процентов, и с учетом положений ст. ст. 809, 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма кредитной задолженности в размере 83 475,59 руб., из которых 49 934,01 рублей - сумма займа; 33 300,99 рублей - проценты за пользование займом; 240,59 рублей – неустойка. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела..

Учитывая то обстоятельство, что суд пришел к выводу о необходимости частичного удовлетворения иска, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2734,19 рублей подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца в полном размере в соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», то есть расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения.

С учетом положений статьи 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 734,19 рублей, подтвержденные платежными поручениями № от 18.11.2022 на сумму 1367,10 руб. и № от 22.02.2023 на сумму 1367,09 руб..

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» задолженность по договору займа № от 24.12.2021 в сумме 83 475 (восемьдесят три тысячи четыреста семьдесят пять) рублей 59 коп., из которых 49 934 рублей 01 коп. - сумма займа; 33 300 рублей 99 коп. - проценты за пользование займом; 240 рублей 59 коп. – неустойка.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 734 (две тысячи семьсот тридцать четыре) рубля 19 коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 неустойки по договору займа № от 24.12.2021 в сумме 997 руб. 26 коп. Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, через Киселевский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 7 ноября 2023 года.

Председательствующий: Н.Н.Карпова

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.