УИД: 22RS0044-01-2021-000069-97 Дело № 2-76/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рубцовск 9 марта 2021 года

Рубцовский районный суд Алтайского края в составе: судьи Шишкиной Е.А, при секретаре Лагуновой Н.Н, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-76/2021 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11 мая 2018 года в размере 263 551 руб. 60 коп, расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 835 руб. 52 коп; обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки «ToyotaCamry», год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 236 852 руб. 88 коп. 

В обоснование заявленных требований указывает на то, что 11 мая 2018 года между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (далее - Истец, Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заёмщик) был заключён кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты 

<

***> (далее по тексту - Договор) на сумму 353 423 руб. 18 коп, сроком на 60 месяцев, под 21,9 % годовых за пользование кредитом. 

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Договору является залог транспортного средства - автомобиля марки «ToyotaCamry», год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключённым и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом, Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 14 августа 2018 года.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 313 486 руб. 67 коп.

По состоянию на 21 января 2021 года общая задолженность Ответчика перед Банком составила 263 551 руб. 60 коп, из которых: просроченная ссуда 232 781 руб. 78 коп; просроченные проценты 13 497 руб. 48 коп; проценты по просроченной ссуде 805 руб. 18 коп; неустойка по ссудному договору 15 741 руб. 63 коп; неустойка на просроченную ссуду 725 руб. 53 коп.

Согласно пункту 10 кредитного договора 

<

***> от 11 мая 2018 года, пункту 5.4 Заявления-оферты, в обеспечение надлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заёмщик передаёт в залог Банку автомобиль марки «ToyotaCamry», год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 472 000 руб. 00 коп.

Полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения пункт 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, применив дисконт в размере 49,82 %. В связи с чем, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 236 852 руб. 88 коп.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту. До настоящего времени задолженность не погашена.

Представитель истца и ответчик в судебном заседании отсутствовали. Извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Абзац 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 1 и пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту её акцепта.

В пункте 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11 мая 2018 года между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты 

<

***> (далее по тексту - Договор) на сумму 353 423 руб. 18 коп, сроком на 60 месяцев, под 21,9 % годовых за пользование кредитом на приобретение автомобиля «ToyotaCamry», год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) № (пункты 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита Заёмщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их неукоснительно соблюдать.

ФИО1 также указал, что до подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включённых и не включённых в её расчёт, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними

В соответствии с разделом «Б» заявления-оферты потребительски кредит в сумме 353 423 руб. 18 коп. сроком на 60 месяцев, под 17,90 % годовых на приобретение товаров и услуг путём совершения операций в безналичной (наличной) форме со счёта публичного акционерного общества «Совкомбанк», а именно оплату части стоимости транспортного средства, индивидуальные признаки которого указаны в разделе «Г» настоящего заявления. 

Из выписки по счёту за период с 11 мая 2018 года по 21 января 2021 года следует, что 11 мая 2018 года денежные средства в сумме, указанной в разделе «Б» Заявления-оферты, перечислены согласно заявлению, зачислены со ссудного счёта на депозит в рамках потребительского кредитования (л.д. 42).

Согласно Заявлению-оферте и пункту 6 Индивидуальных условий потребительского кредита ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в сумме 8 959 руб. 51 коп. по 11 число каждого месяца включительно, последний платёж по кредиту не позднее 11 мая 2023 года в сумме 8 958 руб. 98 коп. 

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением обязательств по Договору, в адрес ФИО1 20 октября 2020 года почтой направлена досудебная претензия от 15 октября 2020 года о возврате задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д. 46-51). Требование до настоящего времени ФИО1 не исполнено.

Согласно представленному представителем Банка письменному расчёту по состоянию на 21 января 2021 года задолженность по Договору составила 263 551 руб. 60 коп, из которых: просроченная ссуда 232 781 руб. 78 коп; просроченные проценты 13 497 руб. 48 коп; проценты по просроченной ссуде 805 руб. 18 коп; неустойка по ссудному договору 15 741 руб. 63 коп; неустойка на просроченную ссуду 725 руб. 53 коп. (л.д. 13-17).

Данный расчёт задолженности стороной ответчика не оспаривался, контррасчёт суду представлен не был. 

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено и не оспаривается ответчиком, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.

Расчёт задолженности, представленный Истцом, судом проверен и является верным, в связи с чем, принимается судом во внимание.

Исходя из сумм и периодов просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, суд не находит оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения заявленной истцом неустойки.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком в судебное заседание в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита 

<

***> от 11 мая 2018 года Заёмщик обязан предоставить в залог приобретаемое за счёт заёмных денежных средств автотранспортное средство, автомобиль «ToyotaCamry», год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) №, которое является обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости этого имущества преимущественно перед другими кредиторами. Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации является неисполнение, либо ненадлежащее исполнение должником обязательств по обеспеченному залогом обязательству.

На основании пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

По правилам пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку Заёмщиком не выполнены обязательства по договору потребительского кредита, требования Истца об обращении взыскания на заложенный по договору потребительского кредита 

<

***> от 11 мая 2018 года автомобиль «ToyotaCamry», год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) №, подлежат удовлетворению.

В пункте 5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита сторонами определена залоговая стоимость транспортного средства в сумме 472 000 руб. 00 коп.

Согласно пункту 9.14.6 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная стоимость предмета залога при обращении на него взыскания и его реализация (как в судебном, так и внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7 %; за второй месяц на 5 %; за каждый последующий месяц на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом.

В связи с чем, суд считает возможным при определении начальной продажной цены применить положения пункт 9.14.6 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, применив дисконт в размере 49,82 % и установить стоимость предмета залога при его реализации в сумме 236 852 руб. 88 коп.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

В соответствии с пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применении законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу чего, с Ответчика в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 835 руб. 52 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить в полном объёме. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 11 мая 2018 года по состоянию на 21 января 2020 года в сумме 263 551 руб. 60 коп, из которых: просроченная ссуда 232 781 руб. 78 коп; просроченные проценты 13 497 руб. 48 коп; проценты по просроченной ссуде 805 руб. 18 коп; неустойка по ссудному договору 15 741 руб. 663 коп; неустойка на просроченную ссуду 725 руб. 53 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 835 руб. 52 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство «ToyotaCamry», год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) № принадлежащее ФИО1 на праве собственности, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 236 852 руб. 88 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Е.А. Шишкина