ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 июня 2019 года рп.Арсеньево Тульской области

Одоевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Матвеевой Н.Н.,

при ведении протокола секретарем Миляевой Е.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-225/2019 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование исковых требований указало на то, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Н.. выдан кредит в сумме 140000 рублей на срок 60 месяцев под 19,5% годовых.

Согласно п.3.1 кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п.3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. 

Как следует из п.3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,000% годовых от суммы просроченного долга. 

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В соответствии с условиями кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, в соответствии с условиями кредитного договора, определяемыми на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В течение срока действия кредитного договора ФИО3 неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредита, в связи с чем по состоянию на 30 января 2019 года задолженность ответчика составляет 180388,11 руб., в том числе: просроченные проценты – 67394,91 руб., просроченный основной долг – 112993,20 руб.

Однако, ДД.ММ.ГГГГ Н. умерла и по имеющейся информации ее правопреемником является ФИО1 

Просит взыскать с потенциального наследника ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 180388,11 руб., в том числе: просроченные проценты – 67394,91 руб., просроченный основной долг – 112993,20 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4807,76 руб. 

Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, и в случае неявки ответчика не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу указанному в деле, о причинах неявки суду не сообщила, судебные извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. 

Ответчик ФИО2, привлеченный к участию в деле определением суда от 30 апреля 2019 года, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, ходатайства об отложении судебного разбирательства не представил.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, ходатайства об отложении не представил.

В силу ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

Таким образом, независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки должно обеспечивать достоверную фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом.

Кроме того, гражданским процессуальным законом (ст.117-118 ГПК РФ), установлены случаи, когда лицо считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства, судебное извещение считается доставленным при отсутствии фактического вручения повестки (иного извещения).

Согласно ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (пп.63-68), юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Как следует из материалов дела, судебные повестки направлялись ответчику ФИО1 по адресу ее регистрации, однако были возвращены, что согласно ст.165.1 ГК РФ следует расценивать как надлежащее извещение.

Исходя из изложенного суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ и в отсутствие неявившегося представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Как следует из ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Из содержания ст.432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным сторонами в требуемой форме, если достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Согласно ст.810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Н. и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования), согласно которому заемщику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 140000 рублей под 19,50% годовых на срок 60 месяцев с оплатой ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (пп.1,2,4,6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

При заключении кредитного договора ОАО Сбербанк России, Н. была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, его условиях, о чем свидетельствуют подписи сторон на указанном договоре.

При этом согласно п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита выдача кредита производится после выполнения условий изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования в день подписания договора на счет № (Счет кредитования).

Порядок пользования кредитом и его возврата указан в ст.3 Общих условий кредитования, п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которыми погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами 8 числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п.3.1 Общих условий кредитования); уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п.3.2 Общих условий кредитования). 

При несвоевременном перечислении платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3 Общих условий кредитования, п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Возможность досрочного истребования всей суммы кредита предусмотрена п.4.2.3 Общих условий кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Таким образом, из представленных истцом документов следует, что при подписании вышеуказанного кредитного договора ответчик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором. 

Судом установлено, что истец ПАО Сбербанк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, перечислив их на счет, принадлежащий Н., что подтверждается копией лицевого счета.

Однако, Н. не исполняла свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Нарушение ею сроков возврата займа привело к образованию задолженности перед Банком не только по погашению кредита, но и по погашению процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

Следовательно, в судебном заседании установлено, что обязанность по погашению кредита и процентов Н. надлежащим образом не исполнялась.

В соответствии с предоставленным истцом расчетом, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на 30 января 2019 года составляет 180388 рубля 11 копеек, в том числе: просроченные проценты по кредиту – 67394,91 руб., просроченная ссудная задолженность – 112993,20 руб.

Согласно свидетельству 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ Н. умерла.

В соответствии с заявлением Н. при получении кредита ею в Тульское отделение № ОАО «Сбербанк России» 8 августа 2014 года было написано заявление на страхование по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». 

При этом из информации, представленной по запросу суда, ООО Страховая компания «Сбербанк страхования жизни», Н. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-1, срок действия страхования с 8 августа 2014 года по 8 августа 2019 года. С заявлением о наступлении страхового случая обратились заинтересованные лица (руководитель ДО №), однако, ввиду некомплектности документов страховщиком было принято решение об отказе в страховой выплате. В случае поступления недостающих документов, страховщик вернется к рассмотрению данного дела.

Как установлено в ходе судебного разбирательства потенциальными наследниками после смерти Н. являются – ее сын ФИО2 и дочь ФИО1 

Как следует из ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст.1111 ГК РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. При этом, как следует из п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ).

В силу п.2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. 

Как следует из п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 1 ст.418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если иное не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Согласно п.59 вышеуказанного постановления, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.810, 819 ГК РФ).

Как следует из п.60 указанного постановления Пленума, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В соответствии с п.63 постановления Пленума, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Из наследственного дела № к имуществу Н., приобщенного к материалам дела по запросу суда, усматривается, что оно заведено 11 июля 2016 года на основании претензии ПАО «Сбербанк России» к принявшим имущество наследникам и, согласно сообщению нотариуса Арсеньевского нотариального округа Тульской области от 11 июля 2016 года, заявлений о принятии наследства от наследников Н. не поступало. 

Согласно сообщению РОИО ГИБДД УМВД России по Тульской области № от ДД.ММ.ГГГГ регистрационные действия по постановке и снятию с учета автомобилей за Н. в период с 17 января 2016 года по настоящее время не производилось. 

В соответствии со сведениями, полученными из Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 2 апреля 2019 года №, имущества зарегистрированного за ФИО3 в период с 1 января 1997 года по 17 января 2016 года не имеется.

Как следует из справки № от 26 апреля 2019 года, выданной ГУ ТО «Областное БТИ» Одоевское отделение, сведения о недвижимом имуществе, расположенном на территории г.Тулы и Тульской области и зарегистрированных за Н. правах отсутствуют. 

Жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, в которой по день смерти была зарегистрирована Н., на праве собственности принадлежит МО Арсеньевский район, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № и сообщением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

При установленных обстоятельствах, учитывая отсутствие у Н. наследников, принявших в установленном законом порядке наследство, а также отсутствие у нее какого-либо наследственного имущества, которое можно было бы бесспорно считать принадлежащим наследодателю и оценить при рассмотрении дела, суд приходит к выводу, что правовых оснований для взыскания с наследников ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на имеется, в связи с чем заявленные истцом требования удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» отказано, понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в силу положений ст.98 ГПК РФ возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Разъяснить ответчикам, что они вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Н. Матвеева