Решение

Именем Российской Федерации

03 марта 2017 г.

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Орловой И.В.

При секретаре Осетровой Е.А. 

С участием истца ФИО5

представителя ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО6 

Рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску ФИО5 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств в связи с наступлением страхового случая, 

Установил:

ФИО5 обратилась с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств в связи с наступлением страхового случая в порядке защиты прав потребителей. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор между ОАО «Сбербанк России» и дочерью истицы – ФИО1., по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 

<

данные изъяты>. с условием выплаты 

<

данные изъяты> годовых. Срок окончания кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ. Кредит в полном объеме предоставлен ФИО1

С целью обеспечения исполнения кредитных обязательств, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подала заявление и выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков «Сбербанка России». По данному договору ФИО1 является застрахованным лицом на срок кредитного договора, ОАО «Сбербанк России – выгодоприобретателем. 

За подключение к программе страхования ФИО1 оплатила 

<

данные изъяты> за весь срок страхования и с ДД.ММ.ГГГГ являлась застрахованным лицом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Она, истица, и несовершеннолетний сын ФИО1 – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, - наследники по закону, в настоящее время приняли наследство.

Согласно п. 3.2.1 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» страховым событием является смерть застрахованного по любой причине, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.

В соответствии с п. 3.2.5 Условий страхования, страховая сумма за первый день устанавливается равной первоначальной сумме кредита, предоставленного банком (остатку судной задолженности по основному долгу, но не более 5 000 000 руб)., далее равной остатку судной задолженности заемщика по кредиту, но не более страховой суммы за первый день страхования.

Ссудная задолженность на день смерти ФИО1 составила 

<

данные изъяты>. Она, истица, обратилась к ответчику с заявлением о перечислении страховой суммы выгодоприобретателю – ОАО «Сбербанк России» в связи со смертью застрахованной ФИО1, с предоставлением необходимых документов. 

В выплате страхового возмещения отказано, поскольку смерть ФИО1.А. наступила в результате 

<

данные изъяты>, что по мнению ответчика, не является страховым случаем.

Согласно п. 3.2.1.1. Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», смерть застрахованного по любой причине, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица, является страховым случаем.

С приложением № к соглашению об условиях и порядке страхования ФИО1 ознакомлена не была. 

В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ, оснований для освобождения страховщика от выплаты страховой суммы не имеется. 

Истица просит суд признать смерть ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем по договору коллективного страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхования жизни» и ОАО «Сбербанк России», взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения ПАЛ «Сбербанк России» № страховую сумму в размере 

<

данные изъяты> 

В судебном заседании истица заявленные требования поддержала по тем же основаниям. Представитель ответчика ФИО6 иск не признал 

Представитель третьего лица- ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

Третье лицо – ФИО3, действующий в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

Выслушав объяснения сторон, консультацию специалиста, изучив материалы дела, суд находит требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, условие договора о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование ( страховой случай) является существенным условием договора личного страхования, без которого в силу ст. 432 ГК РФ договор нельзя считать заключенным. 

В соответствии со ст. 9 ФЗ « Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с ч. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Бесспорно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор между ОАО «Сбербанк России» и дочерью истицы – ФИО1., по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 

<

данные изъяты>. с условием выплаты 

<

данные изъяты> годовых. Срок окончания кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ. Кредит в полном объеме предоставлен ФИО1

С целью обеспечения исполнения кредитных обязательств, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подала заявление и выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков «Сбербанка России». По данному договору ФИО1 является застрахованным лицом на срок кредитного договора, ОАО «Сбербанк России – выгодоприобретателем. 

За подключение к программе страхования ФИО1 оплатила 

<

данные изъяты>. за весь срок страхования и с ДД.ММ.ГГГГ являлась застрахованным лицом. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, не оспариваются представителем ответчика. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла ( свидетельство о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ. Истица, наследник по закону первой очереди, приняла наследство, открывшееся после смерти дочери, ФИО1, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону. В силу ч. 1 ст. 1112 ГК РФ к истице перешли обязательство по возврату кредита. 

Установлено, что в страховой выплате ФИО5 ответчик отказал ( письмо от ДД.ММ.ГГГГ.). Отказ мотивирован тем, что смерть застрахованного лица – ФИО1 наступила в 

<

данные изъяты>

Согласно п. 3.2.1.1 Условий участия в программе страхования, страховым случаем признается смерть застрахованного по любой причине, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица. В силу п. 3.2.2. страховым случаем признается страховое событие, не относящееся к Исключениям, изложенным в Приложении № к настоящим Условиям участия в программе страхования. 

В соответствии с Приложением № к Условиям участия в Программе страхования, исключением из страхового покрытия является отравление алкоголем, наркотическими, психотропными веществами и лекарствами, не предписанными врачом соответствующей квалификации или употребленными с нарушением установленной дозировки. 

Установлено, что смерть ФИО1 наступила 

<

данные изъяты>, что подтверждается заключением ГБУ РО Бюро СМЭ от ДД.ММ.ГГГГ, постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ

Истица пояснила, что 

<

данные изъяты> 

В судебном заседании с помощью специалиста ФИО4, заведующей отделением Рязанского клинического кардиологического диспансера, исследовалась амбулаторная карта ФИО1 и медицинская карта стационарного больного ФИО1 

Согласно объяснениям специалиста, 

<

данные изъяты> 

Из амбулаторной карты ФИО1 следует, что она была осмотрена кардиологом ДД.ММ.ГГГГ, лекарственный препарат - 

<

данные изъяты>, ей не назначался. 

Согласно приложению к акту судебно-медицинского исследования №, заключительный клинический диагноз – 

<

данные изъяты>

На основании изложенного, суд считает, что смерть застрахованного лица наступила 

<

данные изъяты>, в связи с чем смерть ФИО1 в силу п. 1.5 Приложения № к Условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» не является страховым случаем.

С данным Приложением ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на страхование, где прямо указано, что второй экземпляр заявления, Условия участия в Программе страхования и Памятка застрахованному лицу вручены ей, ФИО1 

Условия страхования ФИО1 при жизни не оспорены. Таким образом, поскольку смерть ФИО1 не может расцениваться как страховой случай, оснований для выплаты страхового возмещения у ответчика не имелось, поэтому исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО5 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств в связи с наступлением страхового случая - отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца с момента его окончательного изготовления.

Судья